買(mǎi)年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們老是聽(tīng)到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購(gòu)置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，也可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)覺(jué)到已經(jīng)繳納了一大筆保費(fèi)，退回來(lái)的不是全部保費(fèi)，叫做現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的含義就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般情況下體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司交還的那部分金額。

一般而言，入手一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，適合客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因此，在猶豫期之后想去退保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)把之前我們繳過(guò)所有的保費(fèi)都?xì)w還，相反，也會(huì)將相應(yīng)的資金給其退回。

正常來(lái)看，保單在最初幾年里現(xiàn)金價(jià)值并不是很好，因此，如果你安利了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)果發(fā)現(xiàn)選錯(cuò)了，在這期間猶豫期過(guò)了，務(wù)必謹(jǐn)慎一些，所以，一些想在前幾年退回保險(xiǎn)的人，歸還給你的錢(qián)也許會(huì)比交的錢(qián)要少很多，所以會(huì)造成損失。

如果一開(kāi)始買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)，也就沒(méi)必要擔(dān)心退保了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)？

1、收益

開(kāi)頭說(shuō)到，買(mǎi)年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，具體體現(xiàn)在收益方面。

通常來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，最重要的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率的計(jì)算是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)的，正常情況下，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也比較好。

那么我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來(lái)測(cè)算出年金險(xiǎn)的收益情況，再好好研究好不好買(mǎi)保險(xiǎn)。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買(mǎi)來(lái)干什么的，為后續(xù)養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

假如為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，能涵蓋到我們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再者，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間保持一致，因此我們才能按時(shí)領(lǐng)到錢(qián)，養(yǎng)老生活質(zhì)量會(huì)高一些。

若是有給孩子買(mǎi)來(lái)當(dāng)作教育金打算的，這樣一來(lái)保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，則要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，只對(duì)身故做了保障，但也有一些年金險(xiǎn)覆蓋了全殘保障，小伙伴們明白假如一個(gè)人全殘了，那么勞動(dòng)能力和基本的生活能力也就基本喪失了，需要一直有人照顧他，這就要花費(fèi)很多的產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等，經(jīng)濟(jì)壓力就很大了，有了全殘保障的話，假如購(gòu)買(mǎi)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠緩解經(jīng)濟(jì)壓力了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要在購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買(mǎi)

小伙伴們從前面已然懂得年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常都是身故或全殘保障，那就很可能無(wú)法為被保人提供關(guān)于疾病、意外方面的保障，所以，學(xué)姐建議大家應(yīng)該先配齊重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還比較寬裕，然后再配置年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買(mǎi)了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了不少保費(fèi)進(jìn)去，若是發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這樣一來(lái)估計(jì)沒(méi)有多余的錢(qián)用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢(qián)

有一點(diǎn)大家要了解，通常來(lái)說(shuō)投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，是不能隨意取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性并不是很好，要是考慮好了買(mǎi)年金險(xiǎn)，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢(qián)。

除除=被保人獲得對(duì)產(chǎn)品減保的允許，拿減保來(lái)說(shuō)，其實(shí)就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，減保后基本保險(xiǎn)金也會(huì)按照相應(yīng)的比例變小，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，有利于解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

可是減保也有一定局限性，一般減保的金額有限額，不能隨便想取就取的，要參考合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買(mǎi)？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么小伙伴們便可以來(lái)選擇投保哪一款產(chǎn)品，基本上，大家可以通過(guò)以下方式購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們想要找到是不難的。

（2）保險(xiǎn)代理人：許多保險(xiǎn)公司旗下也有特別多保險(xiǎn)代理人，可以直接聯(lián)系保險(xiǎn)銷售員，讓他們幫我們投保。

（3）銀行：特別多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司攜手合作，開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而且銀行歸于金融機(jī)構(gòu)，一般銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：一些保險(xiǎn)公司也會(huì)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買(mǎi)的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)建保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，我們可以咨詢、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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