配備年金險等這類具有一定收益性的保險的過程中，我們每每能聽到有人談到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人投保后卻又籌劃著退保的時候，也能聽到現(xiàn)金價值，發(fā)覺到已經(jīng)繳納了一大筆保費，退回去的并不是全部的保費，卻是現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值大概解釋下就是指保險合同所具有的價值，一般來說體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司返還的那部分金額。

一般來說，配置一份長期人身保險，保單合同內(nèi)就會提供一張現(xiàn)金價值表的，方便客戶自己查閱。

保險的現(xiàn)金收益和已交保費不相等，因此，在猶豫期之后想去退保險的，保險公司不是把我們之前交的保費全部退給我們，相反，也會將相應(yīng)的資金給其退回。

一般而言，剛開始的時候，保單的盈利情況并不理想，因此，如果買一款保險后發(fā)現(xiàn)買錯，已經(jīng)過了猶豫期退保，那要謹(jǐn)慎，所以，一些前幾年要退保險的朋友，歸還給你的錢也許會比交的錢要少很多，將會帶來一些損失。

要是最初就買對了保險，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

一開始說到了，買年金保險，牽涉到現(xiàn)金價值，一般表現(xiàn)在收益上。

一般計算年金險的內(nèi)部收益率來衡量年金險收益的高低，這是一種最重要的衡量方式，內(nèi)部收益率是以保單年度、年交保費支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來計算的，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，年金險的收益也多。

這樣一來我們可以憑借現(xiàn)金價值等已知條件將年金險的收益情況測算出來，再選擇是否配置保險。

2、保障需求

配備年金險，我們需要清楚地明白買來干什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，還是給孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，那我們選的年金險，}[保障期限就要足夠長，小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個時期可以基本覆蓋，除此之外，約定領(lǐng)取年金的開始時間最好契合我們退休的時間，這樣一來我們才有機會及時領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

要是計劃給孩子買來當(dāng)作教育金的，因此保障期限要對孩子的教育階段進(jìn)行覆蓋，緊接著開始領(lǐng)取年金時間，其實就是要在孩子上高中、大學(xué)時的那段時間。

整體看起來，就是要遵循自己的詳細(xì)情況來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險的保障內(nèi)容不復(fù)雜，一般會設(shè)置身故保障這樣的保障責(zé)任，不過也有年金險的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，大家都清楚一個人要是全殘了，那么他也就再也無法具備去勞動能力和基本的生活能力，需要不斷有家里人照顧，會一直產(chǎn)生護(hù)理費、生活費等費用，經(jīng)濟(jì)壓力越來越重，倘若是有全殘保障的，要是入手賠償?shù)谋ｋU金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

購買年金險之前，我們要先考慮一下這幾個方面：

1、是否適合買

從前面了解到年金險的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學(xué)姐建議大家先買重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，然后手頭上還有多余的閑錢，用這些錢去購買年金險。

不然，假如被保人只購置了年金險，已經(jīng)花費了高昂的保費，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，那么有很大的幾率沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

我們要曉得，通常來說投入到年金險里的錢，是不能隨意取出來的，它的資金流動性相對來說沒那么好，購買年金險，那就得提前準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要動用的額外閑錢。

除非減保得到產(chǎn)品的支持，所說的減保，便是投保人可以在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司申請減保，投保人在保險期間內(nèi)減保以后，基本保險金額也會同比例變小，與此同時，可以領(lǐng)到“減少保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值”這筆錢，能更有效地解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

可是減保也存在一定的限制，常見的減保金額也是有限制的，不是想取多少錢就取多少錢，要參考合同規(guī)定。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

倘若確定年金險符合自己的情況，那么小伙伴便可以購買保險，通常而言，大家要是需要購買年金險，可以通過以下方式：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網(wǎng)點：很多保險公司在全國過各地都設(shè)有運營網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險代理人：絕大多數(shù)保險公司旗下也有大量的保險代理人，通過保險代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：不少銀行會跟保險公司簽署合作協(xié)議，持續(xù)開展代理銷售保險的業(yè)務(wù)，且銀行屬于金融機構(gòu)，通常而言，銷售的保險產(chǎn)品不少為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：一些保險公司也會推出互聯(lián)網(wǎng)保險，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：大量的保險經(jīng)紀(jì)公司會在網(wǎng)上設(shè)立保險咨詢平臺，小伙伴們可以留言咨詢、購買保險。

這里學(xué)姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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