買年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)時(shí)，我們一直聽到有人聊到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人挑選了保險(xiǎn)后打算退保的時(shí)候，也可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，卻是現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的概念就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，往往體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司還回來的那部分金額。

基本上，挑選一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價(jià)值表的，方便客戶自己查閱。

而保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)成本不相等，因此，在猶豫期之后想去退保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不會把我們以前交過的全部保險(xiǎn)都退還，反之，它還會歸還相對應(yīng)的現(xiàn)金。

正常條件下，最初幾年，保單的利潤也不是很好，所以，當(dāng)你入手了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，猶豫期也已經(jīng)過去了，可要注意了，所以，一些前幾年要退保險(xiǎn)的朋友，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，所以會造成損失。

一開始就買到好的保險(xiǎn)，就不會有退保的煩惱了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

前頭講到，買年金保險(xiǎn)，還涉及到現(xiàn)金價(jià)值，經(jīng)常體現(xiàn)在收入上。

通常的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低重要指標(biāo)，這個(gè)指標(biāo)是最重要的衡量指標(biāo)，內(nèi)部收益率是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來計(jì)算的，一般來說，越高的IRR數(shù)值，年金險(xiǎn)收益就更好。

因而我們根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來測算出年金險(xiǎn)的收益情況也是可以的，再選擇是否配置保險(xiǎn)。

2、保障需求

入手年金險(xiǎn)，我們要明確一點(diǎn)買來的目的是什么，為后續(xù)養(yǎng)老做準(zhǔn)備，還是給孩子儲備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來養(yǎng)老，那我們選的年金險(xiǎn)，}[保障期限就要足夠長，能夠包含大家未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，除此之外，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好契合我們退休的時(shí)間，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，養(yǎng)老生活質(zhì)量會高一些。

要是計(jì)劃給孩子買來當(dāng)作教育金的，這樣一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)質(zhì)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體來說，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來進(jìn)行產(chǎn)品的選購。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容會簡單一些，只對身故做了保障，不過也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，朋友們都知道一個(gè)人如果全殘了，那么他也就沒有辦法擁有勞動能力和基本的生活能力，需要不斷有人照顧，}[會不斷產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)方面會有很大壓力，要是有全殘保障，如果購買賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么就可以減緩經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

在沒有投保年金險(xiǎn)之前，大家要先考慮以下幾個(gè)方面：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來說是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務(wù)，因此大家可以先考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還余一些錢，再選擇購買年金險(xiǎn)。

不然，要是被保人只添置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花了很多保費(fèi)進(jìn)去，如果發(fā)生意外受傷了或確診重疾了，那么有很大的幾率沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

要清楚的是，通常來說投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不可以隨意取的，它的資金流動性比較差，要買年金險(xiǎn)，那就得提前準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要動用的額外閑錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，所謂減保，就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出部減保申請，減保以后原來的基本保險(xiǎn)金額也會相應(yīng)的減少，小伙伴們同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，用于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

但是減保也有一定局限性，一般減保的金額有限額，不能想取多少就取多少錢，應(yīng)該以合同要求為準(zhǔn)。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假設(shè)確定年金險(xiǎn)能夠完全滿足自身的要求，那么大家便可以來入手保險(xiǎn)，通常而言，以下方式都能夠讓小伙伴可以買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，通過保險(xiǎn)代理人，依靠他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：大量的銀行會跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，大力開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，與此同時(shí)銀行是屬于金融機(jī)構(gòu)，通常來說，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有的保險(xiǎn)公司也上架了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險(xiǎn)商場里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：眾多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺，我們可以咨詢、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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