買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們能頻繁聽到有人介紹到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人挑選了保險(xiǎn)后打算退保的時(shí)候，也可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回來的不是全部保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值大概解釋下就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

基本上，挑選一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價(jià)值表的，方便客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的收益與繳納的保費(fèi)不成正比，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險(xiǎn)公司不會(huì)退還我們之前支付的所有保險(xiǎn)費(fèi)用，反過來，它會(huì)退回對(duì)應(yīng)的資金。

一般而言，剛開始的時(shí)候，保單的盈利情況并不理想，因此，如果你購(gòu)買了一種保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)它是錯(cuò)誤的，但過了猶豫期，務(wù)必謹(jǐn)慎一些，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，歸還給你的錢也許會(huì)比交的錢要少很多，就會(huì)有損失了。

如果一開始就選到比較好的保險(xiǎn)，也就不會(huì)憂慮退保的問題。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

前面談到，買年金險(xiǎn)，涉及到了現(xiàn)金價(jià)值，具體體現(xiàn)在收益方面。

通常來說，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，最重要的衡量指標(biāo)，計(jì)算內(nèi)部收益率時(shí)，是根據(jù)保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額來計(jì)算的，在通常的情況下，要是IRR數(shù)值越高，表示年金險(xiǎn)的收益越好。

于是我們可以根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來，然后再判斷要不要投保。

2、保障需求

面對(duì)買年金險(xiǎn)，我們要清晰地知道買來做什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

假如為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，那么小伙伴們決定的年金險(xiǎn)，一定要選擇保障期限就要足夠長(zhǎng)的，我們未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期是涵蓋范圍，此外，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好符合我們的退休的時(shí)間，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

倘若有意向給孩子買來當(dāng)作教育金的，如此一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，然后開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)質(zhì)上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容會(huì)簡(jiǎn)單一些，只對(duì)身故做了保障，不過也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，朋友們都知道一個(gè)人如果全殘了，那么他也就再也無法具備去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要不斷有人照顧，}[會(huì)不斷產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，會(huì)加重經(jīng)濟(jì)方面的負(fù)擔(dān)，包含全殘保障的話，假設(shè)添置賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就可以減少面對(duì)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

購(gòu)買年金險(xiǎn)之前，我們要先考慮一下這幾個(gè)方面：

1、是否適合買

我們從前面已經(jīng)知道年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來說是身故或全殘保障，那么保障內(nèi)容就可能無法覆蓋疾病或者意外這些情況，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢，再來考慮投保年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了不少保費(fèi)進(jìn)去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，那么有很大的幾率沒有足夠的錢用來救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

要了解的是，往往投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨意取出來的，它的資金流動(dòng)性相對(duì)來說沒那么好，要買年金險(xiǎn)，那我們就要做好準(zhǔn)備，也就是一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品允許減保，就減保而言，換句話說就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，客戶申請(qǐng)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)按一樣的比例減少，同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，讓短期內(nèi)的資金短缺問題得以解決。

但是減保也有一定局限性，常見的減保金額也是有限制的，并不是想取多少錢就取多少錢，要按合同規(guī)定來。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么大家便可以來決定購(gòu)買哪一個(gè)保險(xiǎn)，通常來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險(xiǎn)的途徑：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們想要找到是不難的。

（2）保險(xiǎn)代理人：大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，我們可以聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，通過他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，代理銷售保險(xiǎn)，而且銀行是屬于金融機(jī)構(gòu)，通常情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：部分保險(xiǎn)公司也上線了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以就保險(xiǎn)問題進(jìn)行咨詢或者購(gòu)買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來說比較方便的投保方式：

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