入手年金險等這類具有一定收益性的保險的過程中，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人投保后卻又籌劃著退保的時候，也能夠發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金價值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費，退回到卻不是全部保費，叫做現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學習學習這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值就是指保險合同所具有的價值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司歸還的那部分金額。

正常來講，投保一份長期人身保險，保單合同內就包含一張現(xiàn)金價值表的，客戶自己查閱比較方便。

而保險的現(xiàn)金價值與保險成本不相等，所以，在猶豫期后想退保險時，保險公司不會退還我們之前支付的所有保險費用，而是退還相對應的現(xiàn)金價值。

一般情況下，保單在最初幾年里現(xiàn)金價值并不是很好，所以，如果購置了一款保險產品之后發(fā)現(xiàn)買錯了，同時過了保險的猶豫期，是必須要謹慎的：因此，有些在前幾年就要退保的小伙伴，返還的金額也許要少于投保時交納的錢，所以會造成損失。

如果一開始就選到比較好的保險，退保方面就不需要太擔心了。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

開頭說到，買年金險，會涉及到現(xiàn)金價值，通常反映在收益方面。

衡量年金險收益的高低一般的情況是計算年金險的內部收益率，最重要的衡量指標，內部收益率根據(jù)保單年度、年交保費支出金額以及領取流入金額來進行計算的，通常我們認為，IRR數(shù)值越高，表示年金險的收益越好。

因而我們根據(jù)現(xiàn)金價值等已知條件來測算出年金險的收益情況也是可以的，再考慮是否投保。

2、保障需求

配備年金險，我們需要清楚地明白買來干什么的，是給養(yǎng)老做準備，或者是當做孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

如果是買來給自己養(yǎng)老的，那咱們選擇的年金險，記得選擇保障期限就要足夠長的，一定要囊括小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個時期，除此之外，約定領取年金的開始時間最好契合我們退休的時間，這樣我們才能及時領到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

如果打算給孩子買來當作教育金的，如此一來保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，從而開始領取年金時間，事實上就是要在孩子上高中、大學時的那段時間。

整體看起來，就是要遵循自己的詳細情況來選擇合適的產品的。

3、保障內容

年金險的保障內容沒有那么豐富，僅含身故保障責任，不過也有年金險的保障內容中包含了全殘保障，小伙伴們明白假如一個人全殘了，那么他也就失去勞動能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護理費、生活費等費會一直產生，進而加重經濟負擔，一旦設置了全殘保障，要是入手賠償?shù)谋ｋU金，那么經濟壓力就可以緩減經濟負擔了。

學姐已經幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險：

1、是否適合買

大家從前面已經搞清楚年金險的保障內容一般都是身故或全殘保障，那么很可能在意外或疾病的情況下享受不到保障服務，所以學姐建議大家先把重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險買好，然后手頭還有一些資金，然后再配置年金險。

不然，倘若被保人只購買了年金險，已經投入了大量的保費進去，假如發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，這樣一來估計沒有多余的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

大家要懂得是，正常情況下投入到年金險里的錢，是不可以隨意取的，它的資金流動性比較差，要買年金險，那被保人就要做好準備一筆長期內不需要動用的閑錢的打算。

除非減保得到產品的支持，就減保而言，換句話說就是投保人可以在規(guī)定時間內向保險公司申請減保，保單減保后，基本保險金也會減少，減少比例即是保費減少的比例，可以領到“減少保額對應的現(xiàn)金價值，可以很好地解決短期內的資金短缺問題。

不過減保也有一定局限性，常見的減保金額也是有限制的，不可以隨便支取，是要遵循合同規(guī)定。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

假設確定年金險能夠完全滿足自身的要求，那么小伙伴便可以購買保險，一般來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險的途徑：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網點：很多保險公司在全國過各地都設有運營網站，可以很容易就找到。

（2）保險代理人：不少保險公司旗下也有不少保險代理人，我們可以聯(lián)系保險代理人，通過他們進行投保。

（3）銀行：很多銀行會跟保險公司合作，大力開展代理銷售保險的業(yè)務，并且銀行就是金融機構，一般來說，銷售的保險產品有不少都是為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網、APP、微信公眾號：一些保險公司也會推出互聯(lián)網保險，可以在公司的官網、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里進行選購。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：很多保險經紀公司會在網上設立保險咨詢平臺，小伙伴們可以留言咨詢、購買保險。

這里學姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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