買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們總能聽(tīng)到有人說(shuō)到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人挑選了保險(xiǎn)后打算退保的時(shí)候，也可以看到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)覺(jué)到了自己繳納的一筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，叫做現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的意思就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般而言體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退還的那部分金額。

一般來(lái)說(shuō)，配置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶自己查閱比較方便。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而當(dāng)我們?cè)讵q豫期后退保時(shí)，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有把我們之前繳過(guò)的所有保費(fèi)都退回來(lái)，相反，也會(huì)將相應(yīng)的資金給其退回。

正常條件下，最初幾年，保單的利潤(rùn)也不是很好，因此，如果你購(gòu)買了一種保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)它是錯(cuò)誤的，同時(shí)過(guò)保險(xiǎn)的遲疑期，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，因此會(huì)有一些損失。

剛開(kāi)始買對(duì)了保險(xiǎn)，也就不會(huì)憂慮退保的問(wèn)題。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

開(kāi)頭說(shuō)到，買年金險(xiǎn)，會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值，一般表現(xiàn)在收益上。

一般的情況，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率是衡量年金險(xiǎn)收益的高低的指標(biāo)，這是一種最重要的衡量方式，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來(lái)算，在通常的情況下，要是IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也多。

如此一來(lái)我們可以依靠現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再選擇是否配置保險(xiǎn)。

2、保障需求

對(duì)于買年金險(xiǎn)，我們應(yīng)該知道買來(lái)做什么的，是想要用做養(yǎng)老，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

倘若是用于養(yǎng)老，朋友們挑選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長(zhǎng)，能涵蓋到我們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，除此之外，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好契合我們退休的時(shí)間，這種情況下我們才可以及時(shí)領(lǐng)到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

若是有給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金打算的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，接著開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，換句話說(shuō)就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體來(lái)說(shuō)，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品的選購(gòu)。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，一般設(shè)置了身故保障責(zé)任，不過(guò)也有年金險(xiǎn)為被保人設(shè)置了全殘保障，大家都清楚一個(gè)人要是全殘了，那么勞動(dòng)能力和基本的生活能力也就基本喪失了，需要需要有人照顧他，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用費(fèi)用很高，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)變大，倘若是有全殘保障的，要是有賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠可減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家要先想清楚以下幾件事才能投保年金險(xiǎn)：

1、是否適合買

從前面了解到年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那么保障內(nèi)容就可能無(wú)法覆蓋疾病或者意外這些情況，因此學(xué)姐比較推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，要是手頭的閑錢多的話，用這些錢去購(gòu)買年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了很大一筆保費(fèi)進(jìn)去，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這種情況下或許沒(méi)有足夠的資金用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

大家還是要明白，一般而言投入到年金險(xiǎn)里的錢，就不可能隨意取出來(lái)了，它的資金流動(dòng)性并不是很好，要買年金險(xiǎn)，大家就要做好準(zhǔn)備工作，就是一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，所謂減保，就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出部減保申請(qǐng)，減保以后原來(lái)的基本保險(xiǎn)金額也會(huì)相應(yīng)的減少，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，有助于解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

可是減保也有一定局限性，傳統(tǒng)的減保額度是有一定門檻的，不能隨便想取就取的，是要遵循合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

如果確定自己適合買年金險(xiǎn)，那么朋友們便可以來(lái)添置保險(xiǎn)，一般我們可以通過(guò)以下方式買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們想要找到是不難的。

（2）保險(xiǎn)代理人：不少保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，我們能告知保險(xiǎn)代理人，借助他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：很多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司合作，大力開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而且銀行歸于金融機(jī)構(gòu)，通常而言，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品不少為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有些保險(xiǎn)公司也上新了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里進(jìn)行選購(gòu)都是可以的。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：大量的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家能夠咨詢、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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