“學(xué)姐，現(xiàn)在我已經(jīng)有了社保，有必要再買商業(yè)保險嗎？”

”學(xué)姐，我買了很多商業(yè)保險，可不可以不買社會保險“

......

學(xué)姐的觀點是這樣的，除非你有百萬年薪，要不然就不要光指望放棄社?；蛘呤巧虡I(yè)保險來代替社保。

原因并不復(fù)雜，有些社保作用商業(yè)保險是沒有的；但是社保也有一些短板，需要靠商業(yè)保險來補(bǔ)齊。

現(xiàn)在有機(jī)會學(xué)姐可以跟大伙分析一下這里面的原因，社保究竟為何不能用商保替代又要其補(bǔ)充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

年輕人想在一個大城市落地生根，免不了要買房買車。

我們?nèi)绻I車買房，在許多一二線城市都有相關(guān)的條件，那么我們必須要連續(xù)繳納社保，還要達(dá)到一定年限。

如果你有上面所說的需求，但是中途斷繳或者沒繳過的話，這個損失的影響太大了。

你還想不想讓自己的小孩在這里上學(xué)了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保吸引人的地方就在于只需要我們繳納年限滿25年在退休之前，可以擁有醫(yī)保保障的終身享受。

商業(yè)重疾險，商業(yè)醫(yī)療險（百萬醫(yī)療險在內(nèi)）保障額度盡管很高，重疾的保障力度方面做的很不錯，但是這兩個險種受年齡與身體狀況的影響很大。

年齡不大的時候還好，可一旦年齡上了50之后，保費高不說，保額還低（一般只有二三十萬），而且直接被拒絕參保的原因可能是因為身體狀況不好。

等我們到了一定的年齡，醫(yī)療險重疾險就不再提供參保了，在那時就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保是國家提供的最好的東西之一。

帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期是它的優(yōu)點

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險的等待期分別可達(dá)30天、90天或180天。且在投保前都需要進(jìn)行健康告知，不符合要求的話是絕對不可以參保的。

參保了之后，要先重新評估健康風(fēng)險才可以續(xù)保。總而言之，這就是一件非常難以解決的事情。

于醫(yī)保呢？當(dāng)月選擇且購買好醫(yī)療保險，下個月就可以開始生效并使用了；即使當(dāng)你生病了，它一樣可以投保；總之就是續(xù)保不受限，有交錢投保就可以享受它的各項保障，甭管身體情況怎么樣。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

在投保時，很多商保規(guī)定：如果投保人有社會保障的話，其商保保費會便宜很多。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

你可以把這些積少成多，四舍五入下來的錢，換一個手機(jī)了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

因為社保中的生育險可以報銷生小孩產(chǎn)生時產(chǎn)生的所有費用，所以對于有生小孩需求的家庭來說這是一個好消息，不僅提供產(chǎn)假還有產(chǎn)假工資（生育津貼）。

關(guān)于使用作出的要求是：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當(dāng)月仍在繳納。關(guān)鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當(dāng)于，一分錢也不用你花?。?/p>

免費提供工傷保障

對上班的群體來講，工傷險中包含上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障都可以免費享受到。

工傷險無法取代的理由，不是因為工傷險有些保障的內(nèi)容商業(yè)意外險不能保，而是，它不用繳納保費！！！

總而言之，這都屬于社保帶給我們的有力又實惠的保障，也是商保只可以進(jìn)行補(bǔ)充卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補(bǔ)充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然在性價比跟回報率方面做的很好，但這是建立在你能夠在退休前累計繳納滿15年的前提下的。

假如您最后繳納不足15年，或者中途身故，那我們會把你曾經(jīng)繳納過的養(yǎng)老險，你的養(yǎng)老金連本帶利都會取出來，利息一般為年化8%。

我們會確保您沒有任何的問題。比如因為身故導(dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責(zé)任以及家庭生活經(jīng)濟(jì)負(fù)種種原因這回非常不劃算，我們要是真的只靠那點養(yǎng)老金的本金和利息生活，這簡直就是杯水車薪。

壽險里的所發(fā)揮的作用就是當(dāng)你身故或者完全失去勞動力時，壽險里給您提供一次性還清債務(wù)，并且支撐家庭照常運(yùn)轉(zhuǎn)3~5年的費用主要服務(wù)。

如若您家里的經(jīng)濟(jì)支柱，到下也會讓您的家庭經(jīng)濟(jì)情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

每個事物都有它的不足，醫(yī)療保險本身也有不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 如果住院了的話花太多錢不能報銷；

? 費用在起付線跟封頂線之間的話，是可以按照比例進(jìn)行報銷的；

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)和診療項目內(nèi)可以報銷；

? 要是沒有在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，那么費用不報銷；要是異地就醫(yī)，那么報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設(shè)備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N大概只有60%~70%。

萬一遇到了動輒幾十上百萬的疾病，如果再使用到一些特殊藥、特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷的比例會降低。

醫(yī)保對重疾中癥保障力度不高。

盡管百外醫(yī)療險擁有續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴(yán)格這些缺點，但它同樣有著報銷范圍全面、保費低、報銷額度高的優(yōu)點。

有了醫(yī)保，再購買百萬醫(yī)療保險，這樣即使生病了，也不用太多的擔(dān)心。

除此之外，只有疾病產(chǎn)生費用了，醫(yī)保才能夠進(jìn)行報銷，因為醫(yī)保是屬于報銷制的。

在治療的同時是無法工作的，因此經(jīng)濟(jì)狀況會受到影響，病好了之后，后期的調(diào)理費用，還有平時我們的車貸房貸等等，都是一筆不小的開支，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負(fù)責(zé)的。

而重疾險不同，如果確診得了重病，它是可以馬上賠付的。賠付范圍非常的廣，能把我們的治療費以及經(jīng)濟(jì)損失，還有后續(xù)的療養(yǎng)的費用可以全部解決掉。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，重疾險可以給我們提供保障，讓我們安心治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中受傷可以報銷保險叫工傷險。

要是我們并不是因為工作受傷的呢？是其他的事故，導(dǎo)致我們受很嚴(yán)重的傷怎么辦呢？如果在工作中碰到危險，意外身亡。怎么辦呢？

若真的遇到了這種時候，且不說工傷險賠還是不賠，就算賠得了，在我們身故所帶來的債務(wù)責(zé)任、撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任無人承擔(dān)的問題面前，工傷險那點賠付能幫到的忙是很小的。

而意外險的作用，就是保證當(dāng)被保險人遇到因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導(dǎo)致的身故、殘疾或是保險合同約定的其他事故之時，可以得到一筆保險金。

簡單來說，工傷險可以賠付的工傷，意外險可以賠，不能使用工傷險的意外，也可以走意外險賠付。

所以我們不僅要上工傷險，還要再來一份意外險，給我們自身一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險保障不全面，可以用母嬰險補(bǔ)充。強(qiáng)調(diào)一下：“可以”是這里的重點，而不是“需要”。也就是可以選擇不買母嬰險。

生育險承擔(dān)了我們生育過程里的各類花費，還會予以生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，針對胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病這兩類的，生育險是不提供保障的。

而母嬰險就是，對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這種情況提供保障的。

不過！因為現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)也是與時俱進(jìn)了，孕婦在生小孩之前進(jìn)行各種檢查也是必不可少的，甚至婚前檢查還會做遺傳風(fēng)險檢測。

因此新生兒出現(xiàn)先天性疾病或出生后身故的情況極少發(fā)生。所以覺得有必要的，可以自己選擇補(bǔ)充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時需要考慮哪些因素？學(xué)姐認(rèn)為：一看經(jīng)濟(jì)條件，二看是否有需求。

經(jīng)濟(jì)就是要衡量自己的收入水平，并因此來配置適合自己額度的保險。

配置保險需要看是否有需求，而身份的不同也導(dǎo)致需求的不同。

有無經(jīng)濟(jì)能力是配置壽險重要參考依據(jù)，所以老人和小孩不需要，因為沒有經(jīng)濟(jì)能力。不建議老人配置重疾險醫(yī)療險，因為老人身體較弱，配置的話相當(dāng)不劃算，一般情況下不配置。

買保險就像買房子，社保是毛坯房，商保是做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。有簡裝、精裝、還有豪華可以供我們裝修選擇，選擇哪種，需要根據(jù)個人需求來。

貧困戶是無法裝修豪華房：）

意思就是：保險配置要有實際需求作為依據(jù)。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學(xué)姐簡單地和大家來進(jìn)行分析：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低要求。

因為一旦我們因為任何原因身故，導(dǎo)致家庭失去經(jīng)濟(jì)收入的話，

無論如何也能保證家庭不會被我們的債務(wù)責(zé)任拖垮。

意外險

意外險的保費較低（短期的只要一個月幾十塊），我會推薦盡量購買到100萬，如果你有較多的資金，我們會建議你考慮購買長期意外險。

然而我并不推薦購買長期的意外險，短期在意外險來說就夠用了，長期的性價比跟短期比較起來，其實沒有那么高。

重疾險

因為一般的重疾在治病到養(yǎng)病，到痊愈這些過程中至少要花3~5年的時間。

在整個過程中，我們?nèi)狈趧尤藛T，也就是說，在這期間我們沒有收入來源。

在保額不限的情況下，重疾險越高越好，一般至少買到50萬，在經(jīng)費充足的情況下，還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，不需要高昂的保費（一年幾百塊），保額能有幾百萬。

我們購買醫(yī)療險一般都是為了搭配醫(yī)保，而且職工醫(yī)保的繳納時間滿25年就有保障終身點福利，所以醫(yī)療保險不需要買長期的。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應(yīng)的配置。

畢竟社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都有很直接的關(guān)系。

但是，就像學(xué)姐最開頭所說的，想要不買社保商保也不是不行，只要能年入百萬就行。

畢竟很多事情，就像房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等，都繞不開一個錢字。

我想你應(yīng)該知道，只要你足夠的有錢養(yǎng)活自己，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別是什么意思"的圖文回答，望采納！

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