“學姐，有了社保還要買商保嗎？”

“學姐已經(jīng)有商業(yè)保險，不想再給社保花錢了。”

......

學姐的想法是這樣的，除非你的年收入特別高，是幾百萬那種的，不然你沒有參加社?；蛘邌螁慰可虡I(yè)保險，風險比較大。

這樣說是因為社保的一些獨特作用，現(xiàn)在的商業(yè)保險是不能取代的；而社保的一些不足，也需要商保強勁的保障力度予以補充。

現(xiàn)在學姐利用這個機會和大家說一下其中的緣故，商保不能替代社保，社保又需要商保補充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

房子和車子都要購買才能算是在大城市里落地生根了。

如果想要在一二線城市買車買房的話，社保需要連續(xù)繳納一定年限的。

如果你上述所說的這方面的需求，但是中途又斷繳了，或者從來沒繳納過，這個損失太嚴重了。

你還想不想讓自己的小孩繼續(xù)在這個地方上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保最迷人的地方就在于，只要我們在退休前繳納滿25年，那么就可以享受終身的醫(yī)保保障。

有一些保障額度雖然高，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險，其中包括百萬醫(yī)療險，重疾的保障力度方面做的很不錯，這兩個險種會因為年齡與身體狀況受到影響。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，就要接受保費高且保額降低（二三十萬左右）的結果，而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機會。

對于老年人來說醫(yī)療險重疾險是不給參保的，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一份頂呱呱的保障。

它不僅可以帶病投保、無條件續(xù)保而且還沒有等待期

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險的等待期分別可達30天、90天或180天。況且在投保之前客戶都要被健康告知，想要參保的話就要符合要求。

參與投保后，如果想要繼續(xù)擁有這項保障就要重新評估健康風險?？偠灾?，這就是一件非常難以解決的事情。

那么醫(yī)保呢？當月購買了醫(yī)療保險，下個月就開始生效了；而且不論生病與否，它都能投保；續(xù)保無條件限制，只要你有交錢投保，就能享受醫(yī)保的各項保障，與你的身體狀況如何沒有任何關系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

很多商保在投保時規(guī)定：在投保人自身有社會保障的情況下，保費會便宜很多。

所以說，在你配置商保時有一個打折優(yōu)惠是通過買社保可以獲得的。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

生育險他就是主要是針對人們想生小孩的家庭，不然是沒有用的。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，還可以為女性提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

針對滿足了連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個要求的人群皆可使用生育險。重點是，它針對上班族是免除了個人保費的，換句話說就是，免費??！

免費提供工傷保障

對上班族來說，我們可以享受工傷險為我們帶來的，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險不可取代，不在于工傷險能保的內(nèi)容多于商業(yè)意外險保的內(nèi)容，而是因為，我們不用給它繳保費?。。?/p>

總之，這都是社保給予我們的很便宜又不失強勁的保障，這也都是商保只能進行增補卻沒辦法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，但必須要在你退休前繳納滿15年才可以。

您需要繳納15年的費用，否則，養(yǎng)老金就只能把你曾經(jīng)繳納過的本金帶利都取出來。利息一般為年化8%。

如若您家里有因為身故導致的無人歸還的責任債務。以及家庭生活經(jīng)濟負擔的那會給您帶來很多麻煩，所以只相當不劃算，靠著那點老金的本金與利息根本就是杯水車薪。

壽險的作用發(fā)揮在如果當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里會有可以支撐家庭照常運轉3~5年的費用，并且還有一項就是幫您一次性還清債務。

前提是再怎么不堪也不會讓您的家庭經(jīng)濟情況受到任何的無助。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險確實存在著很多不足之處，比如醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。所以這意味著：

? 在住院了的情況下，花費太多錢是不能報銷的；

? 在起付線和封頂線的范圍之內(nèi)，可以按比例報銷；

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務和診療項目內(nèi)可以報銷；

? 要是沒有在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，那么費用不報銷；要是異地就醫(yī)，那么報銷額度等都會有限制。

要是這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛≈挥?0%~70%的費用會報銷。

萬一遇到了大疾病，動輒花費幾十上百萬，或者需要用到一些特效藥、特殊醫(yī)療設備等，會降低報銷比例。

也就是說，醫(yī)保在重疾中癥面前，保障力度并不夠高。

續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，它有很多優(yōu)點，像報銷范圍全面，保費低，報銷額度高等。

我們雖然繳納了醫(yī)保，但是還可以添加百萬醫(yī)療保險來增加對抗疾病的保障。

此外，醫(yī)保屬于報銷制，它只能報銷因疾病本身產(chǎn)生的費用支出。

進入醫(yī)院進行治療，我們是不能去上班的，因此單位也不會給我們發(fā)工資，病好了之后，后期的調(diào)理費用，還有平時我們的車貸房貸等等，都是一筆不小的開支，這些都不能報，因為醫(yī)保只能報銷疾病的費用，要想報銷其他的費用，需要其他的方法。

而購買了重疾險，確診得了重疾，馬上就可以得到賠償。所有的費用一次就能夠結算清楚，非常的便捷。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，有了重疾險，花再多錢也不會擔心，讓我們在這安靜的醫(yī)院里安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中產(chǎn)生意外受傷，可以報工傷險。

如果我們不是在工作中受傷的呢？如果我們是因為一些意外而導致了傷殘的呢？工作時不幸發(fā)生意外導致死亡了呢？

如果真的到了這種境地，先不去考慮工傷險會不會賠的問題，就算是可以賠，由于我們身故而導致的一系列債務責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任沒人承擔的情況，工傷險那么一點點的賠付完全起不到什么作用。

而意外險的作用，就是保證當被保險人遇到因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致的身故、殘疾或是保險合同約定的其他事故之時，可以得到一筆保險金。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外險能陪，而且有的意外工傷險賠不了的，意外險同樣能賠。

所以我們不光要工傷險，還得選購意外險，來以防萬一。

生育險保障不全面

生育險保障不到位的部分，母嬰險可以來填補。請注意，這里說的是“可以”，不是“需要”。也就是買不買母嬰險都是你自己決定的。

生育險可以報銷我們因生小孩而產(chǎn)生的各種費用，還能給予生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，如果出現(xiàn)胎兒出生后意外身故，或者患有先天性疾病這樣的情況的話，是不屬于生育險保障范疇的。

而母嬰險的作用，就是對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風險進行保障。

不過！現(xiàn)在醫(yī)療技術的也是越來越先進，基本上孕婦在生小孩前進行各項檢查都是必需的步驟，以至于夫妻之間覺得應該做個遺傳風險檢測。

因而新生兒患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時有哪些因素需要考慮到？學姐的看法是有2點：經(jīng)濟條件和是否有需求。

經(jīng)濟條件的意思是說弄清楚自己的經(jīng)濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

是否有需求是因為，不同的身份需要配置的保險是不同的。

有無經(jīng)濟能力是配置壽險重要參考依據(jù)，所以老人和小孩不需要，因為沒有經(jīng)濟能力。給身體較弱的老人配置重疾險醫(yī)療險是很不劃算的，那么不配置才是最好的選擇。

買保險跟買房子一樣，社保是毛坯房的話，那么商保就是做裝修。

買了毛坯房，它才可以為我們提供最基本的生活環(huán)境。不過房子有很多裝修樣式，是簡裝，還是精裝，又或是裝修成豪華，依據(jù)自己的需求來選擇才對。

讓一個貧困戶裝修豪華房是不可能實現(xiàn)的：）

由此看來：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是無稽之談。

學姐在這里簡單告訴大家，合理分配各險種的額度在配置商業(yè)保險時是十分有必要的：

壽險

壽險的保額，怎么樣也得覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

如果導致家庭失去經(jīng)濟收入的原因是我們因為任何原因身故，那么，

保證家庭不會被債務責任拖垮是我們最后的底線。

意外險

意外險因為保費很低（短期的只要一個月幾十塊），100萬的話是相對比較理想的，在資金充足的情況下，購買長期意外險是一個不錯的選擇。

但我并不建議你購買長期，因為對于意外險而言，短期的就夠用了，就性價比而言，長期的其實沒有那么高。

重疾險

由于一般的重疾對于治病到養(yǎng)病，到痊愈所要花費的時間大約為3~5年。

我們?nèi)绻麤]有勞動力，就無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

在經(jīng)濟允許的情況下，建議重疾險保額越高越好，50萬打底。如果你有錢，往上加也未嘗不可。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險差不多，保費不高（一年幾百塊），卻可以享有幾百萬的保額。

我們購買醫(yī)療險一般都是為了搭配醫(yī)保，而且職工醫(yī)保的繳納時間滿25年就有保障終身點福利，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應的配置。

原因在于社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事有直接影響。

但是，就像學姐最開頭所說的，想要不買社保商保也不是不行，只要能年入百萬就行。

畢竟說到底，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等這些問題，都需要錢來解決。

我想你應該知道，只要你足夠的有錢養(yǎng)活自己，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保社保的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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