車險種類多種多樣，保障充足是因為全都購買了嗎？

這可不見得！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強險是干嘛用的呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們設計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，這就帶來了保費的一些差異。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，或者覺得自己負擔得起修理費，那不買也可以。

有一種例外情況要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個事例說明吧：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，抱著在添置車險時少交保費的愿望。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。依學姐所見，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險也是不賠的。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保費來減少保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "查詢本車保險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！