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2020車險(xiǎn)險(xiǎn)種變更對(duì)比

提問: 深情與他 分類:車險(xiǎn)險(xiǎn)種

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-辛迪

車險(xiǎn)類型繁多,全都買了是不是就有充分的保障呢?

這還不能確定!

盡管車險(xiǎn)種類豐富,不過有些險(xiǎn)種中看不中用,沖動(dòng)型的投保,最終只會(huì)浪費(fèi)掉保費(fèi)。

市面上的車險(xiǎn)這么多,但每一種都有其獨(dú)特的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險(xiǎn)。

哪些車險(xiǎn)必須買,哪些車險(xiǎn)要根據(jù)需求來選擇性購買?現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析:

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的保險(xiǎn),不買不給上路,沒買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi),必須馬上買了交強(qiáng)險(xiǎn)才能讓你重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險(xiǎn),新車是不能辦理落戶,以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢?

粗略來說,交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下,交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢?難道不會(huì)賠嗎?

是的,交強(qiáng)險(xiǎn)不賠:)

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi),都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),以及自己的車損險(xiǎn)賠,詳細(xì)的講解在后面會(huì)說的

總而言之,用一句話概括:交強(qiáng)險(xiǎn)是需要強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)把車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格進(jìn)行了全國統(tǒng)一。

也就是說,保險(xiǎn)公司出賣的車險(xiǎn)產(chǎn)品,它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎沒有什么差別,而且基本都是這幾種。

保險(xiǎn)公司對(duì)于車險(xiǎn)的不同僅僅體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的區(qū)別,那么,這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

市場(chǎng)上正在銷售的商業(yè)車險(xiǎn)種類很多,應(yīng)該有十幾種了,必須買的保險(xiǎn)是什么?可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢?現(xiàn)在咱們挨個(gè)分析一下:

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

看名字就能看出來,負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。

常年在路上開車,難免會(huì)出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況,這種情況下如果不是對(duì)方全責(zé),那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外,萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,有了車損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

要格外注意的是,在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn),全部并入了車損險(xiǎn)中,你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上,購買車損險(xiǎn)也是一種保障,不會(huì)有所損失,并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價(jià)值來確定的,要是真覺得自己的車太舊了,如果被損壞了也隨時(shí)可以不要,若是自己修車費(fèi)負(fù)擔(dān)得起,不一定非要買。

還有個(gè)情況需要注意,送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題,被工作人員磕碰壞的話,車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢?舉個(gè)事例說明吧:

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡耍锹啡司褪沁@個(gè)例子中的第三者;假如說是你開車撞了車,那么第三者就不是人,而是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn);路欄被你開車撞到的時(shí)候,政府即是第三者(路欄屬于公共財(cái)產(chǎn));例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動(dòng)物,或者是撞到了人家的攤位、房子,那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為,在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

要知道,如今能開得起豪車的人多了,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額,不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

幾乎沒有不買三責(zé)險(xiǎn)的車主,保額也幾乎沒有低于50萬的,如果居住在一二線城市的話,保額盡量選擇100萬以上,200萬更好。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上的乘客和司機(jī)就有了一個(gè)保障,其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合,但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險(xiǎn)。

再者你的車正在運(yùn)營(例如網(wǎng)約車),又或者剛拿駕照對(duì)自己的車技不是很有信心的話,建議買上。

金額不多,以一整年為例,若期間未出險(xiǎn),在1萬保額的基礎(chǔ)上,乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險(xiǎn),僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障一點(diǎn)關(guān)系都沒有,卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率,所以通常是這么認(rèn)為的,車主在出險(xiǎn)時(shí),能夠拿到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案,就因?yàn)閷?duì)自己的車技有信心,認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高,抱著在添置車險(xiǎn)時(shí)少交保費(fèi)的愿望。有了這個(gè)條款,我們?cè)谕侗\囯U(xiǎn)時(shí),投保之前先跟保險(xiǎn)公司約定好一個(gè)絕對(duì)免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),如果我們出險(xiǎn)了,這個(gè)賠款中的絕對(duì)免賠率,可以抵消所占比的金額。即如果減少投保時(shí)的保費(fèi),出險(xiǎn)的時(shí)候就會(huì)少拿賠款的方法。依學(xué)姐所見,追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合這個(gè)方案,以及對(duì)自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費(fèi)的車主。在這之外的,這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

看名字就能看出來,就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡,只是車身表面的油漆有一些劃痕時(shí)提供理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車險(xiǎn)里比較沒用的一項(xiàng)。

它是一個(gè)定額保險(xiǎn),顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等),保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒用。

其次只要出險(xiǎn)一次,次年保費(fèi)就會(huì)上漲。

其實(shí),只要不是有人蓄意劃車,除非發(fā)生意外,不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

總的來說,除非車是豪車,還經(jīng)常會(huì)停在路邊,要是周圍的治安也較差,那么還是別花錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小,只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失,才可以獲得賠付。大部分情況下,車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況,如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況,有很大的機(jī)會(huì)不會(huì)只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話,像是忘記放手剎的情況,或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話,車輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來看,車輪損失險(xiǎn)用處不大,學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,這個(gè)條款還有其他的名字,叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火,其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后,那么就不在涉水險(xiǎn)的理賠范疇。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購買,如果車主們想要享有這樣的保障,那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn),附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車主聯(lián)系實(shí)際選擇,少享受保障從而減少保費(fèi)。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān),是否附加需要綜合考慮。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且,假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的,這對(duì)有車的人來看,附加涉水除外的條款對(duì)我們來說可能并沒有什么用途。

可是,假如對(duì)于擁有車的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言,雨水較少,故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小,那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就能看出來,三者險(xiǎn)的限額會(huì)因?yàn)樵诠?jié)假日而翻倍。因?yàn)楣?jié)假日時(shí)出游的車輛增多,發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下:

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保,也可以只對(duì)其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下,按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前,像是平安、人保、大地這類有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大型保險(xiǎn)公司,更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險(xiǎn)增值服務(wù),然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊,沒有統(tǒng)一過。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中,可以自己選擇購買哪部分保險(xiǎn)或者是全部投保。

從大方向上來說,這項(xiàng)條款作用還是挺明顯的,學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外,有一些附加險(xiǎn),平常人是不知道的,像這些附加險(xiǎn)因?yàn)槠綍r(shí)出險(xiǎn)的情況非常少,所以并不常見。好比:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失;

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失,該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車;

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn),只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激,由于判定困難且出現(xiàn)概率極低,所以出險(xiǎn)概率也非常低;

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之,學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上,方便大家參考:

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以上就是我對(duì) "2020車險(xiǎn)險(xiǎn)種變更對(duì)比"的圖文回答,望采納!

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