車險的種類各種各樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

這可不見得！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，并且要立刻購買才可重新上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣一來交強險是圖什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

從名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，保額根據(jù)車輛的價值而定，要是真覺得自己的車太舊了，車子損壞了就可以不要了，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

還有個情況需要注意，若此時正處于保修期，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

換個說法就是，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也不貴，如果一年沒出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學(xué)姐的角度上看，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的但是，如果在發(fā)動機進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，發(fā)動機進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以平時很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種編碼"的圖文回答，望采納！

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