車險種類多種多樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這可不見得！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，因此，在保費上也會有一定差別。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額根據(jù)車輛的價值而定，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受到損壞了也可以隨時不要，對于修車費可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

我們能這么認(rèn)為，交強險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補上了。

當(dāng)今社會開豪車的人不少，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

也不貴，如果一年沒出險，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認(rèn)為出險概率不高，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款，我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。學(xué)姐覺得，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，因此平常不多見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "新的車險險種"的圖文回答，望采納！

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