車險種類那么多，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣的話交強險有什么作用呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，購買車損險還是很有必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受損了隨時可以不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

有一種例外情況要注意，處于保修期內(nèi)的車輛，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？打個比方：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

我們能這么認為，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。就學姐所想的來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學姐的建議。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，因此平常不多見。就像：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險全險險種"的圖文回答，望采納！

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