有這么多的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)，只有把車(chē)險(xiǎn)全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還說(shuō)不準(zhǔn)！

即使車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，但是有些險(xiǎn)種用處真心不大，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要沖動(dòng)，不然的話保費(fèi)會(huì)打水漂。

車(chē)險(xiǎn)雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來(lái)決定要買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)。

哪些車(chē)險(xiǎn)必須買(mǎi)，哪些車(chē)險(xiǎn)要根據(jù)需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類(lèi)的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)就屬于強(qiáng)制類(lèi)的保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)國(guó)家要求每個(gè)車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)后才能開(kāi)車(chē)在路上行駛。交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)購(gòu)買(mǎi)，在路上開(kāi)車(chē)被交警發(fā)現(xiàn)，車(chē)輛會(huì)被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費(fèi)罰款。然后馬上購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，你才有權(quán)利重新在路上開(kāi)車(chē)。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)是不能辦理落戶，以后想要過(guò)年檢也不可能。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

淺顯易懂地說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車(chē)嗎？

你說(shuō)得對(duì)，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們更容易理解的

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

這就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險(xiǎn)內(nèi)容都是相同的。

保險(xiǎn)公司只能在車(chē)險(xiǎn)方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

種類(lèi)眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)一共也有十幾種，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，負(fù)責(zé)賠付我們自己車(chē)的損失的保險(xiǎn)。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，這種情況下如果不是對(duì)方全責(zé)，那么多出來(lái)的錢(qián)肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

綜上所述，車(chē)損險(xiǎn)雖然不是必買(mǎi)險(xiǎn)種，但也是很必要的，保額根據(jù)車(chē)輛的價(jià)值而定，朋友們要是覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，受損后也能隨時(shí)報(bào)廢或是轉(zhuǎn)賣(mài)，或者覺(jué)得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買(mǎi)也可以。

還有個(gè)情況需要注意，處于保修期內(nèi)的車(chē)輛，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；假如說(shuō)是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，那么第三者就不是人，而是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)；假如你開(kāi)車(chē)撞到了路邊欄桿，這時(shí)便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車(chē)撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說(shuō)，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車(chē)那么多，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險(xiǎn)萬(wàn)萬(wàn)是不夠賠的。

三責(zé)險(xiǎn)已然成為了必需品，而保額在50萬(wàn)以下的也十分罕見(jiàn)，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬(wàn)，條件允許的話200萬(wàn)更好。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

可以給車(chē)上的乘客和司機(jī)一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)呢？

因此你若打算開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，用來(lái)運(yùn)營(yíng)盈利，再比如你開(kāi)車(chē)技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買(mǎi)上正好。

金額不多，按照一年計(jì)算，未出險(xiǎn)者，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢(qián)每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來(lái)提供保障的，而是來(lái)減少保費(fèi)的。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在車(chē)主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，對(duì)自己的車(chē)技大概很有自信，以為不怎會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。依據(jù)這個(gè)條款，我們?cè)谕侗ｋU(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。依學(xué)姐所見(jiàn)，這個(gè)條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的那種車(chē)主的痛點(diǎn)的，還有對(duì)自己車(chē)技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除此而外，這項(xiàng)條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，就是看不到車(chē)輛有明顯的碰撞痕跡，在車(chē)身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個(gè)定額保險(xiǎn)，保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費(fèi)賠付，那么第二年的保費(fèi)就要增加很多了。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車(chē)，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

反正，如果不是豪車(chē)而且停在路邊次數(shù)很多，如果周?chē)鷧^(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)比較好。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車(chē)輪被盜是車(chē)輪損失險(xiǎn)出險(xiǎn)的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。但如果像開(kāi)車(chē)忘記放手剎，這種是車(chē)主自身原因?qū)е碌能?chē)輪損壞的情況，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車(chē)輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)因此，車(chē)輪損失險(xiǎn)沒(méi)啥用，學(xué)姐覺(jué)得不值得投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過(guò)其他途徑解決可是，發(fā)動(dòng)機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么理賠時(shí)就不能使用涉水險(xiǎn)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)僅僅只是一種附加險(xiǎn)，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來(lái)的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會(huì)減少保障了。

涉水除外條款其實(shí)是個(gè)“地域性”很強(qiáng)的條款，是否附加需要綜合考慮。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對(duì)來(lái)說(shuō)對(duì)于居住在容易積水的城市那些車(chē)主來(lái)講，附加涉水除外的條款對(duì)我們來(lái)說(shuō)可能并沒(méi)有什么用途。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車(chē)主來(lái)講，雨水不多，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。節(jié)假日出行車(chē)輛較多，所以在節(jié)假日時(shí)交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時(shí)相比增長(zhǎng)的很明顯，學(xué)姐覺(jué)得車(chē)主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒(méi)有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會(huì)給廣大的車(chē)主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車(chē)保障。

而且還能讓車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買(mǎi)了。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車(chē)主們按需購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

除了學(xué)姐上面列出來(lái)的這部分附加險(xiǎn)外，還有一些附加險(xiǎn)屬于那種比較小眾的，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時(shí)很難遇到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

各位車(chē)主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "商業(yè)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種能是不同公司嗎"的圖文回答，望采納！

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