車險的種類各種各樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還說不準！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險對我們有什么好處呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

用一句話來說就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現在保費上。

商業(yè)車險現在已經有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價值而論，除非覺得自己的車已經過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

但要注意的是，若車輛正好送去了保修，在保修期內，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？比如說：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以簡單說成，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

豪車已經不是那么少見了，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔心賠付的問題。

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學姐的觀點來看，這個條款比較切合追求經濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但是如果是因為車主自身原因導致的車輪損壞，像開車忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠不包括上述內容綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，一般不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產生的概率也比平常高了許多。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現的機會很少，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種及保額可以更改嗎"的圖文回答，望采納！

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