車險類型繁多，是不是全都買了才能保障全面？

這還說不準！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

每種車險都有各自的作用，是否有必要來購買，應(yīng)當根據(jù)自己的需求決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強險對我們有什么好處呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總的來說就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就明白了，負責賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

所以，購買車損險還是很有必要的，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，處于保修期內(nèi)的車輛，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

換個說法就是，交強險在保額上的補充是三責險。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。學(xué)姐認為，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

看名字就明白了，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠?？墒牵l(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，不是很適合附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，一般情況下很少會遇見。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "各類車險險種價格"的圖文回答，望采納！

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