“學(xué)姐，已經(jīng)買了社保還需要再購買商業(yè)保險嗎？“

“學(xué)姐，我買了足夠多的商保是不是就可以不用買社保了”

......

學(xué)姐認為吧，除非至少年入百萬，不然就不要指望不買社?；蛘哂蒙瘫４嫔绫！?/p>

其實特別好理解，社保的一些屬性商業(yè)保險是不具備的；而社保的一些不足，也需要商保強勁的保障力度予以補充。

學(xué)姐今天就在這里跟廣大的朋友好好說一說，商保不能替代社保，社保又需要商保補充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

想一輩子生活在大城市，房子和車子都是必須品。

在很多一二線城市里，如果想要買房買車，那么我們必須要連續(xù)繳納社保，還要達到一定年限。

假若你屬于上述所說的情況，但是中途斷繳或者干脆就沒繳，這個損失太嚴重了。

如果再這樣，你的小孩還能不能在這里上學(xué)了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保的迷人之處就是在你退休前繳費滿25年的話，那么醫(yī)保的終身保障就屬于我們。

保障額度高的有商業(yè)重疾險和商業(yè)醫(yī)療險還有百萬醫(yī)療險，盡管額度高，保障力度在重疾保障里也算是比較強的，這兩個險種會因為年齡與身體狀況受到影響。

對于年輕人來說都還好，可是對于年齡上了50的那些人就不一樣了，保費就會隨之增加，可是保額卻是隨之降低的（基本只有二三十萬），而且直接被拒絕參保的原因可能是因為身體狀況不好。

等我們到了一定的年齡，醫(yī)療險重疾險就不再提供參保了，在那時就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保是國家提供的最好的東西之一。

優(yōu)勢是可帶病投保、無條件續(xù)保且不需要等待

對于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險，它們有30天、90天或180天的等待期。況且在投保之前客戶都要被健康告知，符合條件才可以參保。

在參保之后，只有重新評估健康風險才可以續(xù)保。換言之，就是十分的艱難。

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；總之就是續(xù)保不受限，有交錢投保就可以享受它的各項保障，與你的身體狀況如何沒有任何關(guān)系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

如果投保人本身有社會保障的話，保費會便宜很多。這是很多商保在投保時都有的規(guī)定。

也就是說，買社?？梢越o你提供一個配置商保的打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢下來都夠買一部新手機了！

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，提供產(chǎn)假的同時還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。關(guān)鍵的一點是，如果是上班的人，自己都不用繳納保費，相當于是，一分錢也不用自己掏！！

免費提供工傷保障

工傷險給予了上班一族的人們，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

工傷險之所以會無法替代，不是在于工傷險做的保障比商業(yè)意外險更全面，而是因為，它免費！?。?/p>

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社保可謂是功不可沒，也都是商保只能補充無法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然在性價比跟回報率方面做的很好，你的繳納累計15年并且是你退休前建立這樣的情況下才可以。

如果最后繳納不足15年或者中途身故了，養(yǎng)老險就只能把你曾經(jīng)繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利（利息一般為年化8%）取出來。

不但相當?shù)牟粍澦?，而且因為身故?dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責，家庭生活經(jīng)濟負擔等，只靠那點老金的本金與利息，根本就維持不了生活。

我們需要了解一下壽險的作用，它主要是為你考慮到假如身故或者失去勞動力時，可以給你讓你一次性還清債務(wù)，以及可以支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年的費用。

保證你的家庭不至于因你這個家庭經(jīng)濟支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

醫(yī)療險保障力度不足

在這里我可以告訴你醫(yī)療險的幾個缺陷，就是三目錄起付線，封頂線以及報銷比例的限制。那么說：

? 要是住院了花了太多錢，是不能報銷的；

? 可以按比例報銷的條件是要在起付線跟封頂線之間；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)才能報銷；

? 要是沒有在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，那么費用不報銷；要是異地就醫(yī)，那么報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理治療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設(shè)備和藥物）的大病能夠報銷的部分往往只有60%~70%。

如果遇到幾十上百萬的疾病，倘若再用一些特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷的比例只會更低。

什么保險對于重疾中癥保障力度不高，可以說是醫(yī)保了。

而百萬醫(yī)療險，雖然有著續(xù)保困難、老了之后參保條件嚴格等缺點，除了這些，他還有報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等優(yōu)點。

雖然購買了醫(yī)保，但是如果再添加購買百萬醫(yī)療保險，即使生病了自己會更加有保障

醫(yī)保的報銷是有局限的，它只能報銷我們生命本身產(chǎn)生的費用支出。

不去工作，在醫(yī)院進行治療，肯定會產(chǎn)生經(jīng)濟損失的，即使病治好了，還需要后期的調(diào)理，也需要不少的費用，還有其他的一些費用支出，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負責的。

如果繳納了重疾險，在醫(yī)院里只要是拿到確診報告就可以獲得賠償?？梢砸淮涡园盐覀冎委熧M、工作期間的經(jīng)濟損失、治病后的療養(yǎng)費等全部解決。

如果家里的人生病了，確診為嚴重的疾病，或者是中癥疾病，重疾險可以給我們提供保障，讓我們安心治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中受傷可以報銷保險叫工傷險。

如果我們不是在工作中受傷的呢？如果不是在工作中發(fā)生的事故導(dǎo)致傷殘呢？如果我們在工作中不幸身亡，保險公司和工作單位又該如何解決呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算是可以賠，由于我們身故而導(dǎo)致的一系列債務(wù)責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任沒人承擔的情況，工傷險那么一點點的賠付完全起不到什么作用。

而意外險，可以在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引發(fā)的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故發(fā)生時，作為被保人強有力的后盾，給予其一筆保險金。

簡單來說，工傷險可以賠付的工傷，意外險可以賠，工傷險不能賠付的意外，意外險也能賠。

所以我們除開工傷險之外，再選擇一份意外險，使我們獲得一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險不是方方面面都能保障，母嬰險是可以增添的。請注意，這里說的是“可以”，不是“需要”。也就是可以選擇不買母嬰險。

生育險承擔了我們生育過程里的各類花費，生產(chǎn)的媽媽還能通過其獲得產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，胎兒如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不屬于生育險保障范疇的。

而母嬰險的好處是，胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等可以通過其進行理賠。

但是！現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)也是日新月異，幾乎孕婦在生小孩之前不可或缺的就是進行各項檢查，甚至結(jié)婚前，夫妻還會做遺傳風險檢測。

出于這些原因新生兒患有先天性疾病或出生后身故的可能性極小。擔心有風險的，可以自行選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學(xué)姐覺得有兩方面需要我們考慮，一方面是經(jīng)濟條件，另一方面是是否有需求。

經(jīng)濟條件是指，需要根據(jù)自身收入，來配置相應(yīng)額度的保險。

配置保險需要看是否有需求，而身份的不同也導(dǎo)致需求的不同。

老人和小孩不需要配置壽險，因為他們都沒有經(jīng)濟能力。正是考慮到老人身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險的話是不劃算的，一般情況下不配置。

買房的話我們是不是買了毛坯房之后要裝修，打個比方，這個社保就是毛坯房，商保就是做裝修。

我們最基本的生活環(huán)境就是由毛坯房提供的，所以我們必須買。有簡裝、精裝、還有豪華可以供我們裝修選擇，選擇哪種，個人需求如何才是選擇的前提。

你總不能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

意思就是：保險配置要有實際需求作為依據(jù)。

配置商保時，各險種的額度要買多少是一個重要的問題，在這里學(xué)姐為大家答疑解惑：

壽險

壽險的保額，最小的程度也得覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額。

如果導(dǎo)致家庭失去經(jīng)濟收入的原因是我們因為任何原因身故，那么，

保證家庭不會被債務(wù)責任拖垮是我們最后的底線。

意外險

意外險的保費較低（短期的只要一個月幾十塊），我會推薦盡量購買到100萬，如果資金充足購買長期意外險是一個很好的選擇。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，況且長期的性價比其實不高。

重疾險

由于一般的重疾至少要花3~5年的時間用來治病、養(yǎng)病和痊愈。

我們?nèi)绻麤]有勞動力，就無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

重疾險的保額建議一般買到至少五十萬，盡量越高越好。在經(jīng)濟充足的情況下，我們可以適當?shù)耐霞印?/p>

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險相似，保費很低（一年幾百塊），保額卻可以有幾百萬。

通常情況下醫(yī)療險的購買是為了給我們的醫(yī)保打配合的，而且繳納職工醫(yī)保的時間大于25年的話即可保障終身，所以醫(yī)療保險一般買短期的就好。

總體上就是說絕大部分人必須繳納社保，且商保相應(yīng)的配置也不能松懈。

畢竟社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都很重要。

但是，就像學(xué)姐前面提到的，不買社保商保也是可以的，只要你每年進賬百萬。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等事情，每一件都離不開錢。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

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以上就是我對 "社保和商保的主要區(qū)別是"的圖文回答，望采納！

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