車險類型繁多，想要保障全面是不是要全都購買呢？

那還不至于！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。并且要立刻購買才可重新上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

用一句話來說就是：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，保額根據(jù)車輛的價值而定，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，車子損壞了就可以不要了，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

但要注意的是，處于保修期內(nèi)的車輛，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個栗子：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

另一種解釋是，交強險在保額上的補充是三責(zé)險。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

因此你的車若準(zhǔn)備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。就學(xué)姐所想的來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費方面希望減少點的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，少享受保障從而減少保費。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，一般不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務(wù)的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這幾種附加險出現(xiàn)的機會很少，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險商業(yè)險險種費用"的圖文回答，望采納！

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