萬能險(xiǎn)不僅能享受保障，還能享受保底收益投資權(quán)益，其中的投資賬戶即是萬能險(xiǎn)賬戶，也被稱為萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

由于萬能險(xiǎn)安排了萬能賬戶，有著一定的理財(cái)功能，所以不少人都對這類產(chǎn)品青睞有加。

但是，關(guān)于萬能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

大家在明白萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司為為其創(chuàng)設(shè)一個(gè)可以順利實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

對存入資金進(jìn)行二次增值萬能賬戶的重要功能，功能上就像銀行存款一樣，銀行存款有存款利率，萬能賬戶也有利率可看。

一般來說萬能賬戶有四個(gè)利率，也就是保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率。

1、保底利率

保底收益率就是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，不會由于保險(xiǎn)公司運(yùn)營的影響而變化。

2、中檔/高檔利率

處于中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，究竟能夠有多少萬能賬戶的年收益率，其實(shí)只有一部分產(chǎn)品會達(dá)到這個(gè)利率，一般只供產(chǎn)品做宣傳使用。

比如說我們在投保萬能險(xiǎn)時(shí)，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率較高，達(dá)到5%、6%，所指的一般都是中檔利率或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率就是實(shí)際結(jié)算利率，這種利率不是固定的，具體需要看保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會公布一次結(jié)算利率。

萬能險(xiǎn)不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，我們不妨到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢。

市面推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品方面，萬能賬戶的利率都是基于結(jié)算利率進(jìn)行計(jì)算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險(xiǎn)，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬能險(xiǎn)怎么買？

在投保萬能險(xiǎn)的過程中，應(yīng)該著重看一下產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率還有個(gè)名字叫IRR，它是判斷一款理財(cái)險(xiǎn)值不值得買的核心因素，因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)尋求的重點(diǎn)是理財(cái)，而不是保障。

就像前面說的，買理財(cái)險(xiǎn)看內(nèi)部收益率，譬如我們?nèi)ャy行存款留意存款利率，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一些，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，得到的年金和現(xiàn)金價(jià)值就會更大，收益也會變的更高。

三、購買萬能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

說到底萬能險(xiǎn)始終是款理財(cái)險(xiǎn)，保障力度相較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品來說，遠(yuǎn)不如它們?nèi)妗?/p>

一般萬能險(xiǎn)只有身故保障的這一項(xiàng)保障內(nèi)容，有的產(chǎn)品可能會增設(shè)全殘保障，比較好的產(chǎn)品除了提供身故/全殘保障外，還會再加意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就無法申請賠償了。

所以大家盡量先挑選投保保障型險(xiǎn)種來投保，這類產(chǎn)品例如：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，最后再考慮配置理財(cái)險(xiǎn)的事情，避免自己沒有足夠的錢應(yīng)對后期患病或者意發(fā)生，

四、萬能險(xiǎn)去哪買？

購買萬能險(xiǎn)一般可以通過線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道可不少，平時(shí)見得多的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道離日常生活可不遠(yuǎn)，言簡意賅地說就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)勢就是能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問題。

但是大家在線下買保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險(xiǎn)也有非常多的線上渠道，往往有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道——支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

普遍而言，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，種類比較單調(diào)，而第三方保險(xiǎn)平臺會與多家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作關(guān)系，可能產(chǎn)品會更加豐富。

這種渠道最大的亮點(diǎn)是方便、快捷，這樣使保險(xiǎn)公司的時(shí)間和精力都節(jié)省了下來，不用再跑去保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)配置保險(xiǎn)。

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