萬能險不僅能享受保障，還能享受保底收益投資權益，其中此投資賬戶，就是大家所說的萬能險賬戶，即萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險配有萬能賬戶，可以實現(xiàn)一定的理財功能，所以不少人都對此類產品感興趣。

但是，關于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們清楚了萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為為其創(chuàng)設一個可以順利實現(xiàn)二次增值的賬戶。

萬能賬戶的核心功能是對存入資金進行二次增值，作用方面跟銀行存款區(qū)別不大，比如銀行存款有存款利率，萬能賬戶也有利率可看。

保底利率、結算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶有四個利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打實能保證拿到手的利率，保險公司運營并不會產生影響。

2、中檔/高檔利率

處于中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，究竟能夠有多少萬能賬戶的年收益率，實際上達到這個利率的產品少之又少，一般情況下只供產品做營銷宣傳使用。

比如咱們在買萬能險時，產品頁面上會顯示萬能賬戶利率可不低，高達5%、6%，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結算利率

結算利率也就是實際結算利率，它是有變化的，具體有多高，還要以保險公司公布的數(shù)據(jù)為準，每個月保險公司都會對結算利率進行公布。

不一樣的萬能險具備的結算利率也是不一樣的，我們可以咨詢保險公司官網。

對于市面上的萬能險產品，萬能賬戶的利率都是以結算利率進行計算的。

這里學姐總結了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產品的萬能賬戶、內部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，對于產品的內部收益率方面值得留意，內部收益率也叫IRR，它是判斷一款理財險值不值得買的關鍵，因為大部分理財險都將重心放在理財上的，并非保障上。

就像前面說的，買理財險看內部收益率，例如我們去銀行存款注重存款利率，產品擁有越高的內部收益率，往后領取年金或者退保的時候，就會獲得價值更大的年金和現(xiàn)金，收這樣益也就越高。

三、購買萬能險注意事項

萬能險總歸是理財險，保障力度相較于重疾險、醫(yī)療險等產品來說，遠不如它們全面。

一般萬能險只有身故保障的這一項保障內容，有的產品可能會增設全殘保障，比較好的保險產品就是在設置身故/全殘保障的同時，再加設意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就無法申請賠償了。

所以大家盡量先配置好重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型險種，再考慮理財保險，以免后期萬一自己患病或者遭遇意外，卻沒有錢用來治療。

四、萬能險去哪買？

正常情況下有兩種渠道可以購買萬能險，一種是線上渠道，一種是線下渠道。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑有非常多，時不時可以看到的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道和日常生活比較接近，粗略地說就是“面對面”銷售，這類渠道的主要優(yōu)勢在于能及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

選購保險也有非常多的線上渠道，一般而言有保險公司官網、APP、電話保險、保險商城，或者支付寶螞蟻保險、微信微保等其他第三方渠道。

普遍來說，保險公司的保險商城銷售的都是自家上線的，種類比較單一，而第三方保險平臺會與多家保險公司攜手，或許產品會更多一些。

這種渠道最出眾的地方是方便、快捷，投保人不用花時間和精力到保險公司或者服務網點就可以配置。

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