萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以享受保障之外，還有提供保底收益投資賬戶，這其中的投資賬戶，也就是眾人熟悉的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，也被叫做萬(wàn)能賬戶。

一般來(lái)說(shuō)，絕大部分的萬(wàn)能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬(wàn)能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)設(shè)置了萬(wàn)能賬戶，具備一定的理財(cái)功能，所以不少人對(duì)投保此類產(chǎn)品十分滿意。

但是，關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬(wàn)能賬戶？

前面說(shuō)了萬(wàn)能賬戶是指投保人在購(gòu)買了萬(wàn)能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司貼心的為被保人特別建立的一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

對(duì)被保人存入資金進(jìn)行二次增值是萬(wàn)能賬戶的主要功能，其實(shí)就類似銀行存款，比如銀行存款有存款利率，萬(wàn)能賬戶也有利率可看。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬(wàn)能賬戶有四個(gè)利率。

1、保底利率

保底收益率就是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，并不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的影響而改變。

2、中檔/高檔利率

處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)之下，萬(wàn)能賬戶的年收益率究竟可以得到多少，事實(shí)的真相是只有一部分可以達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品，一般只供產(chǎn)品做宣傳推廣。

比如咱們?cè)谫I萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，產(chǎn)品頁(yè)面上會(huì)顯示萬(wàn)能賬戶高達(dá)5%、6%的利率，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也被叫做實(shí)際結(jié)算利率，它不是固定的，具體是多少，到時(shí)候還要看保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)，每個(gè)保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)公布一次結(jié)算利率。

萬(wàn)能險(xiǎn)不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，我們可以通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢具體的情況。

從市面推出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，萬(wàn)能賬戶的利率都是以結(jié)算利率進(jìn)行計(jì)算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬(wàn)能險(xiǎn)，大家可以對(duì)比一下各產(chǎn)品的萬(wàn)能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)怎么買？

在投保萬(wàn)能險(xiǎn)期間，重點(diǎn)要關(guān)注產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率即IRR，它是為了判斷一款理財(cái)險(xiǎn)值不值得買因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)都將重心放在理財(cái)上的，并非保障上。

就像之前介紹到的，買理財(cái)險(xiǎn)以內(nèi)部收益率為主，例如我們?nèi)ャy行存款注重存款利率，產(chǎn)品擁有越高的內(nèi)部收益率，往后領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，獲得的年金和現(xiàn)金價(jià)值就更加可觀，收益也就更高。

三、購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

萬(wàn)能險(xiǎn)畢竟屬于一款理財(cái)險(xiǎn)，其設(shè)置的保障沒有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品的全面。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)設(shè)置的保障內(nèi)容僅有身故保障，有的產(chǎn)品可能還增添了全殘保障，好一點(diǎn)的產(chǎn)品會(huì)在基本保障內(nèi)容（身故/全殘保障）的基礎(chǔ)上，再增設(shè)意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某種疾病住院治療，那均不能申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償。

所以大家盡量先選購(gòu)保障型險(xiǎn)種，如：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，然后再去考慮投保理財(cái)險(xiǎn)，防止后期罹患疾病或者不幸發(fā)生意外時(shí)，手上沒有錢接受治療。

四、萬(wàn)能險(xiǎn)去哪買？

一般的話可以通過(guò)線上和線下兩種渠道購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

1、線下渠道

有大量的購(gòu)買保險(xiǎn)的線下途徑，出現(xiàn)頻率較高的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道和日常生活比較接近，粗略地說(shuō)就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的特點(diǎn)便是能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問(wèn)題。

但是大家在線下買保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

配備保險(xiǎn)的線上渠道也十分多，通常來(lái)說(shuō)有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方途徑，比方說(shuō)支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般而言，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家旗下的產(chǎn)品，種類屈指可數(shù)，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)與多家保險(xiǎn)公司攜手，大概產(chǎn)品會(huì)更加全面。

這種途徑最出彩之處是方便、快捷，這樣節(jié)省了被保人的時(shí)間和精力，無(wú)需去保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。

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