萬能險屬于一款提供保障和保底收益投資賬戶的人壽保險，其中的投資賬戶即是萬能險賬戶，也被稱為萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險安排了萬能賬戶，有著一定的理財功能，所以很多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們在了解萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為為其創(chuàng)設(shè)一個可以順利實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

對存入資金進(jìn)行二次增值萬能賬戶的重要功能，功能上就像銀行存款一樣，萬能賬戶跟銀行存款一樣，都有存款利率。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬能賬戶都有的四個利率。

1、保底利率

保底收益率事實(shí)上也就是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，不受保險公司運(yùn)營的影響。

2、中檔/高檔利率

處于中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，究竟能夠有多少萬能賬戶的年收益率，事實(shí)上能夠達(dá)到這個利率的產(chǎn)品不多，一般只供產(chǎn)品做宣傳使用。

比如說我們在投保萬能險時，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶高達(dá)5%、6%的利率，所指的通常是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率就是實(shí)際結(jié)算利率，這種利率不是固定的，到底是多少，要看保險公司公布的數(shù)據(jù)才能弄清楚，每個月保險公司都會對結(jié)算利率進(jìn)行公布。

萬能險不一樣結(jié)算利率的高低不一樣，詳細(xì)的情況我們可以去保險公司官網(wǎng)查詢。

市面推出的萬能險產(chǎn)品方面，萬能賬戶的利率都是以結(jié)算利率進(jìn)行計算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，對于產(chǎn)品的內(nèi)部收益率方面值得留意，內(nèi)部收益率也叫IRR，它是判斷一款理財險值不值得買的關(guān)鍵，因?yàn)榇蟛糠掷碡旊U都更側(cè)重理財，而非保障。

就像上述內(nèi)容中的，買理財險應(yīng)該關(guān)注內(nèi)部收益率，譬如我們?nèi)ャy行存款留意存款利率，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，后期領(lǐng)取年金或者退保時，就會獲得價值更大的年金和現(xiàn)金，收這樣益也就越高。

三、購買萬能險注意事項(xiàng)

說到底萬能險始終是款理財險，遠(yuǎn)不如重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品的保障全面。

一般萬能險的保障內(nèi)容中就一項(xiàng)——身故保障，有的產(chǎn)品或許將全殘保障作為添加項(xiàng)，比較好的產(chǎn)品除了提供身故/全殘保障外，還會再加意外保障等，但是若被保人出現(xiàn)患重疾或因疾病住院等情況，那都無法申請理賠的。

所以大家盡量選擇保障型重疾險險種，如重疾險、醫(yī)療險、意外險等產(chǎn)品進(jìn)行配置，最后購買理財保險，以防到后來若患病或遭遇意外，而自己的資金儲備不足沒有治療費(fèi)用。

四、萬能險去哪買？

一般買萬能險有兩種渠道，分別是線上和線下渠道。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑十分多，普遍來說有實(shí)體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道比較接近日常生活，簡單來說就是“面對面”銷售，這類渠道最突出的優(yōu)點(diǎn)就是可以把消費(fèi)者的各類問題及時解決掉。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

入手保險也有不少的線上途徑，常見的有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方途徑，比方說支付寶螞蟻保險、微信微保等。

普遍來說，保險公司的保險商城銷售的都是自家上線的，種類比較單一，而第三方保險平臺會與多家保險公司協(xié)作，或許產(chǎn)品會更多一些。

這種渠道的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在方便、快捷，投保人不用花時間和精力去保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購買。

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