萬(wàn)能險(xiǎn)處理能提供保障之外，還設(shè)置了保底收益投資賬戶，其中這個(gè)投資賬戶指的就是萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，別稱是萬(wàn)能賬戶。

一般來(lái)說(shuō)，絕大部分的萬(wàn)能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬(wàn)能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

由于萬(wàn)能險(xiǎn)自帶了萬(wàn)能賬戶，存在一定的理財(cái)功能，因此有好多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬(wàn)能賬戶？

大家在明白萬(wàn)能賬戶是指投保人在購(gòu)買(mǎi)了萬(wàn)能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司貼心的為被保人特別建立的一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

對(duì)存入資金進(jìn)行二次增值萬(wàn)能賬戶的基本功能，具體的作用和銀行存款差不多，銀行存款有存款利率，萬(wàn)能賬戶也有利率可看。

保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率，是一般萬(wàn)能賬戶有四個(gè)利率。

1、保底利率

保底收益率的含義是保證的最低收益率，這是寫(xiě)進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，不會(huì)由于保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的影響而變化。

2、中檔/高檔利率

處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)之下，萬(wàn)能賬戶的年收益率究竟可以得到多少，事實(shí)上能夠達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品不多，一般情況下只供產(chǎn)品做營(yíng)銷宣傳使用。

例如大家在花錢(qián)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，產(chǎn)品頁(yè)面上會(huì)顯示萬(wàn)能賬戶利率達(dá)到5%、6%這么高，通常指的是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也叫實(shí)際結(jié)算利率，它是不固定的，到底是多少，要看保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)才能弄清楚，每一家保險(xiǎn)公司在每個(gè)月都會(huì)公布一下結(jié)算利率是多少。

萬(wàn)能險(xiǎn)不同結(jié)算利率也不相同。具體我們可以到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢。

拿市面推出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能賬戶的利率都是以結(jié)算利率進(jìn)行計(jì)算的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn)，大家可以對(duì)比一下各產(chǎn)品的萬(wàn)能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

在投保萬(wàn)能險(xiǎn)期間，重點(diǎn)要關(guān)注產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率換句話說(shuō)就是IRR，它主要用于判斷一款理財(cái)險(xiǎn)適不適合得買(mǎi)，因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)都將重心放在理財(cái)上的，并非保障上。

就像上面講到的，買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)需要注意的是內(nèi)部收益率，比如我們?nèi)ャy行存款關(guān)注存款利率，產(chǎn)品擁有越高的內(nèi)部收益率，往后領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，可以獲得的年金和現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)變的更加可觀，其收益也會(huì)更高。

三、購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

萬(wàn)能險(xiǎn)總歸是理財(cái)險(xiǎn)，為被保人提供的保障力度遠(yuǎn)比不上重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)的保障內(nèi)容都只有身故保障，有的產(chǎn)品可能會(huì)增加一項(xiàng)全殘保障，比較好一點(diǎn)的就是在身故/全殘保障的基礎(chǔ)上，再加一些意外保障等，但是若被保人被診斷出重疾或者因疾病住院治療了，那么就不能要求賠償了。

所以大家盡量先挑選投保保障型險(xiǎn)種來(lái)投保，這類產(chǎn)品例如：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，再去想買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)的事，避免后期患病或者發(fā)生意外時(shí)，治療資金不足。

四、萬(wàn)能險(xiǎn)去哪買(mǎi)？

正常情況下有兩種渠道可以購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，一種是線上渠道，一種是線下渠道。

1、線下渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的線下渠道有很多，出現(xiàn)頻率較高的有實(shí)體門(mén)店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道基本上就在日常生活中，大體上說(shuō)就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的特點(diǎn)便是能及時(shí)解決消費(fèi)者的各類問(wèn)題。

但是大家在線下買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢(qián)：

2、線上渠道

入手保險(xiǎn)也有不少的線上途徑，往往有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方途徑，比方說(shuō)支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類屈指可數(shù)，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)與多家保險(xiǎn)公司協(xié)作，可能產(chǎn)品會(huì)更加豐富。

這種渠道最大的特色的方便、快捷，投保人無(wú)需花費(fèi)時(shí)間和精力去保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)配置。

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