萬能險不僅可以提供保障，還有保底收益投資賬戶，其中這個投資賬戶，就被稱為萬能險賬戶，也叫萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險的組合。

由于萬能險自帶了萬能賬戶，存在一定的理財功能，因此有好多人都傾向于投保此類產(chǎn)品。

但是，關(guān)于萬能險，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們在了解萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險后，保險公司為為其創(chuàng)建一個能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值的賬戶。

對存入資金進行二次增值萬能賬戶的基本功能，具體的作用和銀行存款差不多，銀行存款有存款利率，萬能賬戶也有利率可看。

一般萬能賬戶有四個利率：保底利率、結(jié)算利率、中檔和高檔利率。

1、保底利率

保底收益率事實上也就是保證的最低收益率，這是寫進合同、實打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，保險公司運營并不會產(chǎn)生影響。

2、中檔/高檔利率

在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)下，萬能賬戶的年收益率到底能夠到多少，事實上能夠達到這個利率的產(chǎn)品不多，通常情況下只供產(chǎn)品做品牌宣傳使用。

比方說我們對萬能險進行投保的時候，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶利率高達5%、6%，通常指的是中檔或者高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也叫實際結(jié)算利率，它是不固定的，要看保險公司公布的數(shù)據(jù)才能知道具體情況，每一家保險公司在每個月都會公布一下結(jié)算利率是多少。

各個萬能險的結(jié)算利率是不同的。我們可以通過保險公司官網(wǎng)查詢具體的情況。

市面推出的萬能險產(chǎn)品方面，萬能賬戶以結(jié)算利率的方法進行利率的結(jié)算。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個參考：

二、萬能險怎么買？

在投保萬能險的過程中，應(yīng)該著重看一下產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率換言之就是IRR，它是判斷一款理財險值不值得買的不可或缺的因素，因為大部分理財險都更側(cè)重理財，而非保障。

之前也說過，買理財險應(yīng)該從內(nèi)部收益率入手，好比我們?nèi)ャy行存款看存款利率一樣，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率高一點，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保的時候，獲得更為客可觀的年金和現(xiàn)金價值，收益也就變的更多。

三、購買萬能險注意事項

無論怎么講萬能險終究還是款理財險，保障力度相較于重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品來說，遠不如它們?nèi)妗?/p>

一般萬能險的保障內(nèi)容都只有身故保障，有的產(chǎn)品可能會增加一項全殘保障，比較好一點的就是在身故/全殘保障的基礎(chǔ)上，再加一些意外保障等，但是若被保人被診斷出重疾或者因疾病住院治療了，那么就不能要求賠償了。

所以建議大家優(yōu)先配置重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型險種，然后再去考慮投保理財險，避免后期患病或者發(fā)生意外時，治療資金不足。

四、萬能險去哪買？

一般的話可以通過線上和線下兩種渠道購買萬能險。

1、線下渠道

購買保險的線下途徑十分多，出現(xiàn)頻率較高的有實體門店（如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道離日常生活可不遠，言簡意賅地說就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)勢就是能及時解決消費者的各類問題。

但是大家在線下買保險時，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

買保險的線上渠道也有很多，一般而言有保險公司官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是其他第三方渠道——支付寶螞蟻保險、微信微保等。

通常來說，保險公司的保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類不多，而第三方保險平臺會與多家保險公司簽署合作協(xié)議，興許產(chǎn)品會更全面一些。

這種途徑最出彩之處是方便、快捷，這樣節(jié)省了被保人的時間和精力，無需去保險公司或者服務(wù)網(wǎng)點購買。

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