盡管2020年的開頭并不太平，但眨眼間，這充滿風波的一年也過半了。

和眾多因為特殊時期而低迷的行業(yè)不同，重疾險仍然在進行著硝煙彌漫的比拼。

僅僅是這兩個月內(nèi)，就有不少重疾險產(chǎn)品一路披荊斬棘，帶著“性價比”二字殺到了我們的眼前。

所以學姐打算乘上這六月的末班車，將那些不斷刷新底線的高性價比產(chǎn)品，逐一來個測評，走起。

   ①號選手：百年人壽康惠保2.0——前癥保障，創(chuàng)新理賠定義

康惠保2.0保障責任

百年人壽的康惠保系列可以說是老網(wǎng)紅了，耐不住妖艷賤貨一個浪過一個，上個月也以康惠保2.0版本走在了我們的眼前。

在基本保障上，重疾+中癥+輕癥；

在其他保障上，有惡性腫瘤二次賠和被保人豁免，有需求的朋友還可以選擇心腦血管二次賠和身故保障，詳細的賠付內(nèi)容上圖可見，就不啰嗦了，直接亮點走起。

   亮點1：前癥保障

何謂前癥？

顧名思義，就是比輕癥還要輕的癥狀，是疾病可控可治愈的拐點，治好了一勞永逸，治不好則容易提高演變?yōu)橹丶驳母怕省?/span>

這個設計的存在除了幫人們解決更早期的疾病隱患，對保險公司而言還可以降低重疾的發(fā)生率從而降低理賠成本，所以前癥保障是一個雙贏的設計。

康惠保2.0的前癥保障，保12種前癥，賠付一次，賠付比例為15%基本保額。

去扒了12種病種圖：

康惠保2.0前癥病種

發(fā)現(xiàn)8種前癥，在一定時間內(nèi)的演變走向，都和癌癥有關(guān)聯(lián)：

• 肺結(jié)節(jié)，3年左右——肺癌。

• 宮頸上皮內(nèi)瘤變，5年左右——宮頸癌。

• 萎縮性胃炎，臨床醫(yī)學證明，5~10年——胃癌。

• 大腸息肉，任由它惡變，5年左右——腸癌。

• 乳腺導管上皮非典型增生，情況嚴重，6年左右——乳腺癌。

• Barrett食管手術(shù)，約4年左右——食道癌。

• 膀胱鱗狀細胞化生，如有惡化，小于5年——膀胱癌。

如果確診了前癥標準的肺結(jié)節(jié)，假設保額50萬，賠付15%，能有7.5萬在手，用作治療絕對可以減輕一大筆壓力。

而且，康惠保2.0還把前癥納入了被保人豁免里，相當于理賠后，后面的保費不用交了。

不吹不黑，打心底覺得實用。

亮點2：保額最高可獲112萬

康惠保2.0還有一個獨到之處，就是免體檢保額非常高。

如果你在投保過程中健康告知沒有任何異常，那么40歲以前可以買到最高70萬的保額，假設60歲以前理賠重疾，那么就可以獲得70+（70×60%）=112萬的賠付。

這個保額可以說是重疾險的歷史之最了。

②號選手：信泰保險的達爾文3號——賠付次數(shù)，史上最豪

達爾文3號保障責任

達爾文系列，也可以說是一個傳奇了，即使并非一個媽生，但達爾文1號2號在重疾市場風風火火的姿態(tài)還歷歷在目，如今3號又迫不及地上線了。

基礎(chǔ)保障仍然是：輕癥+中癥+重疾+被保人豁免的形態(tài)，可選責任有癌癥二次賠付、3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠、身故保障和投保人豁免。

聽起來好像和別的產(chǎn)品別無差異，但達爾文3號牛就牛在，它的中癥、輕癥賠付次數(shù)，強過市面非常多產(chǎn)品。

亮點：有高發(fā)中輕癥額外賠

達爾文3號，針對高發(fā)中癥的中度腦中風，有2次賠付的保障，賠付保額60%。

針對原位癌、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的輕癥，也有2次賠付的保障，賠付保額45%。

我國是全球中風發(fā)病風險最高的地方，居民中風的風險率高達39.3%。

而且根據(jù)39健康網(wǎng)的資料顯示，有一半以上（54%）的腦中風患者在5年內(nèi)將再次復發(fā)，在醫(yī)院門診腦中風患者中有40%的人是復發(fā)患者。

腦中風5年內(nèi)復發(fā)率

如果是做微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)，臨床上再次心梗、二次介入/搭橋的情況也很常見，因為手術(shù)往往治標不治本，尤其是本身有三高、冠心病等家族病史的群體，復發(fā)的風險會更高。

比如心肌梗塞，每復發(fā)一次病情都會加重，復發(fā)率達到8.7%-29.6%...

還有冠狀動脈搭橋手術(shù)，靜脈橋十年通暢率在50%左右，也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。

所以中度腦中風、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的二次賠付，是很實用的。

③信泰超級瑪麗3號max：賠付比例，史上最高

超級瑪麗3號max保障責任

同為信泰保險的超級瑪麗3號Max，是和前面的達爾文3號一批上線的，雖然我沒有做對比圖，但你上滑一點就可以發(fā)現(xiàn)，這倆產(chǎn)品形態(tài)可以說是大量的Ctrl c+Ctrl v了。

仍然是輕癥+中癥+重疾+被保人豁免的形態(tài)，可選責任有癌癥二次賠付、3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠、身故保障和投保人豁免。

那這產(chǎn)品憑什么上推薦？聽我慢慢講——

亮點：60歲前中癥、輕癥額外賠

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