說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就不得不提背靠支付寶爸爸的好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)，自推出后它就以6年保證續(xù)保的優(yōu)勢成為了熱度最高的產(chǎn)品之一。

但好景不長，越來越多保險(xiǎn)公司也推出了可以6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)的熱度在逐漸減退。

而最近，隨著保證續(xù)保10年、15年、20年的長期醫(yī)療險(xiǎn)如雨后春筍般冒了出來，支付寶的好醫(yī)保也的關(guān)注度也隨之式微。

（測評(píng)可戳>>最新保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比分析，這類醫(yī)療險(xiǎn)是否值得買？）

眼看著自己的好醫(yī)保長期醫(yī)療要成為過氣網(wǎng)紅，支付寶爸爸終于忍不住放了個(gè)大招——推出能保證續(xù)保20年的好醫(yī)保長期醫(yī)療！

那么，大家一定很好奇——

好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版保什么？兩款好醫(yī)保長期醫(yī)療有什么不同呢？買了6年保證續(xù)保的好醫(yī)保長期醫(yī)療要不要換成20年版？

學(xué)姐火速來為大家進(jìn)行解答~

本文重點(diǎn)

>>01 細(xì)節(jié)剖析：好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版保什么？

>>02 對(duì)比評(píng)測：兩款好醫(yī)保長期醫(yī)療有何不同？

>>03 學(xué)姐總結(jié)：買了6年版的要不要換成20年版？

01 細(xì)節(jié)剖析：好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版保什么？

話不多說，一張清晰的好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版產(chǎn)品形態(tài)圖送給大家~

接下來學(xué)姐為大家詳細(xì)解讀好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版的保障內(nèi)容：

◆  一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子共享400萬保額

好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版條款中約定，一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子三項(xiàng)保障共享400萬的保額。

除了共享保額外，1萬的年度免賠額也是共享的。一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子、外購藥，四項(xiàng)保障責(zé)任共享1萬元的年度免賠額。

市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的重疾都是0免賠的，而好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版的重疾醫(yī)療保障卻設(shè)置了免賠額，算是一個(gè)小小的缺陷。

◆  外購抗癌特效藥每年最高可報(bào)銷200萬

外購藥，指的是醫(yī)院沒有，需要到外面購買的藥物，在癌癥的治療中使用非常普遍。

比如說熱映電影《我不是藥神》中提到的抗癌特藥格列衛(wèi)：

格列衛(wèi)是一種治療白血病的特色靶向藥，靶向藥相比于普通藥物，最大的特色就是可以瞄準(zhǔn)特定的病變部位，并在目標(biāo)部位蓄積或釋放有效成分。就像導(dǎo)彈一樣，指哪打哪，精準(zhǔn)消滅癌細(xì)胞。

使用這種藥物，惡性腫瘤5年存活率可以高達(dá)95%，但價(jià)格十分昂貴，吃一年大約需要花費(fèi)60萬。

而好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版可以報(bào)銷這一費(fèi)用，每個(gè)保單年度最高可報(bào)銷200萬，按90%的比例來進(jìn)行報(bào)銷，可以說是非常實(shí)用了。

但美中不足的是：

好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版竟然有免賠額，還不是100%報(bào)銷...

要知道像超越保2020、尊享e生2020這些熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在外購藥這一保障上都是沒有免賠額且100%報(bào)銷的！

◆  續(xù)保條件：到期需審核

好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版可保證續(xù)保20年，期間保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)樵?jīng)理賠過，或身體健康變差而拒絕續(xù)保。

但20年定期保證續(xù)保期到期后，如果想要續(xù)保的，必須在60天內(nèi)提交續(xù)保申請(qǐng)，經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核后，才可以續(xù)保....

也就是說，如果投保人理賠過或是健康狀況變差，都有可能被拒絕。

另外，如果20年續(xù)保保證期滿后，產(chǎn)品停售了也是不能再續(xù)保的。但可以在經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核的情況下，免健康告知、免等待期續(xù)保同公司的其它產(chǎn)品。

◆  費(fèi)率可調(diào)：未來的漲價(jià)幅度難以確定

銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問題的通知》中規(guī)定了長期醫(yī)療險(xiǎn)可以調(diào)整費(fèi)率，所以好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版是可以調(diào)整費(fèi)率的。

這個(gè)費(fèi)率調(diào)整是怎么回事呢？簡單來說就是當(dāng)保險(xiǎn)公司的賠付率太高了的時(shí)候，就會(huì)漲價(jià)。

在長達(dá)20年的時(shí)間里，由于醫(yī)療通貨膨脹的存在，漲價(jià)是必然的。

不過，每次調(diào)價(jià)有1年的間隔期，每次的漲價(jià)幅度不能超過原價(jià)格的30%，而且上市的前3年不能調(diào)價(jià)，后續(xù)的每次調(diào)價(jià)也會(huì)提前在官網(wǎng)公示。

雖然費(fèi)率調(diào)整有著嚴(yán)格的規(guī)定，但這里隱藏了一個(gè)小小的坑：

好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版并沒公布63歲以后的續(xù)保價(jià)格。

沒有公布費(fèi)率就意味著：好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版在63歲以后的費(fèi)率有很大的不確定性。

02 對(duì)比評(píng)測：兩款好醫(yī)保長期醫(yī)療有何不同？

那么除了保證續(xù)保的時(shí)間不同外，兩款好醫(yī)保長期醫(yī)療有什么不同呢？接下來學(xué)姐姐帶大家來看看它們之間的區(qū)別~

◆  區(qū)別一：等待期

等待期即投保后保險(xiǎn)公司不提供保障的時(shí)間，這段時(shí)間內(nèi)被保人即使發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也是不理賠的。

對(duì)于被保人而言，等待期自然是越短越好。在這方面，20年版稍遜一籌。

6年版的等待期是30天，而20年版的等待期是90天，足足多了兩個(gè)月。

◆  區(qū)別二：免賠額

免賠額即免賠的額度，指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

可以簡單理解為保險(xiǎn)公司不賠的錢，比如免賠額為1萬，住院花了3萬，就只能找保險(xiǎn)公司報(bào)銷2萬。

20年版的年度免賠額為1萬，由一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、質(zhì)子重離子、外購藥四項(xiàng)保障共享。

6年版的則是6年累計(jì)免賠1萬，重疾住院0免賠。

也就是說，20年版的理賠門檻，比6年版要高一些。

◆  區(qū)別三：住院前后門急診

住院前后門急診，指的是患者在住院前以及出院后，在門診所進(jìn)行的一系列檢查診斷治療。

市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是只報(bào)銷前7天后30天。比如說6年版的好醫(yī)保長期醫(yī)療，僅報(bào)銷住院前7天和出院后30天的門急診費(fèi)用。

但不少患者從第一次門診到住院間隔的時(shí)間不止7天，如果只報(bào)銷住院前7天，意味著7天前的所有門診費(fèi)用還是得自費(fèi)。

而20年版的好醫(yī)保長期醫(yī)療針對(duì)這一點(diǎn)，進(jìn)行了升級(jí)，擴(kuò)大了住院前的保障范圍，變成報(bào)銷住院前30天和出院后30天的門急診花費(fèi)。

◆  區(qū)別四：續(xù)保條件

前面提到，好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版可保證續(xù)保20年，但到期后的續(xù)保條件不是非常友好，需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核才可以續(xù)保。

如果投保人理賠過或是健康狀況變差，都有可能被拒絕。

好醫(yī)保長期醫(yī)療6年版的續(xù)保條件則更友好：

續(xù)保期滿后，只要產(chǎn)品沒下架，不需要審核也可以繼續(xù)續(xù)保。

市面上不少6年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是這樣設(shè)定的，比如說超越保2020：

●保證續(xù)保期滿后，產(chǎn)品沒停售的話，無論是否理賠過，都可以直接免等待期、免健康告知直接續(xù)保。

●保證續(xù)保期滿后，如果產(chǎn)品停售了，可以免等待期、免健康告知，續(xù)保復(fù)星指定的其它百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

總的來說：

從保障內(nèi)容來看，好醫(yī)保長期醫(yī)療6年版要更全面性。

從穩(wěn)定性來看，好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版更勝一籌。

03 學(xué)姐總結(jié)：買了原版的要不要換成20年的呢？

很多小伙伴向?qū)W姐反映：

“我買了6年版的好醫(yī)保長期醫(yī)療，要不要換成20年版的呢？”

如果已經(jīng)投保了6年版好醫(yī)保長期醫(yī)療，學(xué)姐不建議急著去切換成20年版的。因?yàn)槟壳笆忻嫔峡蛇x擇的長期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品不多，還有很多公司都還沒有發(fā)力，已有保障的不妨再等等。

而且，根據(jù)螞蟻保險(xiǎn)的客服回復(fù)：目前好醫(yī)保長期醫(yī)療6年版不能在續(xù)保的時(shí)候直接升級(jí)為20年版。

如果一定要換的話，需要注意一點(diǎn)：好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版的等待期長達(dá)90天，務(wù)必要在舊保單到期前3個(gè)月投保，才能避免出現(xiàn)保障真空期。

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