養(yǎng)老年金險，為的就是一個確定性：

確定未來可以按約定領(lǐng)錢，

不用擔(dān)心到年紀了卻沒錢養(yǎng)老。

當(dāng)然，在這個“確定能領(lǐng)錢養(yǎng)老”的前提下，

如果能再鎖定更高的收益，那就更好了。

今天，我就從市面上近百款熱銷養(yǎng)老年金險中，

篩選出了一些“領(lǐng)錢多、表現(xiàn)優(yōu)”的產(chǎn)品，

下面就來詳細測評！

01 TOP6養(yǎng)老年金險

先展示下我精心篩選出來的上榜產(chǎn)品：

（排名不分先后，建議按需選擇）

君龍龍?zhí)ь^(龍行版)A款

富德生命i延年

海保福裕未來

復(fù)星保德信星海贏家(火鳳版)

新華快享福2號

富德生命富年年1號

各款產(chǎn)品的投保規(guī)則，保障內(nèi)容及收益情況，

都在這張圖里了：

為了能更直觀地了解各款產(chǎn)品的收益，

我舉了一個例子：

30歲男性，年交10萬，交5年，

60歲開始領(lǐng)錢（富年年1號第5年領(lǐng)?。?。

你會發(fā)現(xiàn)，每款產(chǎn)品能領(lǐng)的錢是不一樣的。

其中有兩款產(chǎn)品表現(xiàn)很特別——

君龍龍?zhí)ь^(龍行版)A款和復(fù)星保德信星海贏家(火鳳版)計劃三，

它倆屬于遞增式領(lǐng)取，越到后面領(lǐng)錢越多。

其他產(chǎn)品每年領(lǐng)的錢則固定不變。

雖說每年領(lǐng)錢多少一比就知高下，

但要看整體的收益情況如何，

還需結(jié)合產(chǎn)品的現(xiàn)金價值來看——

也就是我們退保時能拿回的錢。

02 現(xiàn)金價值對比

君龍龍?zhí)ь^(龍行版)A款

龍?zhí)ь^(龍行版)A款前期現(xiàn)價表現(xiàn)一般，

但從第35年起，現(xiàn)價漲得很快，排在前三，

可惜，現(xiàn)價只能持續(xù)到90歲。

不過從90歲開始，

龍?zhí)ь^(龍行版)A款的年金已經(jīng)遞增到16萬+

比同樣是遞增式領(lǐng)取的星海贏家(火鳳版)計劃三多了快一倍，

遠期IRR可超3.5%！

它的托底保障也很牛——

保證領(lǐng)取20年，總金額全場最高。

滿足一定保費門檻，還可提供國賓級旅居、居家照護以及對接高端養(yǎng)老機構(gòu)等服務(wù)。

保費越高，我們能享受的增值服務(wù)越多，

還可以給配偶、雙方父母、子女用。

總體來說，龍?zhí)ь^(龍行版)A款的收益表現(xiàn)很亮眼，

尤其適合壽命較長的家族人群投保。

富德生命i延年

i延年的現(xiàn)金價值整體表現(xiàn)一般，

第8-29年期間現(xiàn)價增速會快些，但也只是中等水平，

年金不是最高的，并且還不保證領(lǐng)取。

不過，它的優(yōu)勢主要在于投保門檻足夠低——

1000元起投，最高69歲也能買。

增值服務(wù)也不錯，涵蓋了健康管理、醫(yī)療資源、法律咨詢、生活協(xié)助、精神生活四方面內(nèi)容，

包括三甲門診綠通、重疾住院/手術(shù)加快等關(guān)鍵服務(wù)。

推薦給預(yù)算較低，65歲以上的人群投保。

海保福裕未來

福裕未來回本速度最快，

第6年現(xiàn)價回本后，一直到第29年，

現(xiàn)價全場領(lǐng)先第一。

它可以選保證領(lǐng)10年或者返已交保費，

但無論選哪個，現(xiàn)價基本一致，

年金也差不多，都是接近5萬，中規(guī)中矩。

另外，因為海保人壽和博鰲樂城合作探索自貿(mào)港特醫(yī)、特藥、跨境醫(yī)療，

所以能提供前沿的醫(yī)療服務(wù)和特藥資源。

不過具體我們能享受哪些服務(wù)還得看投入保費多少。

對增值服務(wù)比較感興趣的朋友，

也可以找我詳細對比每款產(chǎn)品的情況，再結(jié)合收益表現(xiàn)選出最適合自己的產(chǎn)品。

喜歡領(lǐng)取固定的年金，更看重60歲前的現(xiàn)價，

福裕未來是一個很不錯的選擇。

復(fù)星保德信星海贏家(火鳳版)

這款分了三個計劃，

計劃一、計劃二年金固定不變，

屬于這幾款產(chǎn)品中固定領(lǐng)錢唯二突破5萬的，

尤其是計劃二，全場最多。

現(xiàn)價前期兩者差別不大，

中后期則是領(lǐng)錢較少的計劃一更高，所以是各有優(yōu)勢。

計劃三則是遞增式年金，第30-41年現(xiàn)價領(lǐng)先第一，

此后總體表現(xiàn)中規(guī)中矩。

80歲開始每年能領(lǐng)8萬多，略輸龍?zhí)ь^(龍行版)A款。

但它的優(yōu)勢在于99歲有50萬祝壽金，

終身有現(xiàn)價，且106歲的滿期金也有50多萬。

遠期來看IRR非常高，輕松突破3.5%。

此外，滿足一定保費門檻，它還能對接高端養(yǎng)老社區(qū)。

總體來看，計劃一和計劃二適合喜歡固定年金并且領(lǐng)錢多的人投保。

計劃三則適合適合壽命較長的家族人群投保。

新華快享福2號

快享福2號最快可以選擇第5年就領(lǐng)錢，屬于快返型年金。

但你要選60歲開始領(lǐng)也是可以的

只是領(lǐng)取的錢比較少，

但回本速度和福裕未來 并列第一，

現(xiàn)價一直都非常高，基本排在全場一二名。

如果選擇第5年領(lǐng)取，除了第7-23年現(xiàn)價略低，

其余時間也比富年年1號高。

增值服務(wù)方面，

因為快享福2號出自“老七家”新華人壽，國企背景實力強大，

保費符合要求可以享受健康護理服務(wù)、VIP客戶服務(wù)，

以及對接高端養(yǎng)老社區(qū)。

如果你追求大品牌保司，想要回本快，早領(lǐng)取，

那新華快享福2號是不二之選。

富德生命富年年1號

富年年1號就是純粹的快返型年金，

最快第5年領(lǐng)取，最晚也是第10年領(lǐng)。

比起快享福2號，現(xiàn)價優(yōu)勢不大，年金也只是多了幾百塊。

但在市場上也算是收益較不錯的產(chǎn)品，

投保門檻也比較低，1000元就能買。

增值服務(wù)也不錯，滿足一定保費可享受終身的健康照護服務(wù)，

內(nèi)容包括住院專屬護工服務(wù)、院后居家上門康護服務(wù)等，

全家可享，誠意滿滿。

既想要早領(lǐng)取，領(lǐng)錢多，

同時看重健康照護服務(wù)的朋友，就很適合投保。

03 靈活性方面

看完收益表現(xiàn)，還要提醒一下大家：

以上養(yǎng)老年金險雖然都是按約定時間領(lǐng)錢，

但如果有急用錢的時候，也是可以從保單里取錢出來的。

方法有兩種：

一是保單貸款。

貸出不超過80%的現(xiàn)金價值，到時間連本帶利還回去就行。

這個不會影響影響賬戶里的現(xiàn)金價值，也不會影響我們后續(xù)繼續(xù)領(lǐng)錢。

二是減保取現(xiàn)。

也就是從賬戶里取部分現(xiàn)金價值出來花，

這個不用還回去，所以賬戶的現(xiàn)金價值會隨之減少，

同時也會影響我們每年領(lǐng)取的年金。

具體可以怎么減保，每款產(chǎn)品的規(guī)定如下：

相對來說，龍?zhí)ь^(龍行版)A款最寬松，

可惜沒有寫進合同，后續(xù)可能會有變動。

另外有4款產(chǎn)品的減保規(guī)則是一樣的，

相對寬松，并且有寫進合同，穩(wěn)妥一些。

需要注意的是，快享福2號不支持減保。

只能全部退保，一次性把錢拿出來。

這種情況，如果追求靈活性，

要么就用保單貸款，要么就拆單投保，

如果不知道怎么操作，可以找我們詳細咨詢。

04 寫在最后

測評到這里就結(jié)束了，

我們用一張圖來總結(jié)下挑選建議：

總之，每款產(chǎn)品都有自身的優(yōu)勢，

大家根據(jù)自身需求來挑選就好~

可能因為現(xiàn)在預(yù)期壽命在不斷提高，

兩款遞增式領(lǐng)取的產(chǎn)品還蠻受歡迎的，

尤其是君龍龍?zhí)ь^(龍行版)A款，

托底的保證領(lǐng)取總收益最高，大家買起來也很放心。

如果實在糾結(jié)不知道選哪款產(chǎn)品，

可以來找我詳細咨詢，制定最合適的投保方案，

給你的未來養(yǎng)老生活一個確定的經(jīng)濟保障。

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