轉(zhuǎn)眼已是年末，到了各家保險(xiǎn)公司最忙碌的時(shí)候，多款開門紅年金險(xiǎn)接連上線，競爭非常激烈。

華夏人壽尤其不甘落后，除了重磅推出開門紅新品年金險(xiǎn)，還推出了只賣15天的華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型），號(hào)稱滿期收益率高達(dá)4.5%！

放眼市場，很少有保險(xiǎn)產(chǎn)品只賣15天，物以稀為貴，加上高收益的噱頭把持，不少人已經(jīng)“磨刀霍霍”準(zhǔn)備閉眼入了。

為了防止大家踩坑，學(xué)姐決定來給大家好好測評(píng)一下華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型），看看是不是真的那么值得搶購！

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）測評(píng)

>>深度剖析：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）保什么？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

>>幕后揭秘：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的真實(shí)收益如何？

>>投保建議：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）值得買嗎？

深度剖析：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）保什么？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

話不多說，先來看華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的產(chǎn)品詳情圖：

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品詳情圖

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的保障涵蓋了滿期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金以及保單分紅，下面先來分析華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的優(yōu)點(diǎn)：

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）優(yōu)點(diǎn)1：具有儲(chǔ)蓄功能

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）作為一款兩全保險(xiǎn)，保“生”也保“死”，滿期生存領(lǐng)取100%保額，如在保障期內(nèi)不幸身故，則領(lǐng)取相應(yīng)的身故保險(xiǎn)金。

不管是滿期保險(xiǎn)金還是身故保險(xiǎn)金，都不小于已交保費(fèi)，可見華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）有財(cái)富增值的作用，相當(dāng)于一個(gè)有利息的存錢罐，具有儲(chǔ)蓄功能。

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）優(yōu)點(diǎn)2：資金周轉(zhuǎn)靈活

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）擁有保單質(zhì)押借款權(quán)益，在急需用錢時(shí)，最高可向保險(xiǎn)公司貸款80%現(xiàn)金價(jià)值，資金周轉(zhuǎn)靈活，可緩解燃眉之急。

但要注意，華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的現(xiàn)金價(jià)值在前期會(huì)低于保費(fèi)，可供周轉(zhuǎn)的資金會(huì)少一些，因此有投保計(jì)劃的朋友要充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)情況。

看完優(yōu)點(diǎn)再來看看缺點(diǎn)：

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）缺點(diǎn)1：保障期限短

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的保障期限只有6年，如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱想買來作為身故保障，這個(gè)保障期限是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

如果只是單純看重收益，華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的保障期限短，只適合短期理財(cái)。

如有長期理財(cái)規(guī)劃，可以考慮年金險(xiǎn)，保障期限可選10年、15年甚至更長，還可附加終身萬能賬戶利滾利，比如光大永明年年喜就很不錯(cuò)，萬能賬戶保證利率3%，達(dá)到了市場封頂線。

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）缺點(diǎn)2：投保范圍窄

要知道現(xiàn)在市面上不少理財(cái)型保險(xiǎn)已經(jīng)能承保到70歲了，但華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的最高投保年齡只有65歲，直接就將65歲以上的老年群體拒之門外。

大多數(shù)老年人除了退休金沒有其他收入，如果想要多存點(diǎn)錢養(yǎng)老，對(duì)短期投資是比較有需求的，但華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）卻不給這個(gè)機(jī)會(huì)，實(shí)在是太可惜了！

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）缺點(diǎn)3：起投門檻高

市面上很多理財(cái)產(chǎn)品幾百、幾千就能起投，還能分5年、10年甚至更長的時(shí)間繳費(fèi)，而華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）則是1萬起投，還只能一次性交清保費(fèi)，相比之下，起投門檻實(shí)在有點(diǎn)高。

對(duì)于那些收入較少、又想理財(cái)?shù)呐笥褋碚f，一下子要拿出這么多錢來買保險(xiǎn)還是挺為難的，華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）在這方面的表現(xiàn)真是有點(diǎn)說不過去。

這里學(xué)姐特地為大家整理了本月最新理財(cái)險(xiǎn)收益排名榜單，想要輕松理財(cái)?shù)呐笥褌兛勺R(shí)別下方二維碼立即閱讀：

◆  華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）缺點(diǎn)4：保障責(zé)任少

市面上不少兩全保險(xiǎn)除了保身故，還含有意外、疾病保障，一些兩全保險(xiǎn)還搭配重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一起出售，保障內(nèi)容比較豐富。

但華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）除了分紅、滿期保險(xiǎn)金，只提供6年身故保障，相比之下遜色不少。

幕后揭秘：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的真實(shí)收益如何？

為了讓大家更直觀地了解華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）的真實(shí)收益情況，學(xué)姐來舉個(gè)例子說明。

30歲的李先生投保華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型），一次性交清保費(fèi)10萬元，收益情況如下圖所示：

華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）利益演示圖

先來看一定能拿到手的保證利益：

李先生在購買華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）滿6年后仍生存一定能領(lǐng)到滿期保險(xiǎn)金，經(jīng)過計(jì)算可得出單利為3%，收益不怎么樣。

再來看分紅收益：

李先生每年可以從保險(xiǎn)公司獲得分紅，具體能分多少，要看保險(xiǎn)公司的盈利情況，合同上明確表明分紅是不確定的，也就是說可能一分錢也沒有。

如果以高檔利益來演算，且每年分紅不領(lǐng)取放在分紅賬戶繼續(xù)生息，才勉強(qiáng)達(dá)到4.56%的收益。

可見華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）對(duì)外宣稱的4.5%高收益是非常理想的情況，并不能拍胸脯保證，最差的情況可能一分錢都沒有。

當(dāng)然，也不能排除李先生在保障期內(nèi)發(fā)生身故或者退保的特殊情況：

如果在保障期內(nèi)身故，李先生處于18-40歲的年齡段，保險(xiǎn)公司將賠付160%已交保費(fèi)，為16萬元。

但說實(shí)話，就算能賠160%已交保費(fèi)，這筆錢對(duì)于失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家屬來說，只能是杯水車薪，先不說無法還清房貸、車貸等債務(wù)，維持生計(jì)也怕是難以保證。

如果中途退保，到手的錢是現(xiàn)金價(jià)值。第一年保單現(xiàn)金價(jià)值低，損失較大，第二年后現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)，且持續(xù)上漲，但直到第五年也沒有超過滿期保險(xiǎn)金，收益不大，所以退保一點(diǎn)也不劃算。

投保建議：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）值得買嗎？

總的來說，作為一款兩全保險(xiǎn)，華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）槽點(diǎn)比較多。

保“生”，有儲(chǔ)蓄功能，但保底收益不高，分紅無法保證，還不能放長線釣大魚；保“死”，只能提供6年保障，能賠的錢還那么少。

因此，學(xué)姐建議想要理財(cái)?shù)?，最好購買附可加終身萬能賬戶的年金險(xiǎn)，挑選保底利益比較高的產(chǎn)品，比如保證利率達(dá)到封頂線3%的光大永明年年喜年金險(xiǎn)，日計(jì)息月復(fù)利，滾雪球式為你實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。

如果想要身故保障，建議購買定期壽險(xiǎn)，比如華貴大麥2021定壽，30歲男性只要1529元就能買到100萬保額，30歲女性只要865元，相當(dāng)劃算。

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