好多人喜歡買大公司（比如平安、人保）的保險，覺得牌子大，買著更放心。

對此我表示一萬個理解。

畢竟一般人不了解行情，買保險等于瞎子過河，摸不著邊。

選擇耳熟能詳?shù)拇笃放疲睦锊庞械住?/p>

于是，學(xué)姐找出了6家大公司中具有代表性的重疾險，給大家做一期測評分析，看看哪款最值得入手。

   本文重點(diǎn)

>>大公司好在哪？

>>6家大公司重疾險PK，哪款值得買？

   大公司好在哪？

學(xué)姐選擇了大家平時問得最多的6家大型保險公司：

同方全球人壽

中國平安

友邦人壽

太平洋保險

中國人壽

新華人壽

這些公司普遍的特點(diǎn)是：名氣大，分支機(jī)構(gòu)分布廣，保險代理人多。

而這也恰好是消費(fèi)者青睞它們的地方：網(wǎng)點(diǎn)越多，意味著后續(xù)的>>理賠服務(wù)要比小公司好，速度更快，理賠更容易，安全感越足。

真的是這樣嗎？

咱們來看一則理賠數(shù)據(jù)：

學(xué)姐根據(jù)理賠金額大小，整理出了保險公司2021年上半年的理賠排名。

從獲賠率來看，最高的是泰康養(yǎng)老（99.86%），其他公司的獲賠率基本都在98%左右，極少出現(xiàn)拒賠的情況。

在理賠時效上，理賠速度都在1-2天左右，小額案件速度更快。

本質(zhì)上說，不管是我們眼中的大公司（如人壽、平安），還是沒聽過的“小保險公司”，理賠效率上沒有太大差別。

這也很好理解：

一、現(xiàn)在是法制社會，保險公司的監(jiān)管尤其嚴(yán)格，理賠都有一套嚴(yán)格章程，不敢不按合同辦事。

二、保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時，會根據(jù)生命表設(shè)定預(yù)定死亡率，也就是說給每一款產(chǎn)品都預(yù)留了相應(yīng)的賠付款。

這點(diǎn)錢和保險公司的投資收益比起來，委實(shí)不夠看，保險公司犯不著克扣這點(diǎn)錢，名聲搞臭了，還怎么做生意。

所以學(xué)姐之前老是強(qiáng)調(diào)，>>保險公司沒有絕對的大小區(qū)分，能獲得保險經(jīng)營牌照的公司，個個都是狠角色。

這時候你可能要問了，雖然大小公司理賠效率差不多，那大公司的產(chǎn)品是不是更好呢？下面拆解。

6家大公司重疾險PK，哪款值得買？

咱們先看對比圖，6款產(chǎn)品里，前5款是單次賠付重疾險，最后一款是多次賠付重疾險。

學(xué)姐分為保障和價格兩個方面來進(jìn)行分析：

◆  1.保障對比

? 重疾額外保障

從重疾額外賠的對比上看：>>凡爾賽1號表現(xiàn)最好，60歲前賠180%，60-64歲賠130%，且沒有病種限制。

國壽福盛典版則70歲前額外賠50%，但需要另外附加；

盛世福優(yōu)悅版也是需要另外附加，繳費(fèi)期內(nèi)確診額外賠50%，期限短一些。

友如意順心版額度一般，且條件限制嚴(yán)苛：

不僅賠付的時間限制在保單前10年內(nèi)，且要求三年內(nèi)，被保人每個月至少有25天走1萬步以上，像學(xué)姐這種運(yùn)動懶人，真的做不到。

即便你做到了，額外賠的最高額度只有50%，而凡爾賽1號輕輕松松就80%了.....

其余的產(chǎn)品則用“特定疾病保障”代替額外賠，但由于病種的數(shù)量有限制，如果罹患的不是規(guī)定的疾病，就拿不到錢，一樣不劃算。

其中多倍保慶典版是多次賠重疾險，分5組，高發(fā)的癌癥單獨(dú)放一組，分組情況較理想。

但學(xué)姐還是建議大家優(yōu)先考慮不分組的多次賠付重疾險，獲賠率更高。

重疾額外保障對比結(jié)論：

>>凡爾賽1號＞國壽福盛典版＞盛世福優(yōu)悅版＞金典人生≈友如意順心版

（由于多倍保慶典版是多次賠重疾險，賠付次數(shù)上占優(yōu)勢，這里不參與排名）

? 前/輕/中癥保障

在賠付額度上：

凡爾賽1號最高：輕癥賠30%保額，中癥賠60%保額，首次確診輕癥或中癥，還能額外再賠15%保額。

接著是友如意順心版的C計劃：輕癥賠30%保額，中癥賠60%保額，沒有額外賠。

剩余4款產(chǎn)品的輕癥均賠付20%保額（落后市場），中癥比例為50%，比較一般。

其中金典人生沒有中癥，保障缺失，但增加了6種前癥保障，賠付比例為10%，不過保障力度沒有網(wǎng)紅重疾險>>康惠保旗艦版2.0好。

在賠付次數(shù)上：

友如意順心版次數(shù)最多（共10次）；

其次是盛世福優(yōu)悅版和國壽福盛典版（共7次），但分布非常極端，輕癥有6次，中癥卻只有1次；

金典人生共6次，但缺失了中癥；

凡爾賽1號共5次，且>>創(chuàng)新共享賠付次數(shù)，性價比更高；

多倍保慶典版最少，僅2次。

前/輕/中癥保障對比結(jié)論：

凡爾賽1號≈友如意順心版＞盛世福優(yōu)悅版≈國壽福盛典版＞金典人生＞多倍保慶典版

? 可選保障

①除了金典人生，其余的產(chǎn)品都含有>>癌癥多次賠。

其中凡爾賽1號、國壽福盛典版和多倍保慶典版都是>>癌癥3次賠（多倍保慶典版重疾可賠7次，其中癌癥可賠3次）；友如意順心版是常規(guī)的癌癥2次賠。

②友如意順心版、國壽福盛典版都含有重疾多次賠；盛世福優(yōu)悅版則可選重疾額外賠；

③國壽福盛典版的可選責(zé)任最豐富。

可選保障對比結(jié)論：

國壽福盛典版＞友如意順心版＞凡爾賽1號≈金典人生≈多倍保慶典版＞盛世福優(yōu)悅版

? 身故責(zé)任

凡爾賽1號對消費(fèi)者最友好，可選>>身故賠保費(fèi)的選擇，讓消費(fèi)者能用利息買保險，不僅給我們更多選擇，還控制了保費(fèi)。

盛世福優(yōu)悅版、友如意順心版、金典人生則中規(guī)中矩，都是賠付基本保額。

國壽福盛典版在保額、已交保費(fèi)、和現(xiàn)金價值里取最大，保護(hù)利益。

多倍保慶典版則需要扣掉之前給付的保險金（比如之前發(fā)生過輕癥，扣掉這一部分理賠金），再從保額、已交保費(fèi)、和現(xiàn)金價值里取最大，這個賠法略顯小氣。

不過，61歲前（不含）意外身故，則會賠付雙倍保額，稍有彌補(bǔ)。

身故責(zé)任對比結(jié)論：

凡爾賽1號＞國壽福盛典版＞盛世福優(yōu)悅版≈友如意順心版≈金典人生＞多倍保慶典版

保障整體對比結(jié)論：各項(xiàng)責(zé)任對比下來，凡爾賽1號明顯大都跑在賽道前列，優(yōu)于其他產(chǎn)品。

不過，光看還保障不夠，保費(fèi)也是重要的考察點(diǎn)，咱們接著往下看。

◆  2.價格對比

學(xué)姐以30歲人群為例來計算保費(fèi)，身故賠保額，其中凡爾賽1號選擇計劃二，友如意順心版選擇C計劃：

由于后4款產(chǎn)品的繳費(fèi)期限無法取整數(shù)，為了更直觀地感受保費(fèi)差距，學(xué)姐用總保費(fèi)來進(jìn)行對比。

顯然，無論是男性保費(fèi)還是女性保費(fèi)，凡爾賽1號都是最低價，比其他產(chǎn)品價格便宜不少。

總結(jié)：綜合保障內(nèi)容和保費(fèi)情況來看，凡爾賽1號無疑是大公司產(chǎn)品里，性價比最高的一款！

不僅保障做得更充足，保費(fèi)也壓到最低，品牌溢價少。

如果想買大公司的保險產(chǎn)品，學(xué)姐建議優(yōu)先選擇凡爾賽1號重疾險。

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