保證領(lǐng)取、加減保、祝壽金、萬能賬戶、養(yǎng)老社區(qū)等等，都是挑選年金險時需要綜合考慮的內(nèi)容。
榜單的產(chǎn)品，就是綜合了上面我說的那些之后，才會拿出來推薦。
這個月呢，我共挑了6款產(chǎn)品共7個版本出來。
詳細(xì)對比，在這里：
投保規(guī)則這些呢，其實大同小異啦，關(guān)鍵對比，還得往下看。
每年能拿多少？有沒有保證領(lǐng)取？身故賠多少錢？IRR算出來怎樣？
30歲的老劉，害怕被延遲領(lǐng)取退休金，所以想自己規(guī)劃退休養(yǎng)老。
所以最近他的注意力都在商業(yè)養(yǎng)老年金險上。
我們一起幫他算算，按每年10萬的投入，他60歲能拿多少錢：
除了躉交，它的單年領(lǐng)取金額都是最高的。
如果你買養(yǎng)老年金，是沖著退休后每年能拿最多錢而來的，那可以重點關(guān)注下大富之家。
不過我也要提醒你，年金高領(lǐng)取，其余方面肯定有所欠缺。
比如說總領(lǐng)取數(shù)，光明慧選定期版跟福滿滿，都能在一定年紀(jì)領(lǐng)一大筆錢。
還有其他3款，雖然年度領(lǐng)取挺少，但一輩子都有現(xiàn)金價值就很厲害，
直接能充當(dāng)增額終身壽使用：
特別是如意永享，既能保證領(lǐng)取25年，享受穩(wěn)定現(xiàn)金流；
你看上圖它跟隔壁的大佬增多多3號同場競技，一點不落下風(fēng)~
雖說細(xì)水長流，年金險一直領(lǐng)，領(lǐng)到最后收益很可觀，
但是細(xì)水是會渴死人的，當(dāng)我好渴好想痛飲三杯時，
就像以前的年金險，當(dāng)我今年要用大錢想多拿點用時，
保單貸款，不用上銀行征信，只需給保險公司點使用費，就能隨時存??；
如果一點錢不想給保司，你就直接減保取現(xiàn)，依然隨時拿錢。
所以咯，我覺得如意永享、大盈之家這類，應(yīng)該叫年金增額壽才對。
你可以把保證領(lǐng)取理解為“一定能拿到的錢”。
舉個例子，如果保證領(lǐng)取有20年，那么假如剛領(lǐng)了5年不幸去世，剩下15年未領(lǐng)的保險公司也會把錢一口氣賠下來。
懂了嗎，所以保證領(lǐng)取期咱們自然是想著越長越好。
不過，尺有所長寸有所短，保證領(lǐng)取期太長，單一年度領(lǐng)取金額可能就少了。
這點從保證領(lǐng)取25年的如意永享就能看得出來了。
當(dāng)然，各產(chǎn)品側(cè)重點不同，具體選誰，還得結(jié)合你的預(yù)期來決定。
剛才咱們聊了保證領(lǐng)取，舉了身故的例子。
其實，年金險作為壽險，是有相應(yīng)的身故保障的。
當(dāng)然，產(chǎn)品有別，身故保障能力自然也不同，具體參考下圖：
幾款有保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，基本都是隨著保證期結(jié)束而結(jié)束身故保障。
大盈之家、如意鑫享跟如意永享則是另一個極端，無論什么時候掛了，都有身故保險金賠。
所以如果是對身故保障看得比較重，那么大盈之家、如意鑫享跟如意永享可以重點關(guān)注。
IRR，老牌照妖鏡了，我在寫增額壽時經(jīng)常用到它。
考慮到不同人對預(yù)期壽命看法不同，我測算了這幾款產(chǎn)品80歲跟100歲的IRR表現(xiàn)：
你發(fā)現(xiàn)沒，光明慧選我多加了個定期版。
上面我很少讓它登場，是因為它沒法做到終身領(lǐng)取，對比維度不一樣。
但是只看保到80歲的話，它能跑出3.72%的IRR，很強(qiáng)啊。
要知道，同時期的增額壽撐死也只是無限趨近3.5%而已。
它挺有意思的，到一定年紀(jì)后能領(lǐng)祝壽金，IRR直接彎道超車，百歲時到4.3%，長期收益了不得。
當(dāng)然，隨著我國老齡化社會的推進(jìn)，養(yǎng)老除了money，高端的養(yǎng)老社區(qū)也逐漸開始進(jìn)入我們的視野。
我想，我們這輩人老了后，應(yīng)該不太會像我們長輩那樣住家?guī)?，更愿意在高端社區(qū)里保持社交了吧？
今天我推薦的幾款，就有兩個高端養(yǎng)老社區(qū)可以對接。
光大走的是平民路線，做的是讓普通人也能住得起的養(yǎng)老社區(qū)。
最低僅需30萬總保費即可享受旅居養(yǎng)老優(yōu)享。
我算了算，按3萬*10年投保光明慧選的話，也就是每月2500元的支出。
而且一張保單可以鎖定6個人的權(quán)益，包括投保人及配偶，還有雙方父母。
它的養(yǎng)老社區(qū)是這樣滴：
可選擇的地方也不少喔，目前在國內(nèi)已經(jīng)覆蓋了50+座城市，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)已經(jīng)破百。
旅居養(yǎng)老啥意思？夏天青島喝著啤酒吹著海風(fēng)，冬天三亞沐浴陽光，全國到處有你的居所。
大盈之家、大富之家、福滿滿→大家養(yǎng)老社區(qū)
大家...它的股東是保險保障基金，國家隊氪起金可是一點都不含糊。
在北京建了三個養(yǎng)老社區(qū)，坐落在南二環(huán)、東三環(huán)、西二環(huán)，處處都是寸土寸金之地。
想象在這里養(yǎng)老，旁邊是天安門廣場、北京協(xié)和醫(yī)院、故宮博物院...
門檻是多少？答案令人吃驚。
雖說大家目前的養(yǎng)老社區(qū)覆蓋率不及光大，但勝在一個精字。
我收到風(fēng)聲，大家已經(jīng)在全國各地完成了選址布局，下面就等一座座社區(qū)拔地而起了。
目前最新消息，天津南昌濟(jì)南已經(jīng)開始動工了，無一例外選址都在市中心里。
就拿南昌來說吧，選址1公里范圍內(nèi)有2家三甲醫(yī)院+1家中醫(yī)院。
距離江西省排名第一的南昌大學(xué)第一附屬醫(yī)院僅有2.2公里。
三甲醫(yī)院的名醫(yī)，離我僅有1公里距離，想想這心都安定了不少。
要說養(yǎng)老社區(qū)，那可有得聊了哈哈~篇幅太長，我就不詳細(xì)說啦。
話說我嘮了那么多，聽得有點亂是不？沒關(guān)系，我特意準(zhǔn)備了購買建議：
可以看到，這些產(chǎn)品，每款都有各自的特色。
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