養(yǎng)老年金又出新品了朋友們，還是來自我們熟悉的大家養(yǎng)老保險公司。

今年以來，它家的產(chǎn)品一款接一款，質(zhì)量也很在線：

從養(yǎng)多多2號→大富之家→福滿滿→養(yǎng)多多3號

真稀奇，見過市場同類產(chǎn)品卷的，真沒見過自家產(chǎn)品互相殘殺的嘿嘿~

這不，又來個據(jù)說是【增額壽和年金險的結(jié)合體】，它叫——大盈之家。

呃，是噓頭還是創(chuàng)新，我來給你扒一扒...

01產(chǎn)品面板

老規(guī)矩，先看產(chǎn)品信息：

出生滿7天-65周歲均可承保，多種繳費方式任你選擇。

另外它沒有健康告知，身體再差也能投保，躉交保費1萬起，年交保費5千起。

絕大多數(shù)人，都能滿足大盈之家的購買要求。

整體看下來，我發(fā)現(xiàn)這款年金險跟它的同門師兄弟產(chǎn)品形態(tài)差不多。

亮點在于——

回本時間比養(yǎng)老年金快，而且前期現(xiàn)價很高，甚至比某些公司的增額壽還要高。

比如上圖的例子，30歲男，年交10萬，交5年，60歲開始領(lǐng)取。

第23年現(xiàn)價就能實現(xiàn)翻倍，怎么樣，還不錯吧~

另外，秋陽還扒到大盈之家的核心亮點——

它既擁有養(yǎng)老年金的屬性：提供終身的現(xiàn)金流

還擁有增額終身壽的特點：可以中途減保取現(xiàn)

那不就是年金和增額壽的完美結(jié)合嘛…

之前每天都有粉絲來問我，這兩者到底哪個更好，哪個收益更高。

其實就是二選一糾結(jié)，想要終身有錢領(lǐng)，但金額固定，靈活性差，所以大家普遍都希望終身有錢領(lǐng)，中途有啥事，也可以另外取現(xiàn)辦事。

果然，大富之家還是深諳人性呀~

02與同類、增額壽對比

當(dāng)然，作為一款養(yǎng)老年金，還是得提三要素。

1）活著時領(lǐng)多少2）身故時賠多少3）退保時拿多少

根據(jù)這三點，就能大概看出大盈之家在市面上的位置。

與“同門師兄弟對比”：

活著時領(lǐng)多少？

在領(lǐng)取上，大盈之家不如上述產(chǎn)品，每年才50300元。

所以單看固定領(lǐng)?。?/p>

大富之家>福滿滿>大盈之家。

這時，你能說大盈之家是最差的產(chǎn)品嗎？

肯定不能，得結(jié)合其他兩個指標(biāo)來看。

身故時賠多少？

大富之家和福滿滿的身故保障，都是在80歲前就沒了。

果然，想要領(lǐng)取金足夠高，就得犧牲一部分身故金。

反觀大盈之家的身故保障終身都有，很罕見。

退保時拿多少？

退保金，也就是現(xiàn)金價值。

可以看到，只有大盈之家是終身有現(xiàn)價的，且全程碾壓另外兩款。

它的現(xiàn)金價值在養(yǎng)老金中有三個用處：其一是退保，其二是減保，其三是保單貸款。

第一個和第三個不用過多解釋，也就是退保金和保單貸款比別的產(chǎn)品高。

主要看減保（可類比增額壽），

如果覺得每年固定領(lǐng)取年金太少，想要多領(lǐng)取一點，就可以通過靈活減保來實現(xiàn)。

比如這里大富之家每年領(lǐng)取為76900元，而大盈之家僅有50300元，差了26600元。

我試了下通過減?，F(xiàn)價，來達(dá)到每年領(lǐng)取養(yǎng)老金與大富之家相同。

可以領(lǐng)到98歲，此時現(xiàn)價還剩余5784元，還是蠻好的。

畢竟，按照當(dāng)下國人平均年齡來預(yù)估（男性大概74歲，女性79歲），足夠用了。

要是你不知道如何減保，領(lǐng)的養(yǎng)老金最多，可以加我微信qysb22，我教你~

與大公司的開門紅年金惠贏人生（愛家版）分紅型對比：

同樣以30歲男，年交10萬，交5年為例測算：

保障期：終身
生存金：36-64歲，每年領(lǐng)取14300元
養(yǎng)老金：65-105歲，每年領(lǐng)取14300元
合計：至100歲，共65*14300=929500元
實際收益：：至100歲，賺了429500元
IRR：1.91%

作為一款快返型年金，雖然領(lǐng)取時間早，但從36歲領(lǐng)到100歲，領(lǐng)了65年。

結(jié)果只比投入保費多了429500元，還沒翻倍，IRR僅有1.91%。

你看同樣的投入下，大盈之家從60歲領(lǐng)到100歲，養(yǎng)老金總共領(lǐng)了2062300元，IRR有3.46%。

這差距，實在不忍直視。
這時有人要說，惠贏人生（愛家版）還可以參與保險公司分紅啊。

我想說的是，分紅是沒有保底收益的，能不能拿到，能拿多少，都不確定。

如果公司當(dāng)期經(jīng)營狀況不好，分紅可能為0。

咱們大陸的分紅險，不會公布分紅實現(xiàn)率，沒有歷史數(shù)據(jù)可以參考。

因此對于分紅的實際收益，小伙伴們要有個心理預(yù)期。

與兩款頂級增額壽作對比：

如圖，大盈之家選擇70歲領(lǐng)取。

3、5、10年各種繳費方式下，跑出的現(xiàn)價對比如上。

大盈之家70歲領(lǐng)取前的現(xiàn)價，基本和如意尊3.0持平，也只比益利多（青春版）稍遜色一些。

好家伙，這可是年金，不是增額壽??！

再加上每年固定領(lǐng)取的優(yōu)勢，活到老領(lǐng)到老，大盈之家的競爭力，絕~！

我對它的定位是：帶有靈活性的高現(xiàn)價年金險。

03其他閃光點

說完收益，再聊一些，大盈之家其他的一些亮點吧。

其一，它可以附加萬能賬戶。

關(guān)于萬能賬戶，我一直覺得：有則錦上添花，沒有也沒關(guān)系。

因為你買的是退休后的現(xiàn)金流，主菜和配菜還是要注意區(qū)分的哈。

還有，什么現(xiàn)行利率4%、5%、6%都沒用，要看保底。

我看了大盈之家保底2.5%，市面中等水平，還不錯。

其二，沒有健康告知。

這是一款現(xiàn)價很高的養(yǎng)老年金，甚至可以媲美增額壽。

對于因身體原因買不了增額壽的朋友，也是個不錯的選擇。

其三，能夠?qū)痈叨损B(yǎng)老社區(qū)。

大盈之家背后的保險公司，叫大家養(yǎng)老，由中國保險保障基金有限責(zé)任公司出資入股。

安全性如何，自己感受下：

它提出來的概念叫“城心醫(yī)養(yǎng)”和“旅居養(yǎng)老”。

顧名思義，“城心”指的就是靠近城區(qū)，靠近三甲醫(yī)院，也離子女更近。

目前已在北京三環(huán)內(nèi)布局：每一家都精心選址，地處“城心”，對接優(yōu)秀醫(yī)療資源。

除了長居，還有旅居服務(wù)。

夏天你可以去北戴河避暑，冬天可以去三亞看海，全國各地到處旅游。

旅居的總保費門檻是25萬元，長居保證入住的總保費門檻是200萬。

綜合各方面，如果考慮買養(yǎng)老年金險，大盈之家是一個不錯的選擇。

秋陽的幾點想法：

現(xiàn)在的養(yǎng)老年金險市場，真的很卷！

大盈之家作為低領(lǐng)取、高現(xiàn)價養(yǎng)老年金的代表，很有特色。

比現(xiàn)在市面上主流的養(yǎng)老金更加靈活，可根據(jù)不同需求玩出很多花樣。

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