買重疾險，最關(guān)心的除了保障，就是價格。

價低的產(chǎn)品，往往更具吸引力。

但你會發(fā)現(xiàn)，無論重疾險怎么挑，總有人買得比你便宜。

就算是同款重疾險，不同人買價格就是不一樣。

為啥你買的就是更貴？原因無非這幾點。

01

年齡+健康差異

我跟大家說過，買保險是個雙向選擇的過程。

我們在挑選產(chǎn)品，產(chǎn)品也在衡量我們。

年齡和身體健康狀況，就是重疾險設(shè)的兩道檻。

先說年齡。

被保險人年齡越高，患病風(fēng)險越大，對應(yīng)的價格也就越貴。

拿款火爆的網(wǎng)紅重疾險——和泰超級瑪麗7號經(jīng)典版為例。

30萬保額，20年繳費，保終身，不附加其他責(zé)任：

30歲買，4053元/年，累計需交81060元；

40歲買，5640元/年，累計需交112800元；

足足差了三萬多！

并且，重疾險有承保年齡上限，超過無法投保，又是一個限制。

另外，我衷心建議大家：55歲以上就別考慮重疾險了，保額有限價格還貴，很容易形成保費倒掛，太虧。

深入分析可以移步這篇文章→給父母買保險，這3個坑要避開

再說身體健康狀況。

重疾險是健康險，對被保險人的健康要求較嚴(yán)。

若是健康狀況不符合產(chǎn)品核保規(guī)定，輕則除外、加費或是延期，重則直接拒保。

所以綜上，

年齡和身體健康狀況不單影響著重疾險的價格，更決定著我們能否購買。

不過這兩樣，都是無法左右的事情。

我們能做的，就是趁身體健康早日投保，把保障落實。

這就有賴于大家的保險意識了~

02

產(chǎn)品保障差異

說完定量，再來看變量——產(chǎn)品保障。

同一款重疾險，選購的保障責(zé)任不同，價格就不同。

主要分為如下五個。

【一、保額】

即保險金額。

重疾險保額買得越多，價格就越貴。當(dāng)然，出險后賠得也多。

以凡爾賽PLUS為例，可以看到保額不同，價格也不一樣：

不過凡爾賽PLUS有一個優(yōu)勢，重疾額外賠很給力：

60歲前初次確診，賠付180%保額；60-64歲初次確診，賠付130%保額。

力度猛+范圍廣，領(lǐng)先不少同類產(chǎn)品，是個不錯的選擇。

另外，關(guān)于保額選擇我也給大家一點建議。

綜合重疾發(fā)病率，建議至少30萬起步。

像買凡爾賽PLUS，如若不幸確診重疾還能賠54萬，保障力度還是有的。

當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)條件允許的，保額自然是越高越好，保障才更到位。

【二、保障期限】

重疾險的保障期限，大致包括：1年期、保20年/30年、至70歲、終身。

一樣的，保障期限越長，價格越貴。

我的建議，優(yōu)選保障期間長的產(chǎn)品，最好是保終身的。

畢竟，沒有人知道自己什么時候會生病。

為了防止“生病了，但保障已過期”的情況出現(xiàn)，保障期限是越長越好。

【三、身故責(zé)任】

細(xì)心的朋友應(yīng)該發(fā)現(xiàn)了，重疾險不帶身故責(zé)任比帶要便宜。

并且，選擇的保額不同，差距也不一樣。

同等條件下，帶身故和不帶身故責(zé)任：

買30萬保額，價格差距約1800元/年；

50萬保額，價格差距約3000元/年。

這個身故責(zé)任，到底有沒有必要附加？

我認(rèn)為是有的。

一則，重疾賠付條件嚴(yán)苛。

確診即賠的重疾就3種，其他都是要實施約定手術(shù)或達(dá)到約定狀態(tài)才能賠付。

如果在此期間被保險人不幸身故，是不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的，保司不會賠。

但若附加了身故保障，那就一定會賠。

二則，能更好地安排身后事，緩解家人的經(jīng)濟(jì)壓力。

畢竟現(xiàn)在墓地的價格水漲船高，沒個幾十萬拿不下。

綜上，帶身故的重疾險雖然價格稍貴，但無法否認(rèn)它的性價比。

【四、可選責(zé)任】

重疾險的可選責(zé)任非常豐富，包括但不限于：

重疾多次賠、癌癥多次賠、特定心腦血管疾病額外賠、住院津貼等等（具體名稱視產(chǎn)品規(guī)定）。

每項責(zé)任，都是要額外掏錢附加的，大家可以按需選擇。

不過有一項——癌癥額外保障，我建議大家最好附加上。

原因無他：

① 癌癥是最高發(fā)的重疾，占重疾發(fā)病率的70%以上。

② 癌癥非常容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。

③ 患癌后五年生存率提高。

綜合上述，附加癌癥額外保障能讓我們獲得更全面的保障，無懼癌癥帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

附加這項保障，依據(jù)產(chǎn)品、保額不同，價格也不同，但整體來說不會太貴。

以超級瑪麗7號經(jīng)典版為例，30歲男性購買，附加與不附加癌癥額外保障，價格差距在幾百到一千元左右。

大家根據(jù)自己的實際情況，進(jìn)行價格測算即可。

【五、保障次數(shù)】

指的就是單次賠重疾險和多次賠重疾險。

一般來說，多次賠重疾險的價格要比單次賠貴很多，畢竟人家賠付次數(shù)多。

但重疾險卷到現(xiàn)在，這兩類產(chǎn)品的價格差距是越來越小，有的甚至只貴個幾百來塊。

至于怎么選擇，完全看大家需求~

03

秋陽有話說

以上，五個影響重疾險價格的核心因素，大家看完應(yīng)該心中有數(shù)了。

另外，我還有一點要補充。

除了重疾險本身保障上的不同，影響價格的還有——品牌溢價。

這個尤其體現(xiàn)在大型知名保險公司身上，比如說大家熟知的某安、某壽。

隨意拿幾款產(chǎn)品對比，價格差距一目了然。

30歲男性，50萬保額，30年繳費，保終身含身故，不附加責(zé)任：

中國人壽—國壽福2021版A款—11300元/年

中國平安—盛世福尊悅版—11600元/年

和泰人壽—超級瑪麗7號—8325元/年

靠錢砸出來的知名度，算到頭成本還是由我們消費者承擔(dān)。

所以誠心建議大家：

購買重疾險，把注意力放在產(chǎn)品保障上，而非保險公司大小上。

產(chǎn)品保障好，最終才能決定我們是否能獲得高額賠付。

以上，關(guān)于重疾險的一些分析，希望對大家有所助益。

最后，推薦一款我心中的的白月光產(chǎn)品——凡爾賽PLUS。

上面也有簡單提及~

這款產(chǎn)品除了重疾保障到位，還有幾個無人能敵的優(yōu)勢：

核保寬松、輕中癥共享5次賠付次數(shù)、可選癌癥3次賠、綠通服務(wù)實用。

有意向配置重疾險，可以優(yōu)先考慮→凡爾賽PLUS。

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