在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)還處在起步期的時(shí)候，很多有保險(xiǎn)意識(shí)的人，都習(xí)慣于買(mǎi)香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更穩(wěn)妥一點(diǎn)。

然而經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么此時(shí)我們還用得著到香港買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不同的內(nèi)容？?jī)烧哂钟心男﹥?yōu)勢(shì)和劣勢(shì)呢？

學(xué)姐今天就來(lái)詳細(xì)進(jìn)行分析。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買(mǎi)的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般參考完人均壽命，再進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。

就像是香港保險(xiǎn)，在比較人均壽命時(shí)，男性一般為80歲左右，女性一般是86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)男的壽命參考年齡是75歲左右，而女性的參考年齡則是77歲左右。

拿壽險(xiǎn)產(chǎn)品作例子，上述情況就會(huì)影響香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率變高。

2、保障責(zé)任不同

比如說(shuō)重疾險(xiǎn)，大陸的重疾險(xiǎn)的保障包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是按照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

不同的是在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有作出相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司都能按照本公司的實(shí)際對(duì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類(lèi)、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)置。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港作為我國(guó)的特別行政區(qū)，保險(xiǎn)受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者的內(nèi)容有差異。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

很多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才能分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度與大陸比較起來(lái)看要寬松一些，比較起大陸保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)設(shè)置了更加自由的定價(jià)權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面優(yōu)勢(shì)很明顯。

可是隨著大陸保險(xiǎn)不斷地發(fā)展，有很多高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，兩者相比較更加到位。

3.購(gòu)買(mǎi)流程繁瑣

假使要投保香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買(mǎi)，需要本人親自到場(chǎng)，而如果特地去香港，往返都需要路費(fèi)還需要住宿費(fèi)，得需要不少錢(qián)。而且選擇香港保險(xiǎn)，還得將匯率了解一下，若入手了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假設(shè)人民幣一直升值，港幣肯定會(huì)隨著貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

4.健康告知是無(wú)限告知

就拿重疾險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，香港重疾險(xiǎn)在健康告知里遵循無(wú)限告知的原則，就是在投保時(shí)，需要將被保人的身體健康狀況全部說(shuō)明，就算是產(chǎn)品的健康告知不要求回答的，也應(yīng)該如實(shí)告知，否則后續(xù)出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的幾率不進(jìn)行賠償。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)行的是有限告知，實(shí)際上就是產(chǎn)品的健康告知詢(xún)問(wèn)什么，被保人就回答什么，如果沒(méi)有問(wèn)到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的同類(lèi)型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

經(jīng)過(guò)上面的分析，想必大家更加了解了香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)，各有千秋，大家能夠以自己的實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)人性化地選擇。

但是各位在考慮保險(xiǎn)的時(shí)候，優(yōu)先配置那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定不要配置錯(cuò)了，不然說(shuō)不定就花了冤枉錢(qián)。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任較重的成年人投保完上述保險(xiǎn)以后，再投保一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家如果要買(mǎi)保險(xiǎn)就要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，隨時(shí)可能降臨每個(gè)人身上，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給家庭帶來(lái)重創(chuàng)。

假如只挑選理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)置辦任何保障型保險(xiǎn)，若是哪天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)極有可能一點(diǎn)忙也幫不了，且還不能斷交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，加重了被保人的負(fù)擔(dān)。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢(qián)：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買(mǎi)

要是大陸的朋友要入手香港保險(xiǎn)，是要本人到香港投保得，耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)精力多?，F(xiàn)實(shí)生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且目前疫情還很?chē)?yán)重，想出行也不方便。

通過(guò)對(duì)照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，可以通過(guò)線上渠道或線下渠道選擇保險(xiǎn)，而且還不用過(guò)于擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

投保上可以考慮自己的狀況，選線上投保線下投保都可以，對(duì)比線下都保來(lái)說(shuō)，線上網(wǎng)點(diǎn)與線下網(wǎng)點(diǎn)對(duì)照就是投保人無(wú)需去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，相對(duì)而言更加方便。

比較熱門(mén)的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道如下：實(shí)體門(mén)店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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