在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)剛剛開(kāi)始發(fā)展時(shí)，眾多保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的人，都更青睞買(mǎi)香港保險(xiǎn)，覺(jué)得香港保險(xiǎn)更信得過(guò)一些。

但是在幾十年的發(fā)展下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展的比較健全了，那么現(xiàn)在我們還有必要到香港買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)在哪些設(shè)置上不一樣？?jī)烧哂执嬖谥裁磧?yōu)劣勢(shì)呢？

今天，學(xué)姐就帶大家好好分析一下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買(mǎi)的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)一般會(huì)參考人均壽命來(lái)進(jìn)行定價(jià)。

像香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命時(shí)，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)一般是男性人均壽命參考75歲左右，而女性則差不多是77歲。

根據(jù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)舉例，正因上述情況所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)更高一些。

2、保障責(zé)任不同

簡(jiǎn)單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

但是在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司可以獨(dú)自設(shè)計(jì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類(lèi)、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國(guó)的特別行政區(qū)。保險(xiǎn)得《特別行政區(qū)基本法》進(jìn)行管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》來(lái)管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

很多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅成正比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額會(huì)隨著分紅的增加而增長(zhǎng)，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相較于大陸而言要寬松一些，比起大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加人性化的定價(jià)權(quán)，再者香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一對(duì)比要優(yōu)質(zhì)很多，在醫(yī)療方面有更大的優(yōu)勢(shì)。

可是隨著大陸保險(xiǎn)不斷地發(fā)展，有眾多擁有較高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品配備了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，對(duì)照分析更加出色。

3.購(gòu)買(mǎi)流程繁瑣

要買(mǎi)香港保險(xiǎn)，必須得自己到香港才能成功投保，而往返香港得支付路費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，這些增加了成本。而且要在香港買(mǎi)保險(xiǎn)的話，還得把匯率看看，如果配置了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸選購(gòu)保險(xiǎn)，可以借助線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無(wú)限告知

比方說(shuō)重疾險(xiǎn)，香港重疾險(xiǎn)奉行的是無(wú)限告知，可以這么理解就是在投的過(guò)程中，需要將被保人的身體健康狀況誠(chéng)實(shí)地告知，哪怕是產(chǎn)品的健康告知沒(méi)有詢(xún)問(wèn)到，也要如實(shí)說(shuō)明，不然后期出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司大概率會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)行的是有限告知，就是產(chǎn)品的健康告知問(wèn)到了什么，被保人就回答什么，沒(méi)有問(wèn)到的則不需要回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的同類(lèi)型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

經(jīng)過(guò)上面的分析，大家必然對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有了具體的了解，各有亮點(diǎn)，大家可以考慮到自己的實(shí)際情況靈活選擇。

還要提醒一下在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，優(yōu)先配置那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最好別買(mǎi)錯(cuò)了，不然很容易白花錢(qián)。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家配置保險(xiǎn)要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊時(shí)常會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，即使有一點(diǎn)可能，對(duì)家庭的打擊也非常大。

若是只考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)選購(gòu)任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，且還不能斷交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，加重了被保人的負(fù)擔(dān)。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢(qián)：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買(mǎi)

要是大陸的朋友要入手香港保險(xiǎn)，是要跑到香港去辦理相關(guān)手續(xù)的，耗費(fèi)很多時(shí)間和精力。現(xiàn)實(shí)生活中也并非易事，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，并且現(xiàn)在疫情嚴(yán)重，出行也不方便。

通過(guò)對(duì)照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，買(mǎi)保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道，而且不太用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

選線上還是線下投保要看投保人的需求，跟線下投保做比較，線上投保相比線下投保不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)更為給力。

比較熱門(mén)的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道通常有這些：實(shí)體門(mén)店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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