在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛起步時(shí)，眾多保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的人，都更青睞買香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更穩(wěn)妥一點(diǎn)。

然而通過幾十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)是比較成熟的行業(yè)了，那么如今我們還用得著到香港配備保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么區(qū)別？?jī)烧叩膬?yōu)劣勢(shì)又在哪里呢？

學(xué)姐今天就來為大家答疑解惑。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

通常保險(xiǎn)定價(jià)都會(huì)參考人均壽命。

像香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命時(shí)，男的大概80歲，女的大概為86歲，而大陸的保險(xiǎn)，男性的人均壽命參考的是75歲左右，而女性則大概是77歲。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，由于上述情況，導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率挺高的。

2、保障責(zé)任不同

就拿重疾險(xiǎn)來說，大陸的重疾險(xiǎn)的保障包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的。

然而在香港保險(xiǎn)中，并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都是由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定的。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港身為我國(guó)的特別行政區(qū)其保險(xiǎn)需要《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)則是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者在內(nèi)容上還是有很大不同的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

許多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額還會(huì)隨著分紅的增加而增加，不過大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相對(duì)于大陸來說沒有那么嚴(yán)格，比起大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加人性化的定價(jià)權(quán)，而且香港某些地方的醫(yī)療條件要比大陸好很多，在醫(yī)療方面的優(yōu)勢(shì)非常強(qiáng)。

但是在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的背景下，有許多擁有較高性價(jià)比的產(chǎn)品涵蓋了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，對(duì)比來說會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。

3.購(gòu)買流程繁瑣

假使要投保香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買，需要本人親自到場(chǎng)，而往返香港得支付路費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，這些增加了成本。而且選擇香港保險(xiǎn)，還得將匯率了解一下，假設(shè)購(gòu)買了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），人民幣不斷升值的話，港幣會(huì)隨之貶值。

而在大陸配置保險(xiǎn)，通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都是可以的，消費(fèi)者可以隨心所欲地挑選。

4.健康告知是無限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無限告知，就是在投保時(shí)，需要將被保人的身體健康狀況全部說明，即便是產(chǎn)品的健康告知沒有詢問到，也要實(shí)實(shí)在在地說明，否則往后出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的可能性會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)采納的是有限告知，就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就回答什么，沒有詢問的就無需回復(fù)。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上述分析，大家必然對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有了具體的了解，各有亮點(diǎn)，大家可以按照自己的需求合理地選擇。

不過大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，盡量選擇那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬不要買錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢。

例如剛出生的寶寶，可以確定重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人買完了上述保險(xiǎn)，再加購(gòu)一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊隨時(shí)都有可能會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

如果只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒有任何保障型保險(xiǎn)，萬一不幸遭遇意外/疾病，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)不但發(fā)揮不了作用，且還要按期足額繳納理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，使被保人受損的程度加重。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

假如是大陸的朋友要選擇香港保險(xiǎn)，是要跑到香港去辦理相關(guān)手續(xù)的，耗費(fèi)很多時(shí)間和精力?，F(xiàn)實(shí)生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的，想外出也比較麻煩。

對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在大陸買保險(xiǎn)比較方便一些，線上和線下渠道都能夠入手保險(xiǎn)，而且不太用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

選線上還是線下投保要看投保人的需求，和線下投保對(duì)比來看，線上投保對(duì)照線下投保就是不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買，相對(duì)而言更加方便。

比較熱門的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道通常有這些：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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