當(dāng)保險在國內(nèi)尚處于起步階段時，特別多注重保險的朋友，都喜歡入手香港保險，覺得香港保險更值得信賴一些。

不過經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么目前我們還有必要到香港投保嗎？香港保險和大陸保險有什么區(qū)分點(diǎn)？兩者又有何優(yōu)劣勢呢？

今天，學(xué)姐就帶大家好好分析一下。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般參考完人均壽命，再進(jìn)行保險產(chǎn)品的定價。

就像是香港保險，在比較人均壽命時，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險通常參照的男性壽命的平均年齡為75歲左右，而女性則是77歲上下。

以壽險產(chǎn)品舉例說明，上述情況導(dǎo)致香港保險的定價利率會比較高。

2、保障責(zé)任不同

就好比重疾險，大陸的重疾險通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是遵循銀保監(jiān)會的統(tǒng)一規(guī)定。

不同的是在香港保險中，并沒有作出相關(guān)規(guī)定，不同的保險公司均有權(quán)對重疾險保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)計(jì)。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國的特別行政區(qū)，它的保險產(chǎn)品得由《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險需《中華人民共和國保險法》進(jìn)行管控，兩者的內(nèi)容是存在差異的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

大部分香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險產(chǎn)品的保額也會跟著上漲，但是大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才具備分紅資格。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度和大陸一比較沒有那么嚴(yán)格，比較起大陸保險來說，香港保險設(shè)置了更加自由的定價權(quán)，再一個就是香港某些地方的醫(yī)療條件與大陸比較起來看要高端很多，在醫(yī)療方面更具優(yōu)勢。

然而在大陸保險發(fā)展的環(huán)境下，有非常多具有較高性價比的產(chǎn)品提供海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，對比來說會更具優(yōu)勢。

3.購買流程繁瑣

倘若要選擇香港保險，想成功投保得自己本人到場，而如果往返香港得支付住宿費(fèi)和路費(fèi)，這都需要資金。而且若買香港保險，還得把匯率問題考慮到位，若選擇了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會隨著貶值。

而在大陸配備保險，在線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都可行，消費(fèi)者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無限告知

例如重疾險，香港重疾險在健康告知中按照無限告知的原則，事實(shí)上就是在投的過程中，需要如實(shí)地說明被保人的身體健康狀況，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒有的，也應(yīng)該誠實(shí)地說明，否則之后出險時，保險公司大概率不承擔(dān)賠償責(zé)任。

而大陸重疾險采納的是有限告知，事實(shí)上就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就據(jù)實(shí)回答，倘若沒有問到那么就不用進(jìn)行回答。

以上就是關(guān)于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應(yīng)該怎么買

借助上面的分析，想必大家對香港保險和大陸保險有進(jìn)一步的了解，各有優(yōu)點(diǎn)，大家能夠以自己的實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)人性化地選擇。

但是大伙在選擇保險的時候，推薦買入那些適合自己的保險產(chǎn)品，可別買錯了，不然很容易吃虧。

如同剛出生的寶寶，可以看看重疾險、醫(yī)療險和意外險，而承擔(dān)家庭重任的成年人買完了上述保險，再添置一份壽險。

同時大家若要買保險要遵循“先保障，后理財”的原則，畢竟我們身邊時常會遇到各種風(fēng)險，即使存在一點(diǎn)可能性，對家庭而言也是非常大的打擊。

若是只考慮理財型保險，沒選購任何保障型保險，萬一哪天不幸發(fā)生了意外/疾病風(fēng)險，極有可能投保的理財保險毫無幫助，且保費(fèi)還不能斷繳，讓被保人承受更重的負(fù)擔(dān)。所以優(yōu)先投保保障型保險非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應(yīng)該去哪里買

若是大陸的朋友要配置香港保險，是要本人到香港投保得，耗費(fèi)時間長精力多。現(xiàn)實(shí)生活中也并非易事，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，并且疫情現(xiàn)在很嚴(yán)重，出行也很不方便。

通過對照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，可以從線上和線下渠道配置保險，而且還不用過于擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險問題。

投保人可以根據(jù)自己的需求選擇線上或線下投保，相較于線下投保，線上網(wǎng)點(diǎn)與線下網(wǎng)點(diǎn)對照就是投保人無需去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購買，相對來說更讓人滿意。

一般來說線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道主要有：實(shí)體門店、保險公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

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