在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，特別多注重保險(xiǎn)的朋友，都喜歡入手香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更靠譜一些。

然而經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)日趨完善，那么當(dāng)前我們還需要到香港入手保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么差異？?jī)烧哂钟惺裁磧?yōu)劣勢(shì)呢？

學(xué)姐今天就來詳細(xì)進(jìn)行分析。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)定價(jià)的時(shí)候一般會(huì)參考人均壽命。

如同香港保險(xiǎn)，在衡量人均壽命時(shí)，參考的男女年齡分別為80歲和86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)參照的男性壽命為75歲左右，而女性則是77歲上下。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為舉例對(duì)象，上述情況就會(huì)導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率更高。

2、保障責(zé)任不同

簡(jiǎn)單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)提供28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

可是在香港保險(xiǎn)中，并沒有類似的相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司都能自行設(shè)置重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港是我國(guó)的特別行政區(qū)，其保險(xiǎn)是由《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)由《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者的內(nèi)容是不同的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

大量香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額還會(huì)隨著分紅的增加而增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度與大陸比較起來看要寬松一些，比起大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加人性化的定價(jià)權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

不過隨著大陸保險(xiǎn)的發(fā)展，有特別多性價(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，比較來看更讓人滿意。

3.購(gòu)買流程繁瑣

若是要考慮香港保險(xiǎn)，得自己本人去香港投保，而如果特地去香港，往返都需要路費(fèi)還需要住宿費(fèi)，得需要不少錢。而且選擇香港保險(xiǎn)，還得將匯率了解一下，假設(shè)購(gòu)買了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸配置保險(xiǎn)，通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都是可以的，消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無(wú)限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無(wú)限告知，實(shí)際上就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況一五一十地告知，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒有的，也應(yīng)該誠(chéng)實(shí)地說明，否則后面出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很高的概率會(huì)拒絕賠付。

而大陸重疾險(xiǎn)采納的是有限告知，事實(shí)上就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就據(jù)實(shí)回答，沒有詢問的就無(wú)需回復(fù)。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，大家肯定對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有深入的了解，各有特色，大家不妨按照自己的實(shí)際情況靈活選擇。

不過大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，盡量選擇那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，小心買錯(cuò)了，不然很容易做冤大頭。

例如剛出生的寶寶，可以確定重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人買完了上述保險(xiǎn)，再購(gòu)買一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家若要買保險(xiǎn)要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有可能發(fā)生，也隨時(shí)都可能會(huì)降臨在我們身邊，有一點(diǎn)可能性，可能會(huì)帶給家庭很大的打擊。

如若只添加了理財(cái)型保險(xiǎn)，沒買入任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一哪天不幸發(fā)生了意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，極有可能投保的理財(cái)保險(xiǎn)毫無(wú)幫助，且還要按期足額繳納理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，使被保人受損的程度加重。所以優(yōu)先投保保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

若是大陸的朋友要配置香港保險(xiǎn)，需要到香港親自購(gòu)買，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。現(xiàn)實(shí)生活中也并非易事，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在處于疫情嚴(yán)重的階段，出行也不是很方便。

很明顯，大陸買保險(xiǎn)比較方便，買保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題不必過于擔(dān)心。

選線上還是線下投保要看投保人的需求，對(duì)比線下都保來說，線上投保比線下投保簡(jiǎn)單，不需要去網(wǎng)點(diǎn)就能投保，相對(duì)來說更加友好。

比較經(jīng)常使用的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道主要有：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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