在國內(nèi)保險還處在起步期的時候，許多注重保險的人，都喜歡買香港保險，認為香港保險更可信一點。

然而經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么如今我們還有到香港配置保險的必要嗎？香港保險和大陸保險有什么差異？兩者又存在著什么優(yōu)劣勢呢？

學(xué)姐今天就來跟大家介紹下。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般參考完人均壽命，再進行保險產(chǎn)品的定價。

例如香港保險，在依照人均壽命的時候，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險參照的年齡一般男性壽命為75歲左右，而女性則差不多是77歲。

把壽險產(chǎn)品當(dāng)作例子，因上述情況，所以香港保險的定價利率會很高。

2、保障責(zé)任不同

簡單舉個重疾險的例子，大陸的重疾險通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是參照銀保監(jiān)會的統(tǒng)一規(guī)定。

但是在香港保險中，并沒有相關(guān)規(guī)定，不同的保險公司均有權(quán)對重疾險保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進行設(shè)計。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國的特別行政區(qū)。保險得《特別行政區(qū)基本法》進行管控，而大陸保險得《中華人民共和國保險法》來管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

眾多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險產(chǎn)品的保額也會跟著上漲，不過大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才可進行分紅。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度相對于大陸來說沒有那么嚴(yán)格，和大陸保險一比較，香港保險擁有更加合理的定價權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢。

然而在大陸保險發(fā)展的環(huán)境下，有很多高性價比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，相對來說更人性化。

3.購買流程繁瑣

要是打算入手香港保險，想成功投保得自己本人到場，而如果往返香港得支付住宿費和路費，這都需要資金。而且若買香港保險，還得把匯率問題考慮到位，假如投保了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會隨著貶值。

而在大陸配置保險，通過線上渠道或線下渠道進行投保都是可以的，消費者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無限告知

以重疾險為例，香港重疾險采用的是無限告知，可以這么理解就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況誠實地告知，即便是產(chǎn)品的健康告知沒有詢問到，也要實實在在地說明，否則后面出險時，保險公司有很高的概率會拒絕賠付。

而大陸重疾險實施的是有限告知，就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就回答什么，倘若沒有問到那么就不用進行回答。

以上就是關(guān)于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，相信大家對香港保險和大陸保險有更多的了解，各有特點，大家可以考慮到自己的實際情況靈活選擇。

但是我們在購買保險的時候，建議入手那些適合自己的保險產(chǎn)品，最好別買錯了，不然很容易白花錢。

比方說剛出生的寶寶，可以選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險以后，再購買一份壽險。

同時大家買保險要遵守“先保障，后理財”的原則，畢竟我們身邊時常會遇到各種風(fēng)險，萬一發(fā)生風(fēng)險，將會給家庭帶來很大的打擊。

倘若只配置了理財型保險，沒購買任何保障型保險，萬一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，很可能買的理財保險幫不上任何的忙，且還要和之前一樣繼續(xù)繳納保費，可以說是屋漏又逢連夜雨。因而優(yōu)先考慮保障型保險非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應(yīng)該去哪里買

假如是大陸的朋友要選擇香港保險，需要到香港親自購買，費時費力。現(xiàn)實中也是有諸多不易，如需要辦理港澳通行證等手續(xù)，并且疫情現(xiàn)在很嚴(yán)重，出行也很不方便。

能明顯看出來，在大陸買保險挺方便的的，通過線上渠道或線下渠道都能過買保險，而且不用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險的問題。

買保險是線上還是線下，要看投保人的需求，對比線下都保來說，線上投保與線下投保不一樣，無需跑到服務(wù)網(wǎng)點投保，相對來說更加友好。

比較經(jīng)常使用的線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道分別為：實體門店、保險公司設(shè)立的分支機構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點等等。

之前學(xué)姐也詳細分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！