當(dāng)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段時(shí)，許多注重保險(xiǎn)的人，都喜歡買香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更穩(wěn)妥一點(diǎn)。

但是經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)卻已相當(dāng)成熟，那么當(dāng)前我們還需要到香港入手保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)在哪些設(shè)置上不一樣？?jī)烧叩膬?yōu)劣勢(shì)又在哪里呢？

學(xué)姐今天就來(lái)跟大家介紹下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)一般會(huì)參考人均壽命來(lái)進(jìn)行定價(jià)。

例如香港保險(xiǎn)，在依照人均壽命的時(shí)候，男的通常是80歲左右，女的通常參照86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)，男性的人均壽命參考的是75歲左右，而女性則是在77歲左右浮動(dòng)。

把壽險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作例子，由于上述情況，導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率挺高的。

2、保障責(zé)任不同

簡(jiǎn)單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

但是在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有相關(guān)規(guī)定，在重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等方面的設(shè)置上，不同的公司均有權(quán)利自行設(shè)計(jì)。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港作為我國(guó)的特別行政區(qū)，保險(xiǎn)受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)得接受《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者有著不一樣的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

許多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加，不過(guò)大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相對(duì)于大陸來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么嚴(yán)格，比起大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加人性化的定價(jià)權(quán)，同時(shí)香港某些地方的醫(yī)療條件相較于大陸而言要好很多，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢(shì)。

不過(guò)隨著大陸保險(xiǎn)的發(fā)展，有很多高性價(jià)比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，比較來(lái)看更讓人滿意。

3.購(gòu)買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，必須得自己到香港才能成功投保，而特地往返香港的途中還要面臨路費(fèi)和住宿費(fèi)的支出，這些都是錢。而且假如選擇香港保險(xiǎn)，還需要我們測(cè)試一下費(fèi)率，如果配置了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），人民幣不斷升值的話，港幣會(huì)隨之貶值。

而在大陸買保險(xiǎn)，可以通過(guò)線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無(wú)限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無(wú)限告知，就是在投保時(shí)，需要將被保人的身體健康狀況全部說(shuō)明，哪怕是產(chǎn)品的健康告知沒(méi)有詢問(wèn)到，也要如實(shí)說(shuō)明，否則后續(xù)出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的幾率不進(jìn)行賠償。

而大陸重疾險(xiǎn)執(zhí)行的是有限告知，事實(shí)上就是產(chǎn)品的健康告知問(wèn)到了什么，被保人就據(jù)實(shí)回答，如果沒(méi)有問(wèn)到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

從上面的分析中，大家必然進(jìn)一步了解香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)，都有各自的亮點(diǎn)，大家不妨按照自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，優(yōu)先配置那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可別買錯(cuò)了，不然很容易吃虧。

就像是剛出生的寶寶，可以研究重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任較重的成年人投保完上述保險(xiǎn)以后，再添置一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家入手保險(xiǎn)得遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻圍繞著我們的，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給家庭帶來(lái)重創(chuàng)。

如果只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)有任何保障型保險(xiǎn)，若某天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能投保的理財(cái)保險(xiǎn)不僅無(wú)法給我們提供任何幫助，且還不能斷交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，加重了被保人的負(fù)擔(dān)。由此可見(jiàn)優(yōu)先買入保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

如若是大陸的朋友要購(gòu)置香港保險(xiǎn)，只能夠在香港去投保，不僅費(fèi)時(shí)也費(fèi)力?，F(xiàn)實(shí)生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，并且疫情現(xiàn)在很嚴(yán)重，出行也很不方便。

對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在大陸買保險(xiǎn)比較方便一些，有線上和線下投保渠道，而且不用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

買保險(xiǎn)是線上還是線下，要看投保人的需求，和線下投保比起來(lái)，線上投保不需要跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)去投保，相對(duì)來(lái)說(shuō)更加便捷。

通常情況下線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道一般為：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！