當(dāng)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段時(shí)，不少側(cè)重于保險(xiǎn)的人，都更愛買香港保險(xiǎn)，覺得香港保險(xiǎn)更加可靠。

可是經(jīng)過幾十年的進(jìn)步，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)是比較成熟的行業(yè)了，那么當(dāng)前我們還需要到香港入手保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么差異？?jī)烧哂钟泻蝺?yōu)劣勢(shì)呢？

下面學(xué)姐就來(lái)告訴大家答案。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)定價(jià)的時(shí)候一般會(huì)參考人均壽命。

比如香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命的標(biāo)準(zhǔn)上，參考的男女年齡分別為80歲和86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)男的壽命參考年齡是75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品舉例說(shuō)明，因上述情況，所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)很高。

2、保障責(zé)任不同

簡(jiǎn)單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)設(shè)置了28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是按照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

事實(shí)上在香港保險(xiǎn)中，并沒有設(shè)置相關(guān)規(guī)定，在重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等的設(shè)置上，不同的保險(xiǎn)公司均有權(quán)自行設(shè)置。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國(guó)的特別行政區(qū)。保險(xiǎn)得《特別行政區(qū)基本法》進(jìn)行管控，而大陸保險(xiǎn)需《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》進(jìn)行管控，兩者的內(nèi)容是存在差異的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

許多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額還會(huì)隨著分紅的增加而增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相對(duì)于大陸來(lái)說(shuō)沒有那么嚴(yán)格，與大陸保險(xiǎn)對(duì)比起來(lái)看，香港保險(xiǎn)具備更加合理的定價(jià)權(quán)，并且香港某些地方的醫(yī)療條件相對(duì)于大陸來(lái)說(shuō)要優(yōu)秀很多，有一定的醫(yī)療優(yōu)勢(shì)。

然而隨著大陸保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)地發(fā)展，有大量的性價(jià)比較高的產(chǎn)品能支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，兩者相比較更加到位。

3.購(gòu)買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，需要自己去香港買保險(xiǎn)，而特地往返香港，中途路費(fèi)住宿費(fèi)，都需要成本。而且投保香港保險(xiǎn)，需要考慮費(fèi)率的問題，假如投保了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），若是人民幣一直升值，港幣一定會(huì)隨著貶值。

而在大陸進(jìn)行保險(xiǎn)配備，可以借助線上途徑或線下途徑進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

4.健康告知是無(wú)限告知

就用重疾險(xiǎn)來(lái)舉例分析，香港重疾險(xiǎn)的健康告知原則是無(wú)限告知，其實(shí)就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況如實(shí)地進(jìn)行說(shuō)明，就算是產(chǎn)品的健康告知沒有問到的，也應(yīng)該一五一十地說(shuō)明，否則往后出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的可能性會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)施的是有限告知，就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就回答什么，倘若沒有問到那么就不用進(jìn)行回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，大家肯定對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有深入的了解，各有特色，大家能夠以自己的實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)人性化地選擇。

但是我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，盡可能投保那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定不要買錯(cuò)了，不然很容易有所損失。

比如說(shuō)剛出生的寶寶，可以考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任較重的成年人投保完上述保險(xiǎn)以后，再投保一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家買保險(xiǎn)要遵守“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊時(shí)常會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，即使有一點(diǎn)可能，對(duì)家庭的打擊也非常大。

若是只考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，沒選購(gòu)任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，且還要按期足額繳納理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，使被保人受損的程度加重。因而優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

若是大陸的朋友要配置香港保險(xiǎn)，是必須要去香港才能辦理的，這樣既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力?，F(xiàn)實(shí)生活中也挺難的，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，并且現(xiàn)在疫情嚴(yán)重，出行也不方便。

通過對(duì)照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，買保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題不必過于擔(dān)心。

買保險(xiǎn)是線上還是線下，要看投保人的需求，對(duì)比線下都保來(lái)說(shuō)，線上投保不需要跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)去投保，相對(duì)來(lái)說(shuō)更加省時(shí)省力。

一般來(lái)說(shuō)線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道主要有：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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