在國內(nèi)保險還處在起步期的時候，大量的重視保險的小伙伴，都更傾向于配備香港保險，認為香港保險更靠譜一些。

可是在長時間的發(fā)展下，國內(nèi)保險已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那這時我們還需要到香港買保險嗎？香港保險和大陸保險有什么區(qū)別？兩者又具有哪些優(yōu)劣勢呢？

學(xué)姐下面就來逐一進行解答。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標準不同

一般保險的定價，多少都會參考人均壽命。

比如香港保險，在參考人均壽命的標準上，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險一般是男性人均壽命參考75歲左右，而女性則估計是77歲。

以壽險產(chǎn)品舉例說明，上述情況會對香港保險的定價利率產(chǎn)生利率增高的影響。

2、保障責(zé)任不同

簡單舉個重疾險的例子，大陸的重疾險提供28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是參照銀保監(jiān)會的統(tǒng)一規(guī)定。

事實上在香港保險中，并沒有設(shè)置相關(guān)規(guī)定，不同的保險公司都能按照本公司的實際對重疾險保障的疾病種類、賠付標準等進行設(shè)置。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港是我國的特別行政區(qū)，其保險是由《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險得《中華人民共和國保險法》來管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

大量香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，再一個就是保險產(chǎn)品的保額和分紅緊密相連，分紅增加，保險產(chǎn)品的保額也會隨之上升，不過大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度和大陸一比較沒有那么嚴格，相對于大陸保險來說，香港保險的定價權(quán)更加自由，再一個就是香港某些地方的醫(yī)療條件與大陸比較起來看要高端很多，在醫(yī)療方面有很強的優(yōu)勢。

不過隨著大陸保險的發(fā)展，有特別多性價比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，對照分析更加出色。

3.購買流程繁瑣

要買香港保險，得自己本人去香港投保，而特地往返香港中途還得需要路費和住宿費，這都是成本。而且假如選擇香港保險，還需要我們測試一下費率，假設(shè)購買了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），人民幣不斷升值的話，港幣會隨之貶值。

而在大陸投保保險，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無限告知

就用重疾險來舉例分析，香港重疾險的健康告知原則是無限告知，即在投保時，需要全部說明被保人的身體健康狀況，就算是產(chǎn)品的健康告知沒有問到的，也應(yīng)該一五一十地說明，否則后續(xù)出險時，保險公司有很大的幾率不進行賠償。

而大陸重疾險奉行的是有限告知，實際上就是產(chǎn)品的健康告知詢問什么，被保人就回答什么，如果沒有問到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應(yīng)該怎么買

閱讀了上面的分析，想必大家對香港保險和大陸保險有進一步的了解，各有優(yōu)點，大家可以從自己的實際情況出發(fā)靈活選擇。

但是我們在購買保險的時候，最好挑選那些適合自己的保險產(chǎn)品，可別買錯了，不然很容易吃虧。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而家庭責(zé)任比較重的成年人將上述保險配置完以后，再購置一份壽險。

同時大家入手保險得遵循“先保障，后理財”的原則，畢竟我們身邊隨時都有可能會發(fā)生危險，即便是1%的可能性，對家庭而言可能就是100%的打擊。

假如只挑選理財型保險，沒置辦任何保障型保險，假如哪天遭遇意外/疾病風(fēng)險，很可能買的理財保險對我們一點幫助都沒有，且還要按期足額繳納理財保險的保費，使被保人受損的程度加重。由此可知優(yōu)先入手保障型保險非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應(yīng)該去哪里買

如果是大陸的朋友要購買香港保險，是需要本人親自到場購買的，費時費力又費錢?，F(xiàn)實生活中也不是非常容易的，像需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還很嚴重，不利于出行。

很明顯，大陸買保險比較方便，可以通過線上渠道或線下渠道進行投保，而且不用擔心服務(wù)風(fēng)險的問題。

投保上可以考慮自己的狀況，選線上投保線下投保都可以，相較于線下投保，線上網(wǎng)點與線下網(wǎng)點對照就是投保人無需去服務(wù)網(wǎng)點購買，相對來說更加便捷。

通常情況下線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道如下：實體門店、保險公司設(shè)立的分支機構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點等等。

之前學(xué)姐也詳細分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！