了解或投保過醫(yī)療險的小伙伴們應(yīng)該知道：醫(yī)療險中最令人頭疼的問題就是續(xù)保不穩(wěn)定。

目前市面上大多數(shù)產(chǎn)品都是只保障1年/6年，這意味著保險公司隨時可能停售這款產(chǎn)品，相當(dāng)于“今朝有酒今朝醉”，無法保證長期享有醫(yī)療報銷保障，滿足不了我們長遠(yuǎn)的需求。

而就在今年5月，支付寶正式推出了號稱“國內(nèi)首款保證終身續(xù)保的醫(yī)療險”——好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險，引起了不小的轟動。

與只保證續(xù)保1年/6年的短期產(chǎn)品不同，這次把保證終身續(xù)保明明白白寫進(jìn)合同里，解決了醫(yī)療險中最令人頭疼的續(xù)保問題，被稱為“里程碑式的創(chuàng)新”。

但這款好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險真的有那么好嗎？值不值得買呢？

今天，學(xué)姐就來給大家分析一下，看看它是一款怎樣的產(chǎn)品。

本文重點

>>好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險保障如何？

>>別盲目下手，這些坑要注意！

>>哪些人群適合購買？

好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險保障如何？

先看看產(chǎn)品的基本形態(tài)和保障內(nèi)容：

作為“國內(nèi)首款保證終身續(xù)保的醫(yī)療險”，好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險有哪些亮點呢？

學(xué)姐給大家逐一分析：

◆  只保癌癥、保額充足

作為一款防癌醫(yī)療險，好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險的責(zé)任非常簡單。

一旦罹患癌癥，在醫(yī)院的醫(yī)療費用便可得到報銷，包括自費藥、進(jìn)口藥和靶向藥，每年的最高報銷額度高達(dá)400萬。

如果70歲之前沒有出險，保額每年上漲20萬，最高可達(dá)500萬，給足了我們治病的底氣。

◆  保證終身續(xù)保

對于醫(yī)療險來說，續(xù)保條件是否寬松是非常重要的。醫(yī)療險一般為一年期保障，如果次年身體出了什么毛病，續(xù)保就比較困難了，可能還無法投保，直接沒有了保障。

好醫(yī)保這款終身防癌醫(yī)療險都為我們考慮好了：終身保證續(xù)保，且續(xù)保免等待期，免健康告知。

無論是健康狀況發(fā)生了變化，還是理賠過，甚至是產(chǎn)品停售了，都不會影響續(xù)保。

也就是說只要你愿意，它可以幫你抵御一輩子癌癥的風(fēng)險。

抗癌是一個長期過程，得病后幾年甚至幾十年的時間里，都可能需要治療和用藥。

保證終身續(xù)保對消費者來說相當(dāng)?shù)挠押?，相?dāng)于給大家吃了一顆定心丸。

◆  多種增值服務(wù)

好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險涵蓋了癌癥醫(yī)療、外購藥、質(zhì)子重離子治療，也有綠通服務(wù)和住院費墊付，保障全面且實用。

其中，質(zhì)子重離子手術(shù)報銷100%，含100萬保額；癌癥特藥同樣100%報銷，并且不限制購買地點，解決了院外購藥的問題。

最大的亮點在于，特藥清單每季度會更新一次，確保用戶在保障期內(nèi)能夠按當(dāng)年最新的特藥清單進(jìn)行賠付。

一句話總結(jié)就是：不限社保用藥，好藥貴藥、先進(jìn)治療都給報，不愁看病錢。

由此看來，針對于癌癥的治療，好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險還是比較用心的。

◆  保費便宜    

擁有前面三個特點之后，更難得的是，這款產(chǎn)品并不貴。無論男性還是女性，30歲購買，保費都只要169元。

相比于市面上其他保證續(xù)保6年的產(chǎn)品，好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險價格合理，并且保障全面。在同類產(chǎn)品中，算是比較優(yōu)秀的了。

別盲目下手，這些坑要注意！

看完前面的幾個亮點是不是挺心動呢？冷靜一下，便宜歸便宜，但是有些細(xì)節(jié)上的東西，我們也不能忽略！

對于好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險，有以下幾點需要注意：

◆  費率可能調(diào)整

這款雖然保證終身可以續(xù)保，但是不保證費率的，也就是價格會變動。保險公司會根據(jù)市場醫(yī)療通貨膨脹、產(chǎn)品盈虧情況，調(diào)整整體費率。

具體條款如下：

什么意思呢？簡單總結(jié)就是：

①上線三年內(nèi)，不會調(diào)整費率；

②兩次調(diào)價要間隔一年；

③每次價格上調(diào)幅度，不會超過30%；

④觸發(fā)兩個條件之一，可以調(diào)價：綜合成本高于100%或者賠付率高于同類長期醫(yī)療線平均賠付率5%；

⑤不同意漲價，只能停保。

因此，好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險的價格風(fēng)險高于市面上的6年保證續(xù)保的產(chǎn)品。

◆  治療醫(yī)院指定

好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險對于癌癥治療的醫(yī)院范圍有要求，只有在保險公司指定的57家醫(yī)院治療時，癌癥住院醫(yī)療費用才能100%報銷，其他醫(yī)院報銷90%。

從表格中我們可以看到，這批指定醫(yī)院大多是國內(nèi)最頂尖的三甲或者腫瘤醫(yī)院，且集中在北上廣及省會城市。

這類醫(yī)院普遍床位緊張，說實話比較難進(jìn)。如果生活在本地城市還好，非本地生活的人員，想要在指定醫(yī)院就醫(yī)，一來需要奔波，二來想要社保報銷的情況下還需要辦理異地轉(zhuǎn)診的手續(xù)。

因此，這款產(chǎn)品保障了醫(yī)療水平，但是資源并不利于二三線城市。

那么，對于不能進(jìn)這57家醫(yī)院的人來說，只能報銷90%。讓患者掏10%的錢，如果花銷特別大，稍微感覺到一點肉疼。

哪些人群適合購買？

通過前面的分析可見，從產(chǎn)品本身來看，這款產(chǎn)品的保障范圍有限，只適合一小撮人。

那么哪些人可以考慮？針對不同的人群，學(xué)姐的建議如下：

◆  中老年人適合購買

首先，根據(jù)保險行業(yè)發(fā)布的25種重疾發(fā)生率表來看，人的一生，發(fā)生重疾的概率會隨年齡的增長而加速升高，如圖：

其次，身體健康狀況差，本來選擇就不多，在此之中，能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品就更少了。

而這款終身防癌醫(yī)療險能保證續(xù)保的同時，保費也不貴，50歲該年只要666元，60歲該年只要1149元。

所以，這款產(chǎn)品比較適合50歲以上的人群購買。

◆  亞健康群體建議購買

這款防癌醫(yī)療險的健康告知只有一條，可以說是相當(dāng)寬松了：

包括三高、心血管病、肺結(jié)核、急/慢性腎炎、風(fēng)濕類風(fēng)濕、血友病、肌無力在內(nèi)的疾病，都沒有問詢，可以放心投保。

有甲狀腺癌、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房腫塊或結(jié)節(jié)等異常時，通過智能核保后仍可投保。

健康告知怎么做，學(xué)姐詳細(xì)的寫在這里了，建議大家收藏，投保前一定要看一遍>>健康告知怎么做？如何正確地帶病投保？

◆  身體健康的年輕人不考慮購買

對于身體健康的年輕人來講，有大把的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品可以選擇，性價比遠(yuǎn)高于防癌醫(yī)療險。

雖然同樣是報銷相關(guān)的醫(yī)療費用，但防癌醫(yī)療險只針對于癌癥，而百萬醫(yī)療險無論是普通疾病、大病還是意外住院，都給報銷，保障范圍更廣，不是更香嗎？

因此，身體狀況允許的情況下，還是要優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險。

綜合來看，好醫(yī)保終身防癌險整體保障不錯，如果身體條件較差，買不了百萬醫(yī)療險，可以考慮。對于追求癌癥醫(yī)療穩(wěn)定保障的朋友，也是一個非常不錯的選擇。

如果想要更全面的保障，建議重疾險、意外險、壽險等各險種組合搭配實現(xiàn)風(fēng)險全覆蓋。

最重要的是：趁著健康狀況好，盡早投保，產(chǎn)品選擇性多、保費低、還能盡早擁有保障，何樂而不為呢！

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