最近，百萬醫(yī)療險市場真是非?；钴S！

前段時間，學(xué)姐對太平洋推出的可保證續(xù)保15年的安享百萬醫(yī)療保險做完評測，緊接著平安也推出了一款不錯的20年保證續(xù)保的平安e生保長期醫(yī)療險，直接卷起一波長期醫(yī)療險的熱潮。

這不，學(xué)姐又“逮到”一款長期醫(yī)療險，它就是咱們今天的主角——康健華尊，新華人壽最近推出的一款10年保證續(xù)保的長期醫(yī)療險。

跟前面兩款產(chǎn)品對比起來，康健華尊的保證續(xù)保期限短了一大半。當(dāng)然我們也不能只從這一方面就斷定這款產(chǎn)品沒有前兩者好。畢竟當(dāng)下還有很多一年期的百萬醫(yī)療險也非常優(yōu)秀，比如這些：我最推薦的醫(yī)療險排行榜！

好了，下面就來看看這款產(chǎn)品到底夠不夠優(yōu)秀。

本文重點

>>康健華尊保障內(nèi)容介紹

>>康健華尊還有這些不足

康健華尊保障內(nèi)容介紹

拿到一款產(chǎn)品，學(xué)姐就迫不及待去鉆研它的條款了。話不多說，產(chǎn)品保障圖呈上：

這款產(chǎn)品分三個計劃：

計劃一每年100萬的一般醫(yī)療保險金，每年200萬重疾保險金；

計劃二、三報銷額度是前者的雙倍，即一般醫(yī)療保險金200萬，重疾保險金為400萬。

其中，計劃三比計劃二多了特需醫(yī)療保障，可以報銷二級及以上公立醫(yī)院的特需部、國際部的醫(yī)療費(fèi)用。

下面來看看它們共有的保障：

◆  一般醫(yī)療保險金

一般醫(yī)療保障金包括住院期間和住院前后門急診所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

康健華尊可以報銷住院前后30天門急診醫(yī)療費(fèi)用，目前市面上大多數(shù)醫(yī)療險只報銷住院前7天及出院后30天的醫(yī)療費(fèi)用，康健華尊在這方面表現(xiàn)不錯。

這有什么用呢？以社畜小張為例：

小張感到身體不適去醫(yī)院檢查，初步診斷后，被醫(yī)生建議住院觀察，進(jìn)一步檢查。

但考慮到看病已經(jīng)是一筆不小的開支了，要是再請一段時間的病假，錢包傷不起呀！因此小張選擇了較為簡單的拍片檢查。拍完片后并沒有發(fā)現(xiàn)異常，于是拿了些藥就回去了

但后來病情不斷嚴(yán)重，又去了醫(yī)院做了全身檢查，最終確診為慢性腎功能衰竭，才正式住院接受治療。

康健華尊可以報銷住院前一個月所產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費(fèi)用，也就是說，以小張這種情況，這一個月內(nèi)的門診費(fèi)用也在可報銷范圍內(nèi)的，這一點值得稱贊！

◆  特定/重大疾病保險金

包括重疾住院、特殊門診、重疾住院前后醫(yī)療費(fèi)用以及質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用。

康健華尊保障121種重大疾病，已包含銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾，重疾病種覆蓋全面。

特殊門診包括：

● 癌癥化療、放療、靶向治療等門診惡性腫瘤治療；

● 門診腎透析；

● 器官移植后的門診抗排異治療。

另外值得注意的是，在有社保的情況下，這款產(chǎn)品對質(zhì)子重離子也是可以100%報銷，包括床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等。

◆  特需醫(yī)療保障

相比平安的e生保長期醫(yī)療險和太平洋的安享百萬，這款產(chǎn)品最大的亮點就是計劃三的特需醫(yī)療保障。

特需部、國際部能夠提供更好的就醫(yī)服務(wù)，不過就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用也是比普通部門要貴出好幾倍。對應(yīng)的，含特需保障的產(chǎn)品也會比普通產(chǎn)品貴不少。

從價格上來看，康健華尊的普通版本雖然比一般的醫(yī)療險要貴上一些，但是還是在可以接受的范圍

但是計劃三特需版的價格，學(xué)姐認(rèn)為還是太貴了。

30歲有社保的情況下購買康健華尊特需版保費(fèi)就要2325元，31歲保費(fèi)又要上漲一個層次。而超越保2020特需版，30歲男性保費(fèi)僅需1119元。

◆  10年保證續(xù)保

康健華尊10年保證續(xù)保，期間無論是身體狀況變差、或者發(fā)生過理賠、甚至是產(chǎn)品停售，都可以直接續(xù)保，無需審核或健康告知，但前提是被保人年齡不得超過85周歲。

當(dāng)保證期屆滿，續(xù)保則需要重新審核，到時如果身體狀況欠佳，就有可能無法續(xù)保了。

另外，華健康尊還有一個優(yōu)勢就是等待期短。市面上很多長期醫(yī)療險都是有90天的等待期，而華健康尊只有30天，也能更快的給我們提供保障。

但是，還是那句話，并沒有十全十美的保險產(chǎn)品，下面學(xué)姐就給大家講講這款產(chǎn)品有哪些不足。

康健華尊還有這些不足

◆  費(fèi)率可調(diào)整

保險費(fèi)率是指投保人向保險人交納費(fèi)用的金額與保險人承擔(dān)賠償金額的比率。

簡單來說，費(fèi)率直接影響我們要交的保費(fèi)，費(fèi)率越高，保費(fèi)越貴。

當(dāng)然，保險公司不能隨便調(diào)整費(fèi)率，畢竟誰也不想當(dāng)“韭菜”。

條款規(guī)定，只有康健華尊上市滿3年才能首次調(diào)整費(fèi)率，且后續(xù)調(diào)整間隔期不得短于一年，且要滿足兩個條件之一，才能觸發(fā)費(fèi)率調(diào)整：

上一年度本保險賠付率≥85％；

上一年度本保險賠付率≥上一年度行業(yè)平均賠付率－10％；

康健華尊費(fèi)率調(diào)整條款

雖說設(shè)有條件，但是一旦觸發(fā)，對消費(fèi)者影響還是比較大的。

舉個例子：

49歲男性買康健華尊計劃二，原本價格1132元，如果費(fèi)率調(diào)整30%，也就是下一年要交1471元。

如果是買的是計劃三，原本價格6782元，如果費(fèi)率上升40%，到50歲保費(fèi)要交9400多元，這可不是貴了一星半點兒。

◆  不保院外購藥

不少癌癥靶向藥在醫(yī)院是沒得買的，必須去特定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或藥店購買，但這款產(chǎn)品卻不提供院外靶向藥費(fèi)用報銷，如果想投保這款產(chǎn)品的話，建議搭配一份特藥保障。

◆  缺少門診手術(shù)保障

門診手術(shù)是不需要住院的“小手術(shù)”，簡單方便，在醫(yī)院門診手術(shù)室做完就可以回家。

例如常見的脂肪瘤切除、乳房切除術(shù)、白內(nèi)障手術(shù)（人工晶狀體植入）、宮頸息肉等等。

常規(guī)的百萬醫(yī)療險一般都含有門診手術(shù)保障。可惜學(xué)姐反復(fù)確認(rèn)，仍沒有在康健華尊的條款找到這項保障聲明。

總的來說，康健華尊雖然是一款可保證10年續(xù)保的長期醫(yī)療險，優(yōu)點是有，但也要面對其它的不足，尤其是缺少比較常見且實用的門診手術(shù)及外購藥保障，入手需謹(jǐn)慎考慮??！

最后學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品的價格也著實不便宜，百萬醫(yī)療險市場活躍，可以再觀望觀望！

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