學姐曾經(jīng)有一個客戶，自己花了幾天時間選了一款頗為滿意的醫(yī)療險后，卻在核保這一關(guān)卡殼了——有甲狀腺結(jié)節(jié)4級，無法投保。

明面上是我們挑選保險，但暗地里，保險公司也在“挑選”我們，因為投保前要過健康告知，健康告知有問題，還得進入核保環(huán)節(jié)再一步判斷。

而醫(yī)療險對健康狀況的要求又是出了名的嚴格，稍有一點抱恙，輕則加保費，重則像這位客戶一樣被拒之門外。

對健康要求這么高，難道身體有小問題的人就不配買醫(yī)療險了嗎？

不！漫漫產(chǎn)品測評路，學姐還是為這位客戶找到了一款很不錯的百萬醫(yī)療險，正是今日主角：健康告知只有一條，還非常寬松的普惠e生！

本文重點

>>健康告知只有一條？普惠e生產(chǎn)品詳解

>>“眾惠相互保險社”，普惠e生什么來頭？

>>熱門百萬醫(yī)療險橫向測評，孰優(yōu)孰劣？

健康告知只有一條？普惠e生產(chǎn)品詳解

老規(guī)矩，先將基本責任簡單過一遍：

總地來說，這款產(chǎn)品的責任比較簡單，分為癌癥和非癌癥的保障，但還是實用的。

比如在高發(fā)重疾中理賠率高達60%的癌癥，如果因其住院治療，可以不限制社保范圍內(nèi)用藥報銷。

尤其是在癌癥治療過程中需要的“救命藥”——進口藥和靶向藥，藥效雖好，但昂貴的價格常令普通家庭望而卻步。但在普惠e生的保障范圍里，這些都是可以報銷的！

在增值服務上，普惠e生提供每天上午8點到晚上10點內(nèi)不限次數(shù)的家庭醫(yī)生咨詢時間，讓我們有專業(yè)的渠道解決疾病上的疑惑。

基本責任說完了，又到了最矚目的亮點環(huán)節(jié)！

◆  亮點1：投保門檻低

普惠e生低投保門檻主要體現(xiàn)在兩個方面，一為開頭說的健康告知，二為投保職業(yè)類別。

“普惠e生的健康告知是什么情況？”

“一股清流，健康告知只有一條，而且非常寬松。”

這條僅有的告知分為過往疾病和手術(shù)兩個方面，沒有涉及到其他住院和就醫(yī)史，或者生活習慣以及其他健康問題。

連生活中常見的、醫(yī)療險健康告知里常問的甲狀腺結(jié)節(jié)和女性高發(fā)的乳腺結(jié)節(jié)也沒有提到。

也就是說，即使是有像結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病、大小三陽之類的帶病群體，都可以直接投保。

另外，在職業(yè)限制上，相比大多僅允許1-4類職業(yè)投保的醫(yī)療險，普惠e生1-6類群體都可投保。

1-4類大多數(shù)產(chǎn)品都可以投保，指工作性質(zhì)相對安全的職業(yè)。

5-6類的群體職業(yè)風險系數(shù)高，比如石油管道工人或礦工等。

健康告知簡單，所有職業(yè)又均可承保，普惠e生保的投保門檻可以說是非常低了。

◆  亮點2：保費低

普惠e生的保費，也是眾多消費者看上的一點，非常便宜。

按年齡劃分，統(tǒng)一規(guī)定了不同年齡段的保費，不會因為年齡上漲導致保費大幅度增加。

◆  不足之處

★ 保障不全面

相比起市面上優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，普惠e生的保障略顯普通了，沒有住院前后門急診等門診手術(shù)的報銷；也沒有就醫(yī)綠色通道、費用墊付等增值服務。

一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險應當如何？學姐在之前的文章：一款好的百萬醫(yī)療險原來長這樣......已經(jīng)啰嗦過，這里就不再重復了。

★ 報銷比例偏低

普惠e生的報銷比例，不論有沒有社保，最高都只有80%。

>>有社保版：經(jīng)社保結(jié)算后的報銷80%；沒經(jīng)過社保結(jié)算的報銷50%；

>>無社保版：賠付比例均為80%

舉個例子：

小保同學因為癌癥住院，在社保范圍內(nèi)治療和用藥共計花費50萬，先是社保報銷了42萬。

那么剩下的8萬，普惠e生就只可以報銷（8-1）*80%=5.6萬，剩下2.4萬仍需自己自費報銷。

雖然50萬住院治療費用報銷下來，自己只需要付2.4萬元的費用，但和市面上那些可以100%報銷的主流醫(yī)療險對比起來，還是普通了些。

總的來說，普惠e生是一款低配版的百萬醫(yī)療險，保障不足，但也能覆蓋一定的大額醫(yī)療費用。對于健康狀況復雜、不佳的群體而言，有一款醫(yī)療險可供他們投保，也不失為一件值得高興的事情。

但對于能買上常規(guī)百萬醫(yī)療險的人士而言，學姐就不推薦投保此產(chǎn)品了。

眾惠相互保險社，普惠e生什么來頭？

分析完產(chǎn)品，又到了解說背后“財主”的環(huán)節(jié)。

普惠e生是眾惠相互推出的一款百萬醫(yī)療險，比較不同的是，眾惠相互不是一個保險公司，而是一個保險組織。

眾惠相互全稱為眾惠財產(chǎn)相互保險社，是國內(nèi)首家經(jīng)由國務院同意試點、中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的相互保險組織。

始建于金融創(chuàng)新窗口深圳前海，主營業(yè)務包括信用保險、保證保險、短期健康和意外傷害保險等。

直接劃重點：由國務院同意試點、中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的相互保險組織。在保協(xié)會的官網(wǎng)上也是可以找到眾惠相互備案的：

所以大可不用擔心其合法性。

熱門百萬醫(yī)療險橫向測評，孰優(yōu)孰劣？

市面上的百萬醫(yī)療險這么多，普惠e生和它們比起來有值得選擇的地方嗎？學姐將這幾個月的網(wǎng)紅產(chǎn)品集合，做了個橫向?qū)Ρ葓D：

雖然在對比圖中，普惠e生的保障內(nèi)容略顯“單薄”，但相應的保費也比較便宜，并沒有“越界”。

老規(guī)矩，直接上結(jié)論：

★  追求全面保障的，選擇臻愛無限2020

臻愛無限2020，在疾病的保障上下足了功夫。

>>特定既往癥醫(yī)療保障：

既往癥，簡單來說就是我們已經(jīng)發(fā)生過的健康問題，不論時間是否久遠，投保前有過的疾病都稱為既往癥。

一般來說，醫(yī)療險是不保障既往癥的，嚴格一點的產(chǎn)品，可能還會因為既往癥而不讓我們投保。

但臻愛無限2020打破了這項限制，通過核保后，可以根據(jù)比例報銷既往癥的住院醫(yī)療和門急診治療費用。

而且在既往癥的保障中，還特別對甲狀腺結(jié)節(jié)友好，報銷比例最高可達50%。

不過臻愛無限2020分基礎(chǔ)版和卓越版，不同版本的報銷比例也不同：

基礎(chǔ)計劃：扣除免賠額后，甲狀腺結(jié)節(jié)25%，其他既往癥5%

卓越計劃：扣除免賠額后，甲狀腺結(jié)節(jié)50%，其他既往癥10%

>>特殊門診保障更全面：

一般來說，百萬醫(yī)療險的特殊門診只保門診腎透析、門診惡性腫瘤和器官移植后的抗排異治療這3種，但臻愛無限2020擴充到了6種重疾，保障進一步加強：

亮點學姐就整理到這了，如果有朋友想看臻愛無限2020的深度測評文，可以戳這里：京東安聯(lián)臻愛無限2020，可以帶“病”投保的百萬醫(yī)療險！

★ 追求增值服務的，選擇尊享e生2020

尊享e生的增值服務非常豐富：

醫(yī)療墊付服務：可向保險公司申請墊付住院醫(yī)療費用，不用面臨先湊錢再報銷的尷尬

重疾綠通服務：及時安排遠程問診、專家門診、住院手術(shù)安排等配套服務，便捷求醫(yī)

腫瘤特效藥服務：針對癌癥的靶向藥及免疫治療藥物，可安排購藥服務，省時省力

術(shù)后家庭護理：提供專業(yè)的護士上門護理服務，實行打針、換藥或特定疾病專項護理，安心療養(yǎng)

另外，還可以根據(jù)自己的需求選擇附加重大疾病住院津貼，如果因意外事故或合同規(guī)定的重疾住院，達到合同規(guī)定條件后可給予100元/天的住院津貼，累計最多給付180天。

也可以選擇重大疾病保險金，因遭受意外傷害或者確診合同規(guī)定的重大疾病，可以直接賠付我們1萬元。

如果有小伙伴對尊享e生2020感興趣的，也可以看看學姐之前的測評文：眾安尊享e生2020版百萬醫(yī)療險怎么樣？有沒有坑？值得買嗎？

★ 追求續(xù)保條件的，選擇平安e生保：

在保障責任齊全的情況下，e生保的續(xù)保條件非常優(yōu)秀——保證6年續(xù)保。

這意味著我們6年內(nèi)都不會因為身體出現(xiàn)問題而無法再續(xù)保。

而且e生保還提供了癌癥津貼，確診就給付1萬元的賠付，各方面綜合來說，也是很不錯的產(chǎn)品。

感興趣的可以點擊>>平安e生保（保證續(xù)保版2020）詳細測評

★ 身體素質(zhì)較差的，可以選擇普惠e生

雖然看上面對比圖，普惠e生保的保障不及其他三款全面，但普惠e生強在投保門檻非常低，保費還便宜。

1-6類職業(yè)可投保，健康告知還只有簡單的1條，當代人常見的小毛病都沒有提及，即使是40歲投保，一年也只需要160元。

對于16-45周歲，身體素質(zhì)比較差，比如因三高、糖尿病、各種息肉等問題導致醫(yī)療險投保受限的群體來說，眾惠的普惠e生也不失為一個好的選擇。

畢竟與毫無保障的裸奔相比，提供最基礎(chǔ)保障，保費便宜的普惠e生，還是值得考慮的。

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。