最近團(tuán)隊(duì)都忙瘋了。

受報行合一的影響，很多產(chǎn)品被突然喊停，咨詢客戶人數(shù)大漲。

我也是連軸轉(zhuǎn)，直接導(dǎo)致我忘了有筆“巨款”定存已經(jīng)到期。

所以上周六，我特意請了一個小時假去工行取錢。

錢剛?cè)〕鰜恚捅豢蛻艚?jīng)理盯上，拉著我介紹了一大堆理財產(chǎn)品。

其中重點(diǎn)講了增額壽，說安全、保本、收益可觀，能鎖定長期利率。

作為業(yè)內(nèi)人士，我很贊同。但看完收益演示，心卻涼了半截...

為求客觀公平，我又特意跑了好幾家銀行，

結(jié)果發(fā)現(xiàn)，銀行系增額壽，收益真心不咋地。

Tips：

月底啦，這一次估計是過年前最后一次發(fā)文了。

大家看中什么產(chǎn)品，抓緊和學(xué)霸說保險的專家老師們聯(lián)系吧！

01

銀行作為分銷渠道，一般只賣“自家保司”的產(chǎn)品。

像工銀安盛人壽→工商銀行，中銀三星人壽→中國銀行，

這類，就屬于銀行直接控股的壽險公司。

可能是因?yàn)檫@個原因，產(chǎn)品收益普遍一般。

不是瞎說，我那天特意跑了好幾家銀行，

說我“30歲的老弟”想投保，從客戶經(jīng)理手里拿到了5份計劃書。

回家后我仔細(xì)對比，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品表現(xiàn)都不太行：

中銀三星—尊享人生2號，中國銀行

工銀安盛—鑫如意拾號，工商銀行

中郵人壽—鑫享一生C款，郵政銀行

建信人壽—龍耀世家(臻愛版)，建設(shè)銀行

光大永明—光明至尊(臻選版)，光大銀行

我從“封閉期、收益、減保”三個核心項(xiàng)，展開分析：

【封閉期】

5年繳費(fèi)期，基本都是繳完，現(xiàn)價才超過本金，

尤其龍耀世家(臻愛版)、光明至尊(甄選版)，要第6年才回本。

不過回本時間，這個我不太關(guān)注，只是簡單給你們看看。

畢竟買增額壽就是做長期投資，后期收益可觀，問題就不大。

這里，提醒一句：

如果你的錢是短期內(nèi)要用到，別買增額壽。

因?yàn)榍捌诂F(xiàn)價確實(shí)偏低，實(shí)在取不出太多錢。

【收益】

5款產(chǎn)品的收益高低，看IRR就一目了然。

表現(xiàn)最好的，中國銀行賣的尊享人生2號。

保單第30年IRR=2.82%，第60年IRR=2.91%。

不算低，但也不是最高的。

我之前說的第一梯隊(duì)的增額壽，后期IRR在2.95%+。

別小看這零點(diǎn)幾的差距，中間差的可是好幾萬。

下一部分，我會展開給你們對比。

其次，光明至尊(臻選版)，后期IRR=2.90%，還過得去。

至于剩下的三款，收益就很一般了，沒眼看。

【減保】

減保，也就是取錢。限制少，我們用錢才自由。

光明至尊(臻選版)、鑫享一生C款，規(guī)定：

每年累計最多可減已交保費(fèi)的20%。

要多取幾次，才能把保單里的錢全取完。

尊享人生2號、鑫如意拾號、龍耀世家(臻愛版)，規(guī)定：

每年累計最多可減基本保額的20%。

除了“無限制”，這是目前最寬松的減保規(guī)則。

簡單小結(jié)：

一通分析下來，我只能說，

銀行系增額壽，水平真是參差不齊。

好點(diǎn)的，后期IRR有2.91%，但依舊不算最拔尖；

差點(diǎn)的，后期IRR就只有2.83%。

如果不是“行家”，大概率會被客戶經(jīng)理忽悠，

來不及貨比三家就匆匆入手，白白少賺好多。

而且你們注意到?jīng)]，我只對比了5年交的收益，

不是我懶，實(shí)在是條件不允許，

像鑫享一生C款，只能3/5/10年交，很受限...

所以，如果你想按實(shí)際投入測算收益，或是需要對比產(chǎn)品，

最好是預(yù)約咱們的專業(yè)規(guī)劃師，一對一咨詢。

02

實(shí)在看不上定存收益，但又不知道錢該放哪增值；

又或是害怕被客戶經(jīng)理“坑”，買到差的理財產(chǎn)品。

我給你們推薦一款：一生中意(分紅型)。

帶你們感受下真實(shí)收益差距：

一生中意，是一款分紅型增額壽。

不僅有保底收益，還有浮動收益。

加上分紅部分，它后期的IRR高達(dá)3.48%，非?？捎^。

減保規(guī)則也寬松，每年最多可減基本保額的20%。

子女教育、婚嫁、自己養(yǎng)老等需求，也都能滿足。

不過，這里要提醒你們一句：

分紅雖真實(shí)，但并不確定，可高也可低。

具體能分多少，和保司經(jīng)營狀況、投資能力息息相關(guān)。

分紅型產(chǎn)品都這樣，玩的就是心跳。

不過一生中意背后的中意人壽，股東實(shí)力很牛掰：

中國石油天然氣集團(tuán)有限公司、意大利忠利保險有限公司。

我還去它家官網(wǎng)，查了下過往的分紅型產(chǎn)品，

分紅實(shí)現(xiàn)率最低100%，高的達(dá)到247%：

高收益儲蓄險所以一生中意的分紅表現(xiàn)，完全可以期待。

既有保底，又能博取更高收益，是現(xiàn)階段的最佳選擇。

03

本來想著快要過年了，保險公司應(yīng)該不會有什么大動作，

但是沒想到很多高收益的產(chǎn)品說下就下，完全不給我們時間。

確實(shí)銀行利率下調(diào)了，保險的腳步也會緊隨其后。

尤其是保險這種能夠鎖定終身利率的產(chǎn)品，也是市場的香餑餑。

未來的利率也會越來越低，聰明的朋友早已經(jīng)上車，

也希望你能夠抓住這波機(jī)會，不要等以后后悔。

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