又到年底，各保司銷售開(kāi)門(mén)紅的時(shí)間。

相比于往年的熱火朝天，今年明顯風(fēng)聲不大。

原因嘛你們也知道，監(jiān)管出手，誰(shuí)敢造次~

開(kāi)門(mén)紅的熱鬧我向來(lái)也不湊，因?yàn)楫a(chǎn)品都蠻一般，

但架不住來(lái)咨詢的朋友太多，還都是些年底資金回籠，想安穩(wěn)投資的。

為了避免你們“踩坑”，今天我就來(lái)剖析下開(kāi)門(mén)紅的真實(shí)水平。

01

開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，主推的就是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

包括，年金險(xiǎn)、增額壽、兩全險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)這些。

前兩類問(wèn)的人最多，我篩選出幾款產(chǎn)品重點(diǎn)測(cè)評(píng)。

如果你更心儀后兩類，可以預(yù)約專家老師咨詢。

先看年金險(xiǎn)板塊：

中國(guó)人壽—鑫禧龍騰

平安人壽—御享財(cái)富3.0

它倆的定調(diào)，都是保定期+快返。

以鑫禧龍騰5年交為例，按照合同約定：

保單第5-7年，每年領(lǐng)100%年交保費(fèi)的生存金；

保單第8年，領(lǐng)100%保額的滿期金。

累計(jì)領(lǐng)取-投入，凈賺2萬(wàn)左右，收益其實(shí)并不高。

算了下IRR，3年交只有1.35%，5年交還不到1%。

折合成單利，甚至沒(méi)有現(xiàn)在的銀行定存利率高...

就這樣的收益，也有人看得上? 還一堆人買(mǎi)?

當(dāng)然不是，這個(gè)產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)根本不是主險(xiǎn)，而是附加的萬(wàn)能賬戶。

故事可就多了。

我先分析完增額壽板塊，再一起給你們講。

找了三款產(chǎn)品：

平安人壽—御享金尊

泰康人壽—尊享世家2023

太平人壽—歲歲鑫享

收益確實(shí)，很一般。

我還特意拿了款目前熱銷的增額壽，弘福多多2023來(lái)對(duì)比。

弘福多多2023的現(xiàn)金價(jià)值，幾乎全線超過(guò)這幾款。

現(xiàn)金價(jià)值越高，代表你拿到的錢(qián)越多，當(dāng)然得挑高的買(mǎi)。

所以綜合來(lái)看，這三款開(kāi)門(mén)紅增額壽的表現(xiàn)只能說(shuō)是平平無(wú)奇。

那既然主險(xiǎn)不OK，可附加的萬(wàn)能賬戶呢？

我知道很多朋友會(huì)買(mǎi)單，都是沖著它。

這么說(shuō)吧，就是放在去年，我都支持你入手，

但現(xiàn)在，萬(wàn)能賬戶是真心不香了。

一是保底利率，以前還有3%，現(xiàn)在普遍只剩2%。

而且這是監(jiān)管限死的，不可能有產(chǎn)品超過(guò)這個(gè)數(shù)。

平安家的還離譜點(diǎn)，歷來(lái)都只有1.75%。

二是結(jié)算利率，整體就是在走下坡路。

畢竟利率下行是大趨勢(shì)，保險(xiǎn)不可能逆勢(shì)而行。

比如國(guó)壽鑫禧龍騰，可附加的鑫尊寶2023版萬(wàn)能賬戶：

5月上線，現(xiàn)在才12月，利率就降了0.2%。

后續(xù)是漲是跌，我不說(shuō)你們也心中有數(shù)。

而且不止國(guó)壽，絕大部分保司的萬(wàn)能賬戶，收益走勢(shì)都是下降。

三是手續(xù)費(fèi)，萬(wàn)能賬戶轉(zhuǎn)入、追加、取出都要收錢(qián)。

一來(lái)二去的，你覺(jué)得能賺多少？

所以，沖著萬(wàn)能賬戶浮動(dòng)收益來(lái)的朋友，

聽(tīng)我一句勸，沒(méi)必要，也別瞎折騰。

開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，無(wú)論是主險(xiǎn)、萬(wàn)能賬戶收益都一般。

不如買(mǎi)份收益拔尖的3.0%增額壽，省心省力。

比如弘福多多2023，還有這幾款產(chǎn)品：

12月增額壽榜單 | 收益之王要拜拜了

又或者，可以考慮下IRR超3.5%+的增額年金險(xiǎn)。

02

我目前最心儀的，弘康家這兩款類增額年金險(xiǎn)：

金滿意足5號(hào)、金禧一生

本質(zhì)是年金險(xiǎn)，會(huì)定時(shí)發(fā)放年金；同時(shí)終身有高現(xiàn)價(jià)，可以減保。

還是30萬(wàn)本金投入，你們看收益。

金滿意足5號(hào)，后期IRR=3.54%；

金禧一生雖然沒(méi)它高，但也能輕松突破3.0%。

是不是吊打前面所有開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品？

年金領(lǐng)取這部分是固定的，沒(méi)啥好講。

重點(diǎn)來(lái)看下，可靈活支取的現(xiàn)金價(jià)值。

保單第30年，金滿意足5號(hào)的為現(xiàn)價(jià)65萬(wàn)+，金禧一生67萬(wàn)+。

折回去看第一部分的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，

御享金尊、歲歲鑫享剛65萬(wàn)出頭，尊享世家2023才63萬(wàn)...

而除了現(xiàn)價(jià)高，金滿意足5號(hào)、金禧一生還有兩個(gè)加分點(diǎn)。

第一，減保限制非常少，等同于無(wú)。

保單生效15/14個(gè)月后就能減，100元起減。

第二，減保方便，直接在它家官微上就能申請(qǐng)。

錢(qián)包鼓鼓，用錢(qián)還自由，就能滿足我們很多的資金需求。

包括子女教育、婚嫁、買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，自己養(yǎng)老。

→50萬(wàn)，讓三代人衣食無(wú)憂 ！

→談個(gè)項(xiàng)目：60萬(wàn)首付收租5000元

如果你也希望，投出去的錢(qián)能安穩(wěn)地博取高收益，

那么金滿意足5號(hào)、金禧一生，會(huì)更適合你。

特別提醒一句：

12.31日后，金滿意足5號(hào)不再允許30歲以上人群做被保險(xiǎn)人。

有需要入手的朋友，抓緊時(shí)間。

最后，簡(jiǎn)單嗶嗶兩句。

開(kāi)門(mén)紅，其實(shí)就是保險(xiǎn)銷售的一個(gè)節(jié)點(diǎn)。

產(chǎn)品值不值得買(mǎi)，除了要看它的保障、收益，

最核心的，還是得看你的需求。

先明確你的需求，再挑選合適的產(chǎn)品就OK。

沒(méi)必要什么熱鬧都湊~

當(dāng)然，有一點(diǎn)我要特別提醒大家：

如果有心儀、合適的產(chǎn)品，最好還是趁早拿下。

無(wú)論是健康險(xiǎn)，還是理財(cái)險(xiǎn)，早買(mǎi)都是賺的。

畢竟現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)，變化速度無(wú)人能琢磨。

說(shuō)不準(zhǔn)哪天就會(huì)迎來(lái)大變革，也未可知~？

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