2023年接近尾聲，增額壽市場(chǎng)又變得動(dòng)蕩起來。

很多高收益產(chǎn)品正在逐步離場(chǎng)——

自帶分紅的一生中意，關(guān)閉了部分地區(qū)的投保通道。

收益破格的金滿意足5號(hào)，也將在12月31日后對(duì)30歲以上的人說再見。

我又有了一種不太好的預(yù)感……

只能說，趕緊抓住今年最后一份增額壽榜單吧~

01

收益對(duì)比

在盤點(diǎn)市場(chǎng)上100多款增額壽之后，

我挑選出了最有可比性的8款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品：

招商仁和——金盈衛(wèi)2號(hào)

弘康——弘福多多2023

昆侖健康——樂享年年

人保——臻祥一生

弘康——金滿意足5號(hào)

弘康——金禧一生

大家——大盈之家(尊享版)

中意——一生中意(分紅型)

下面馬上從收益入手，給大家做對(duì)比。

測(cè)算還是用30歲男性，每年交10萬來舉例，

看看3/5/10年交，誰給的錢更多？

3年交賽道——

先解釋下：一生中意有2種收益。

保底收益是100%確定的，浮動(dòng)收益要加上分紅后才有。

為了公平，我先用保底收益來和其他產(chǎn)品對(duì)比。

先看回本時(shí)間：

一生中意、弘福多多2023和樂享年年(煥新版)，都在第6年回本。

在第6-8年，樂享年年(煥新版)收益領(lǐng)先一步。

但更重要的是中長期收益。

第10-30年，賬上錢最多的就是金禧一生。

這段時(shí)間往往也是中年人經(jīng)濟(jì)壓力最大的時(shí)間，

能多一點(diǎn)錢備用當(dāng)然是更好的。

在第30年，金禧一生的IRR就飚到了2.95%。

領(lǐng)先全場(chǎng)，無人能敵。

而到了40-70年，弘福多多2023后來居上了。

但，它的IRR為什么不是第一呢？

這就要來介紹3名有外掛的選手：

金滿意足5號(hào)、金禧一生、大盈之家(尊享版)。

它們除了有高現(xiàn)價(jià)，后期還能固定每年領(lǐng)一筆養(yǎng)老金。

其中金滿意足5號(hào)領(lǐng)得最多，每年有5.53萬。

加上這筆額外收入，它的IRR可以高達(dá)3.09%。

所以，在確定收益的賽場(chǎng)中：

金滿意足5號(hào)是當(dāng)之無愧的長期收益之王。

當(dāng)然，如果你想博取更高收益，

也可以考慮收益不完全確定的分紅型增額壽。

一生中意在加上分紅后，中后期收益有3.5%左右，也是相當(dāng)厲害。

再看看5年交賽道——

5年交，樂享年年(煥新版)依然可以第6年回本。

而中長期來看，賬戶余額更高的還是金禧一生和弘福多多2023。

但別忘了，那3名能領(lǐng)養(yǎng)老金的選手。

加上養(yǎng)老金之后，

IRR最高的王者依然是金禧一生和金滿意足5號(hào)。

收益都有3%上下，在增額壽圈中就是很逆天的存在。

最后再看10年交賽道——

10年交，大體情況和前面說的也差不多。

樂享年年(煥新版)還是在早期比較出色。

金禧一生就是在中期收益最高。

金滿意足5號(hào)，始終是穩(wěn)穩(wěn)的長跑冠軍。

當(dāng)然，弘福多多2023作為純粹的增額壽，后期收益也相當(dāng)亮眼。

了解完誰給的錢更多之后，我們?cè)賮砜纯凑l領(lǐng)錢最方便？

02

減保規(guī)則對(duì)比

減保規(guī)則，關(guān)系到什么時(shí)候可以取錢，每次能取多少。

也就是可以體現(xiàn)用錢靈活性的東西。

很重要。

所以我按照寬松程度，給你們排好了順序：

最寬松的是弘康人壽三兄弟。

14-15個(gè)月后就能取錢，想取多少取多少，給賬戶留個(gè)底就行。

而且操作起來也很方便，公眾號(hào)動(dòng)動(dòng)手指就有了。

然后有4款產(chǎn)品的減保會(huì)略有限制：

金盈衛(wèi)2號(hào)、臻祥一生、樂享年年(煥新版)、一生中意(分紅型)。

它們每年最多能減基本保額的20%。

也就是最快分5次可以把錢全部拿出來。

最后，還有一個(gè)限制更大的：

大盈之家(尊享版)，要求每年最多減保已交保費(fèi)的20%。

這樣取錢就更慢了，想急用錢的人需要注意這點(diǎn)。

03

附加功能

說完最關(guān)鍵的部分后，再給大家補(bǔ)充一點(diǎn)小驚喜。

上面這些產(chǎn)品，有的會(huì)附加一些特殊功能。

比如金盈衛(wèi)2號(hào)，可以增加第二投保人。

萬一投保人提前離開人世了，還能讓孩子繼續(xù)擁有保單。

而金滿意足5號(hào)和金禧一生呢，

不僅支持增加第二投保人，還能對(duì)接保險(xiǎn)金信托。

一生中意，也挺厲害的。

可以附加保底2%、現(xiàn)行結(jié)算利率4%的鑫意鎖萬能賬戶。

還有的產(chǎn)品可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)，比如金盈衛(wèi)2號(hào)、大盈之家(尊享版)。

這些功能都非常好用，

但篇幅有限就不展開說了，有興趣的可以找專家深入了解。

我來總結(jié)一下挑選建議：

04

秋陽小感想

我每個(gè)月做一次榜單，今年又做了12次。

這一次次總結(jié)下來，最大的感受就是好產(chǎn)品不等人。

今年從3月份開始，監(jiān)管動(dòng)作就很頻繁，增額壽市場(chǎng)也經(jīng)歷了幾輪大洗牌。

而我能做的，就是把當(dāng)時(shí)市面上最好的給大家挑出來。

然后告訴你們各個(gè)產(chǎn)品的特色是什么。

如果你想要更深入了解產(chǎn)品，買到一款真正能受益終身的小金庫，

還要結(jié)合自己的個(gè)人需求去看。

比如年齡、投入計(jì)劃、用錢想法、對(duì)靈活性的要求等等。

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