買保險(xiǎn)，很多朋友都有大公司情結(jié)。

尤其是入手增額壽、年金險(xiǎn)，會(huì)更在意公司品牌。

理解，畢竟是長期險(xiǎn)，又是大幾十萬的投入，

買大公司的，莫名會(huì)覺得更靠譜、安心。

不過名氣是一方面，產(chǎn)品收益又是另一方面。

我特意篩選出8家保司，國資背景、幾十上百億資產(chǎn)。

看看它們的主打增額壽，收益究竟如何。

01

8家大公司對應(yīng)產(chǎn)品，有國資背景的：

招商仁和—金盈衛(wèi)2號(hào)，國務(wù)院

國聯(lián)人壽—平安如意B，無錫市國資委

中國人壽—臻愛傳家，國務(wù)院

人保壽險(xiǎn)—臻祥一生，財(cái)政部

平安人壽—盛世金越(尊享版23)，深圳國資委

中意人壽—一生中意，國務(wù)院國資委

幾十上百億資產(chǎn)的：

太平洋壽險(xiǎn)—鑫相守(尊享版)，保司注冊資本86.2億

太平人壽—臻愛一生，保司注冊資本100.3億元

按照增額壽的核心挑選原則，我逐一剖析。

一、現(xiàn)金價(jià)值(收益)

以30歲男性，10萬*3年交為例：

先看紅色框部分，常規(guī)情況下：

保單前幾年，盛世金越(尊享版23)收益整體要高。

但從第9年開始，平安如意B反超并領(lǐng)跑全場，

后期IRR高達(dá)2.93%，全場唯一破2.9%的。

收益和它最接近的，金盈衛(wèi)2號(hào)，后期IRR有2.89%。

至于其他5款產(chǎn)品，IRR普遍在2.7%左右或2.8出頭，很一般。

非常規(guī)，計(jì)算一生中意分紅收益的情況下：

它的現(xiàn)價(jià)全場最高，后期IRR接近3.48%。

雖說分紅收益并不確定，但中意人壽還是很有實(shí)力，

我翻看它家產(chǎn)品的過往分紅實(shí)現(xiàn)率，全在100%以上，

也就是說，計(jì)劃書演示的收益，大概率能拿到手。

單就收益這塊，排個(gè)序：

一生中意(含分紅)＞平安如意B＞金盈衛(wèi)2號(hào)＞盛世金越(尊享版23)＞鑫相守(尊享版)＞臻愛一生＞臻愛傳家＞臻祥一生

二、回本時(shí)間

雖然都是3年交，但產(chǎn)品的回本速度并不同。

一生中意(含分紅)、盛世金越(尊享版23)、臻愛一生，

保單第4、5年，現(xiàn)價(jià)超過本金，實(shí)現(xiàn)回本。

稍慢的，金盈衛(wèi)2號(hào)、平安如意B、鑫相守(尊享版)，第8年回本。

不過我個(gè)人認(rèn)為，回本時(shí)間無論快慢都影響不大。

買增額壽本來就是做長期投資，只要后期收益可觀就OK。

三、減保規(guī)則

說完收益，再來到最重要的，取錢方式：

前面7款都是“每年最多可減基本保額的20%”，最多5次就能減完。

平安如意B則稍微嚴(yán)格，減的是已交保費(fèi)，要多減幾次才能減完。

總結(jié)一下

整體看下來，這8款大公司增額壽：

追求安穩(wěn)收益，可以入手金盈衛(wèi)2號(hào)、平安如意B；

穩(wěn)中求進(jìn)，想博取高收益的，可以考慮一生中意。

至于剩下的5款，我不做推薦。

雖然是大公司出品，有的還有國資背景，

但產(chǎn)品收益確實(shí)蠻一般，沒必要沖著公司下單。

而且不僅是它們，就算是金盈衛(wèi)2號(hào)、平安如意B、一生中意，

但和市面上的頂尖增額壽相比，收益還是差了一大截。

02

這款頂尖增額壽，就是弘康金滿意足5號(hào)。

弘康人壽，這家保司你們一定不陌生。

過往不少的爆款增額壽，都出自它家。

雖然起點(diǎn)并不高，但弘康人壽干勁十足。

截止去年底，總資產(chǎn)已超過800億，處行業(yè)中上游水平。

最核心的，它家是職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)經(jīng)營模式，

相比一般保司，它的固定成本小，產(chǎn)品自然有費(fèi)差優(yōu)勢。

直接上圖：

首先，現(xiàn)金價(jià)值。

金滿意足5號(hào)60歲領(lǐng)取年金前，三款產(chǎn)品的現(xiàn)價(jià)相當(dāng)，

且，它的現(xiàn)價(jià)也能減保使用，限制還是目前最少的：

保單生效14個(gè)月后可減保，100元起減。

取出來給孩子讀書、婚嫁或用作其他，全都OK。

具體使用場景戳這里：100萬本金，讓三代人衣食無憂！

其次，養(yǎng)老年金。

金滿意足5號(hào)本質(zhì)是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，定時(shí)給付年金。

按照我上面的演算，60歲開始，每年能領(lǐng)36370元，

保證領(lǐng)取20年，即36370*20=727400元必拿到手。

且，保單狀態(tài)跟隨被保人壽命，活著就能領(lǐng)錢(至106歲)。

這也是為啥，后期金滿意足5號(hào)的IRR能突破3.5%+。

靈活支取現(xiàn)價(jià)，滿足資金需求，它行；

固定年金領(lǐng)取，滿足養(yǎng)老需求，它也行。

所以如果不是執(zhí)著于大公司產(chǎn)品，我最推薦金滿意足5號(hào)。

畢竟論產(chǎn)品的安全性，彼此都沒差。

03

最后，簡單給個(gè)總結(jié)。

目前我最推薦的優(yōu)質(zhì)增額壽，就是這3款：

它們各有側(cè)重點(diǎn)，大家按照實(shí)際需求來。

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