現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險市場真是卷。

這不，2023還沒到呢，尊享e生2023就上線提前“跨年”了。

上市8年，這是尊享e生系列百萬醫(yī)療險的第22次升級……

都說青出于藍而勝于藍，它的保障會更好嗎？

賣多少錢？

01 產品測評

先來看看尊享e生2023到底長啥樣：

可以看到，尊享e生2023的保障責任非常豐富：

住院前后門急診、門診手術、特殊門診、質子重離子……

一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險應該具備的保障，它基本都有。

我還發(fā)現(xiàn)，它的必選責任有3個亮點：

1.拓展全時門急診報銷

百萬醫(yī)療險通常只報銷住院期間的醫(yī)療費用，對于一般門急診和重疾門急診的費用，最多也只能報銷住院前30天和后30天的。

老版的尊享e生2022就是這樣：

要是我們平時有個頭疼腦熱、感冒咳嗽啥的，去看門急診，后續(xù)也不住院，這種情況一般不能報銷。

但是，尊享e生2023拓展了全時門急診報銷。

也就是說，無論是小病小痛還是重疾，去看門急診，后續(xù)不住院，符合條件也有機會報銷。

可見，它給我們提供的保障更全面。

溫馨提示：一般門急診和一般醫(yī)療共享1萬免賠額，需達到門檻且符合條件才可以報銷哈。

2.提供特定藥品費用醫(yī)療

這項保障可以報銷103種惡性腫瘤-重度院外特定藥品、30種罕見病特定藥品(涵蓋13種罕見?。┖?5種海南博鰲進口特藥的費用。

這些藥一般都很貴，比如癌癥靶向藥，小小一瓶通常就要上萬元。

不少人因為藥太貴了買不起，因此賣車賣房，甚至放棄治療。

可見，尊享e生2023的這個保障非常良心。

3. 新增兩項特色保障

重疾異地轉診交通費用保險金和重疾住院護工費用保險金——看到這兩項保障時，我覺得心暖暖的。

你想啊，一旦得了重疾，為了得到更好的醫(yī)療資源，很多人可能需要跨市甚至跨省轉診就醫(yī)。

這要是離得遠，交通費可得花不少。

比如從廣州到北京，搭飛機過去，普通經(jīng)濟艙也要3000元左右。

對此符合條件的，尊享e生2023最多能報銷1萬保額，很貼心。

重疾住院護工費用保險金，也是比較實用的保障。

一些重疾患者住院需要請專業(yè)護工照顧，對于這筆支出，大多數(shù)百萬醫(yī)療險不能報銷。

尊享e生2023能提供這項保障，考慮得還挺周到~

看完必選責任，我們再來看看免費的增值服務：

重疾綠通、醫(yī)療墊付、腫瘤特藥服務……該有的都有，挺全面。

其中，讓我比較驚喜的是藥惠購服務，使用該服務買藥，藥費能打3折。

可以買到500多種常備處方藥、非處方藥、保健品、醫(yī)療器械，基本能滿足我們日常用藥需求，比如感冒咳嗽、腸胃不適等等。

我感覺還挺實用的，這個羊毛可以薅起來~

如果你對這款產品還有更高的期待，尊享e生2023也可以滿足你，因為它還提供了6個可選加油包。

我猜，很多人會比較關注這2個：

1.家庭共享免賠額加油包

家中有2人及以上同時投保，針對一般醫(yī)療保險金可共享1萬免賠額，可以降低理賠門檻。

注意：一般門急診醫(yī)療不計入家庭共享免賠額，但可以單獨累計到個人。

2.重疾關愛加油包

保100種重疾，確診且符合條件可一次性賠5萬，之前舊版只能賠1萬，一下子多賠了4萬，出手還挺闊綽~

但要不要附加，還得具體看多少錢

畢竟買百萬醫(yī)療險，主要還得看性價比。

02 保費測算

直接來看圖：

先看必選責任的保費：

30歲有社保，308元保1年，平均一天不到1塊錢。

各個年齡段的保費，結合保障來看，性價比也算是不錯的了。

再來看可選加油包的保費：

家庭共享免賠額：

保費中規(guī)中矩，我建議附加，畢竟可以降低理賠門檻，這筆錢花一下還是值的。

重疾關愛：

0-35歲的保費，最高也就56塊錢。

一年幾十塊錢，能買到5萬重疾確診保額，我覺得很劃算。

不過，年齡比較大的，價格就不那么美麗了，預算不多的話，就不是很推薦。

重大疾病特需醫(yī)療、住院醫(yī)療費補償、門急診醫(yī)療，這些加油包的保費也算是物有所值，附加上的話，保障更全面，如果不想附加，必選保障基本也夠用了。

最簡單的辦法就是，看預算和需求來選擇。

還有一個家財加油包比較特別：

男女老少都是60塊錢，平均每月5元，保障涵蓋房屋及其室內附屬設備、室內裝潢、室內財產和第三者人身傷亡，買它還能享有家財增值服務：家電維修、緊急開鎖、馬桶疏通三選一。
價格不貴，有這方面需求的朋友可以附加。

03續(xù)保規(guī)則

總體來看，尊享e生2023的保障很全面，保費也劃算。

健康告知相對比較寬松，還支持智能核保，對慢性病人群也比較友好：

得了高血壓、糖尿病和腎小球腎炎等，符合條件也有機會投保。

身體有些小毛病的人可以試一試，看看能不能投。

溫馨提示：建議找專業(yè)人士（比如我們學霸說保險的專家）協(xié)助操作哈，如果自己隨意投保，健康告知或者核保出了什么差錯，可能會導致后期理賠困難。

另外，買百萬醫(yī)療險，很多人經(jīng)常會問：

今年投保了，要是理賠了，明年還能續(xù)保嗎？

這個問題，條款里有答案：不保證續(xù)保，需要經(jīng)保險公司同意才可以續(xù)保。

而且，如果產品停售了，就不能再投保了。

關于停售，尊享e生系列是老牌產品了，穩(wěn)定性應該比較強，還是值得信任的。

所以現(xiàn)在問題是：產品不停售的情況下，我們要是理賠了，保險公司會不會同意我們續(xù)保呢？

于是我扒了一下它的續(xù)保規(guī)則：

理賠過的話，在指定期限內投保，大部分必選責任是可以續(xù)保的，但也有特殊情況：

比如質子重離子醫(yī)療，惡性腫瘤出險過就不可以重新投保了。

這對癌癥患者不太友好，但也能理解，畢竟保險公司不是做慈善的。

總體看來，續(xù)保規(guī)則還是比較寬松的。

還有人問：之前買了尊享e生2022，要不要換成尊享e生2023？

這個大家要清楚，在指定期限內重新投保，可以勾選新增尊享e生2023的加油包，但必須同時滿足這些要求：

“歷史所有保單無理賠記錄”這一條，我估計會篩掉不少人。

如果你符合要求，并且更看重尊享e生2023的保障，可以選擇升級。

但如果理賠過，沒辦法升級也不要緊，因為尊享e生2022的保障也相當優(yōu)秀，它也有自己的優(yōu)勢。

04 秋陽有話說

總體來說，尊享e生2023的保障優(yōu)勢很明顯，性價比不錯。

我覺得，唯一比較遺憾的就是不保證續(xù)保。

雖然續(xù)保規(guī)則相對比較寬松，但比起那些能保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，穩(wěn)定性還是弱了點。

對于百萬醫(yī)療險，我的態(tài)度一直很明確：最好買保證續(xù)保20年的。

這樣無論產品下架，還是我們身體變差了，甚至是理賠過，依舊可以確保20年都擁有保障。

所以我還是建議大家優(yōu)先考慮保證續(xù)保20年的產品，其次再考慮尊享e生2023。

最后提醒一下大家：

百萬醫(yī)療險是人手必備的險種，花點小錢就可以撬動幾百萬的保額，非常劃算。

現(xiàn)在癌癥等重疾發(fā)生率非常高，提前配置好保險很重要。

但一定要趁身體健康的時候買，要是身體變差了再買，很容易被拒保。

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