我們買保險(xiǎn)就是想花小錢，省大錢。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，正是出了名的“巨劃算”。

只要一頓飯錢，它最高能給你報(bào)銷幾百萬(wàn)。

雖然便宜，但市面上產(chǎn)品多如牛毛，著實(shí)讓人眼花。

究竟哪一款更好賠、更有保障？

來(lái)看看這個(gè)月的最強(qiáng)榜單，照著入手就行！

01

首選：長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

挑醫(yī)療險(xiǎn)，我們的思路是：先要“買得上”，再要“買得好”。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的門檻有點(diǎn)高，身體不達(dá)標(biāo)就會(huì)把你拒之門外。

所以一定要趁健康買，還要買能長(zhǎng)期續(xù)保的，免得以后身體變差就沒(méi)得買了。

我建議最好買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，最值得入手的有3款：

這3款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年的扛把子，但在具體保障上面則會(huì)有一些差異，來(lái)看看你更喜歡哪一款？

1、醫(yī)享無(wú)憂-藍(lán)醫(yī)保：當(dāng)紅炸子雞，多數(shù)人最愛買

【特點(diǎn)】

保障全，價(jià)格低

醫(yī)享無(wú)憂的保障內(nèi)容是最全面的——

那些基礎(chǔ)的保障，一個(gè)都不缺。

另外針對(duì)55種特疾醫(yī)療，保額有200萬(wàn)，針對(duì)重疾還給付1萬(wàn)塊津貼。

不僅保障夠足，它的價(jià)格還是爆款產(chǎn)品中最低的。

再加上家庭投保還能優(yōu)惠5%，而且共享免賠額，性價(jià)比無(wú)敵了。

抗癌特藥保障強(qiáng)

抗癌特藥清單上有 88 種藥品，連 120 萬(wàn)一針的CAR-T特效藥都有，100%報(bào)銷。

重要的是，這項(xiàng)保障寫進(jìn)了合同里，也能跟著享受保證20年續(xù)保。

30歲的人附加這個(gè)保障，保費(fèi)只增加了9塊，就跟白送一樣。

增值服務(wù)很實(shí)用

就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、費(fèi)用墊付、問(wèn)診咨詢，醫(yī)享無(wú)憂通通都有。

就醫(yī)、治療、報(bào)銷一條龍，齊了。

有人工核保渠道

醫(yī)享無(wú)憂和藍(lán)醫(yī)保雖然是同一款產(chǎn)品，因?yàn)樵诓煌冷N售，核保方式也有所不同。

身體有些小毛病擔(dān)心核保難的，可以選擇醫(yī)享無(wú)憂，能走人工核保。

【不足】

55歲以上人群購(gòu)買，需提供半年內(nèi)體檢報(bào)告；保證續(xù)保20年內(nèi)，總報(bào)銷額度為800萬(wàn)。

【適合人群】

55歲以下追求全面保障、高性價(jià)比的人群

2、平安e生保·長(zhǎng)期醫(yī)療：平安最拿得出手的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

【特點(diǎn)】

核保寬松

對(duì)部分帶病人群很友好，如抑郁癥、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等都有機(jī)會(huì)買。

買不了醫(yī)享無(wú)憂的朋友，可以試試這款。

健康專案管理服務(wù)

這項(xiàng)特色服務(wù)等于一張VIP卡，體現(xiàn)為三個(gè)“專”：

專業(yè)，專業(yè)人士提供專業(yè)的醫(yī)學(xué)建議、就醫(yī)安排。

專人，專人提供最長(zhǎng)一年期的服務(wù)。

專程，覆蓋診前、診中、診后全過(guò)程。

特定疾病特需醫(yī)療高端

患有特定疾病，可以享受2級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP部醫(yī)療服務(wù)。

想追求高端醫(yī)療資源的人，可以附加這項(xiàng)責(zé)任。

【不足】

投保年齡最高55歲；抗癌特藥責(zé)任不保證續(xù)保，只能使用3年。

【適合人群】

身體有些異常，或追求平安大品牌的群體

3、好醫(yī)保（20年版）：背靠支付寶的國(guó)民級(jí)醫(yī)療險(xiǎn)

【特點(diǎn)】

投保方便，健康告知寬松

在支付寶上就能投保，健康問(wèn)詢較少，對(duì)常見疾病如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等都很友好。

不過(guò)這也意味著只能自己操作，無(wú)人進(jìn)行指導(dǎo)。

所以做健康告知時(shí)，務(wù)必謹(jǐn)慎細(xì)心，以免影響后續(xù)理賠。

整體保障不錯(cuò)

保障范圍比較廣，基礎(chǔ)保障責(zé)任扎實(shí)，重疾給付1萬(wàn)元津貼。

也有常見的增值服務(wù)，包括就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)等。

【不足】

抗癌特藥有免賠額，且只能報(bào)銷90%，不太夠用；自己操作投保容易出差錯(cuò)。

【適合人群】

身體條件偏弱，具備較多保險(xiǎn)知識(shí)，能獨(dú)立做好健康告知的人群。

最后，一張圖總結(jié)下這三款產(chǎn)品：

02

備選：一年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

上面三款產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)非常突出，關(guān)鍵是保證續(xù)保20年。

只是難免有些人因?yàn)樯眢w、年齡等原因無(wú)法購(gòu)買，那就可以考慮這款保障也非常好的一年期產(chǎn)品：尊享e生2022。

雖然不保證續(xù)保，但它非常穩(wěn)定，從2016年面世，不斷升級(jí)至今。

只要不停售，你都可以續(xù)保。

我這邊有理賠過(guò)的客戶，都一直能續(xù)保，所以大膽推薦：

4、尊享e生2022：70歲也能買的老牌百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

【特點(diǎn)】

投保年齡范圍廣

一般來(lái)說(shuō)，60歲以上的人就不太好買醫(yī)療險(xiǎn)了。

尊享e生2022最高70歲也能投保，適合給咱們爸媽配置。

創(chuàng)新保障，給予更多關(guān)愛

女性乳腺假體器械保障：

如果不幸患了乳腺癌，切除乳房后很多女性會(huì)進(jìn)行乳房再造。

但是乳腺假體屬于醫(yī)美，一般保險(xiǎn)都不報(bào)銷，而尊享e生2022最多能報(bào)100萬(wàn)。

未成年人罕見病用藥保障：

針對(duì)未成年人罕見病，提供30種藥物保障，0免賠，最高報(bào)銷100萬(wàn)。

不生病也有超值服務(wù)

“癌癥早篩體檢”和“寵物健康管理”兩項(xiàng)2選1，推薦第1項(xiàng)，夠?qū)嵱谩?/p>

癌癥篩查覆蓋了12種高發(fā)癌癥，能做到早發(fā)現(xiàn)早治療，可惜只能選1種檢查。

價(jià)格不貴

30歲男性，尊享e生2022價(jià)格和多數(shù)產(chǎn)品差不多，在300塊以內(nèi)。

60歲男性，它也只要1400多，比起網(wǎng)紅產(chǎn)品要2000+的，算是比較優(yōu)惠。

【不足】

不保證續(xù)保，需要關(guān)注產(chǎn)品穩(wěn)定性。

【適合人群】

60-70歲人群；60歲以下買不了保證續(xù)保產(chǎn)品的人群。

以上就是本月推薦的4款王炸百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，相信能覆蓋90%的人群需求。

另外很多人在具體投保時(shí)，還會(huì)對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有不少疑問(wèn)，我又收集了幾個(gè)常見問(wèn)題，給大家解答一下。

03

常見疑問(wèn)

1、保證續(xù)保真的可以無(wú)條件續(xù)保嗎？

是的，這個(gè)你可以放100個(gè)心。

銀保監(jiān)會(huì)在《健康保險(xiǎn)管理辦法》中有明文規(guī)定：

這句話有3個(gè)要點(diǎn)，切實(shí)保障了我們投保人的權(quán)益。

一是只要你按時(shí)申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司“必須”履行合同約定。

換句話說(shuō)，你可以不要，他不能不給。

二是要按“原條款”承保，意思是不能缺斤少兩。

三是要按“約定費(fèi)率”繼續(xù)承保，也就是不能中途隨意加價(jià)。

當(dāng)然約定費(fèi)率又分兩種，不可調(diào)整和可調(diào)整。但即使是可調(diào)整的，調(diào)整范圍也要按合同原來(lái)寫好的來(lái)操作。

所以我們買保證續(xù)保的產(chǎn)品，能最大程度維護(hù)自己權(quán)利。

2、保單到期后，如何續(xù)保？

這個(gè)問(wèn)題要分兩種情形來(lái)看，就拿保證續(xù)保20年的醫(yī)享無(wú)憂來(lái)說(shuō)吧。

在保單前20年，如果你不主動(dòng)說(shuō)你想分手，就默認(rèn)保持契約關(guān)系，每過(guò)1年就會(huì)自動(dòng)再續(xù)保1年。

在保單20年后，保證續(xù)保期限已滿，保證約定終止。

但是畢竟大家已經(jīng)合作多年，如果彼此仍有意向，還是可以談?wù)劦摹?/p>

關(guān)鍵是看兩點(diǎn)，一是醫(yī)享無(wú)憂還在不在售，二是你還健不健康。

第一個(gè)是硬性條件，如果產(chǎn)品都不在了，那沒(méi)什么好談。

醫(yī)享無(wú)憂是太平洋健康出品，老牌大公司，我覺得可以撐很久。

第二個(gè)是軟性條件，具體要多健康，就看保險(xiǎn)公司如何審核了。

為了下一個(gè)20年仍能買得上保險(xiǎn)，我們努力養(yǎng)生吧。

3、除了保證續(xù)保條件，買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還應(yīng)該關(guān)注什么？

確定買保證續(xù)保產(chǎn)品后，我們最應(yīng)該關(guān)注的有兩個(gè)方面。

一是看保障是否全面、給力。

比如最基本的住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診，一定都要有，缺的你別要。

上面榜單中的4款產(chǎn)品，這些基礎(chǔ)保障都是全的。

另外還有一項(xiàng)關(guān)鍵時(shí)刻能救命的保障，也建議多加關(guān)注，就是抗癌特藥。

這個(gè)除了要有，最好還能做到0免賠，100%報(bào)銷。

比如醫(yī)享無(wú)憂和平安e生保就是這樣的，而好醫(yī)保（20年版）就只能報(bào)銷90%。

二是看增值服務(wù)優(yōu)不優(yōu)秀。

比如就醫(yī)綠通，當(dāng)你掛不上號(hào)焦頭爛額時(shí)，保險(xiǎn)公司能替你安排就診；

醫(yī)療費(fèi)用墊付，急著救命又湊不夠錢時(shí)，保險(xiǎn)公司可以先幫你出錢；

抗癌特藥報(bào)銷，那些貴到離譜的院外藥，醫(yī)保又不報(bào)銷，保險(xiǎn)公司卻大大方方都報(bào)了。

別小看這幾百塊的產(chǎn)品，用處真的很大。

04

秋陽(yáng)小總結(jié)

比起其他險(xiǎn)種，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的更新速度會(huì)慢一些。

因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上最好的這幾款，算是做到極致了，很難想象還能怎么升級(jí)。

所以大家也不要嫌膩了，趁早下手才是王道。

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